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理財型保險本身就是一個坑，僅個人意見，歡迎來噴：）。

保險就是保險，理財就是理財。為何要把保險與理財混為一談？保險是為你提供一份保障。而一般帶返還型的保險，都比較貴；考慮貨幣貶值，幾十年下來，返還收益其實是不划算的，你的收益跑不過通貨膨脹，就不是理財的概念了。如果你有閒錢，建議你在給自己配置一份保障後，還是把錢放在其他理財產品上比較好。如果放在保險公司，那就真坑了。尤其現在的萬能險，都是保險公司營銷手段。其實是大病險綁定了財險在賣。保費高，又全保，看上去一舉多得，實際未必。

前段時間一個朋友給我推薦了款所謂的保險行業排名前五的重疾險。華夏人壽的常青樹。我一看合同條款。完全就是險重打包在售，忽悠人的。保費不是一般貴。所以，買保險，想要不被騙，還要自己多看條款，跟找對象一樣，漂亮的不一定適合你，找適合自己的就是最好的。你懂就沒有人騙得了你。經過一個多月的研究，我現在也是半個保險專家了，歡迎交流。

炫然姐

想要購買理財保險，那麼而首先需要了解理財保險的種類，然後再瞭解各理財保險的適用人群是哪些，避免入坑。

理財保險的種類有哪些？

投資型保險一般來說兼具保障與投資理財的雙重功能，保險公司除了為被保險人提供一定的保障，同時還能代為進行投資理財。投資型保險的回報主要與保險公司的收益與經營業績有關，目前市場上常見的投資型保險產品包括三大類。

1、分紅險

分紅險是指將保險公司的經營收益盈餘按一定比例分配給保單持有人的保險產品。分紅險的主要功能依然是保障，紅利分配屬於分紅險的附加功能，分紅險收益與保險公司的實際經營成果掛鉤，具有不確定性，且上不封頂。

2、萬能險

投保萬能險後，所交保費會被分為兩部分，一部分用於保障，一部分劃入專屬的個人賬戶用來投資理財，投保人可以根據需求調整保障與投資的比例。

3、投連險

投連險比萬能險設立的賬戶還要多，其中包括保證收益帳戶、發展帳戶、基金帳戶等。每個帳戶的投資組合不同，收益率與風險也不同。

在三種投資型產品中，投連險的分紅收益最高，但分紅收益不可控；萬能險提供最低收益保證，但是要比投連險低很多；分紅險的分紅視保險公司的經營成果而定，如果公司經營不善，依舊有保底收益。

如何選擇理財保險進行投保？

剛剛在上面我們已經分析了理財保險的三種類型，分別是萬能險、投連險和分紅險。這三種不同類型的理財產品我們該如何選擇呢？

財大師小編建議大家，根據不同的優勢選擇適合自己的理財型保險。

萬能險優勢主要是繳納靈活、費用透明等；投保人繳納首期保費後，之後可以進行不定期、不定額地繳納保費，被保險人的保額也可調整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。如果對靈活性要求較高的投保人可以選擇萬能險。

投連險在於擁有多個賬戶，用戶可以根據自己的偏好選擇賬戶；而這些不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，分別投向股票、債市、貨幣市場等，保戶可以根據自身偏好將用於投資的保費分配到不同投資賬戶。它是一種與股市聯繫最為緊密的理財險種，所以他的收益也是最高的，但是投連險不具備保底收益，風險性較大。適合於對風險承受能力較高，對收益要求較高的投保人。

分紅險在保險公司將經營收入的盈餘部分按照一定比例分配給保單持有人，保戶可以跟保險公司共同分享這一年的經營成果，所以它具有抵禦通貨膨脹上的作用。

財大師保險理財小貼士

不同類型的理財保險有不同的優勢，根據我們不同的要求選擇不同的保險，沒有最好的保險，只有最適合自己保險！

來源：http://www.365caidashi.com/zhishi/7148.html

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財大師

其實，你購買了理財型保險，本身意味著被騙。當然這個被騙不是陰謀，而是一種陽謀。

理財型保險：顧名思義，是一種理財兼顧保險作用的產品。

它保障功能相對較弱，在被保險人生存期間會按照條款約定得到某種收益，比如年金，即幾年返一次，或者一年返一次，在被保險人身故後只會退還保費。

但是收益也不高。

其實，在買理財型保險的時候，你的需求是有兩點：理財和保險。

看似理財型保險非常划算，既可以理財，又可以為自己買一份保險，兩全其美，其實不然。

理財是為了獲取收益為目的，為潛在收入，而保險則是以保障為主，為消費支出。

理財型保險與消費型保險相比，保費要高出許多，且收益比理財產品低好多。

所以理財型保險是最不划算的買賣。

我們完全可以單純的消費型保險，然後將其他的錢購買理財產品，這才是買保險的正確操作。

強仔聊財經

明確自己購買理財險的目的。

很多人買理財險根本忘記了自己為什麼要買理財險。

保險理財具有安全性，穩定性和可確定性，不同於其他金融產品如債券，股票，基金，期貨等。

很多代理人喜歡誇大保險理財的收益，按照高檔演示利率來做文案，文案做得很有誘惑力，要冷靜的辨別信息的真偽。然而實際利率並非像演示利率那麼高，所以常常會有人在買了很多年後，覺得上當受騙，分紅遠遠沒有達到當初投保時承諾的水平。

業務員推銷產品時，要問清最低保底利率是多少，然後看中檔分紅利率。拋開虛頭虛腦的表象看實質。

27度保

在購買前我們應該先明白什麼是理財型保險，它和保障型保險並不相同，理財型保險的本質是一種投資，和互聯網理財、債券、股票等沒有差異，它們都屬於投資工具。

大家可以購買的理財型保險種類有，子女教育金、養老金、資產保全和資產傳承等方面。

雖然保險的屬性較為穩健，但部分理財型保險的風險還是蠻高的，一般可以分為分紅險、連投險和萬能險，

1. 購買目的

首先我們要明確的咱們購買保險要以保障為主，還是理財為主。一般來說，我們應該是在基礎保險，如意外險、重疾險等保障都已完善的前提下在購買理財保險。因為基礎保險是一種隨時可得到的保障，而保險理財是一種投資，大部分是要到約定年限或約定金額後，才能進行賠付或分期給付的。

2. 投資方向

保險理財現在也很多種投資方向，如存款、債券、基金、股票等產品。若大家購買的保險理財的投資標的為股票類產品，它會受市場漲跌影響較大，且大部分理財保險都不能保證投資收益，一旦市場震盪，將會給我們造成一定的經濟損失。

3. 保險時間、條款等

一般保險理財的流動性較差，3年、5年、10年、20年還有的甚至要為終身理財，將資產留給子孫的，因此大家在挑選保險時一定要看好保障時間、繳費方式、返款時間和具體收益等，合理評估保費和了解中途退保會損失多少損失。

此外，大家購買時還要注意貨比三家，重視保險公司實力，不要盲目聽信推銷人員的口頭收益預期，要得到真正法律保護的合同，簽署後才能得到保障，更加安全、靠譜。

當然，如果大家選好適合自己的理財型保險，好處還是蠻多的，比如可以擁有強制儲蓄、分散風險、財富傳承、養老保障等作用。

度小滿金融

對於理財險，其實並不是大多數人剛需的保險品種，大多數人還是主要購買消費型保險（醫療險、意外險、重疾險等等）比較合適。因為理財險的實際收益水平並不會太高，雖然跑贏通脹的問題應該不太大，但是資金的流動性被大大限制，不如去買餘額寶等貨幣基金。

至於如何防止理財險欺騙的問題，首先要看清楚承保機構，選擇規模較大的自己較放心的，其次要看收益率的說明，但是不要被他們的樂觀估計給忽悠了，要看悲觀的估計，同時自己思考一下是否可以接受，最後就是看清保險的條款，包括繳費方式、後續年金領取方式等等。

核心在於，不要被銷售所說的高額收益給忽悠了，要自己判斷，同時要計算機會成本（即相同的資金如果投資其他渠道，是否會取得更高的收益）。

Mike思維

理財型保險雖然是保險，但是在理財功能方面是有風險的。其收益取決於保險公司對資金的投資和經營狀況。最低年化收益率只保證最低收益，本金和收益均沒有保證，投連險投資者需自負盈虧。投資者要在購買前認清理財型保險的風險，衡量自己的風險承受能力。

對於理財型保險，我不排斥，但絕不推薦，因為大多數人都不適合買理財型保險。

並不是說理財型保險不好，它最大的特點的安全與穩健，對於家庭比較富裕，想要做財富傳承和財富保值的人比較適合。

而對於經濟壓力比較大，對資金流動性要求比較高的朋友來說，買保險還是應該側重保障，比如重疾險、意外險、人壽險和醫療險等基礎保險。

保險同城網

1. 既然是理財那麼著重要看承保公司的償付能力，可以要求代理人或經紀人在產品講解時出具相關證明。

2. 購買理財型保險產品要注意預投年報或相對應的股票走勢，因為理財型保險產品合同中並沒有規定利息多與少，而作為長期投資更需要穩定的回報，所以公司年報或股票走勢基本可以反應出公司經營狀況和盈利能力。

3. 需要投保人量力而行，理財型產品雖好但有投保門檻，而且一般較高，所以投保前需要衡量家庭收入產出比，在不影響自己家庭生活質量且能抵禦不可控風險的前提下，可以多投一些。但如果在投保後十年內需要清空其賬戶，那麼對客戶本身來說可能存在資金風險。

以上是我個人對投保理財型保險產品的看法，不喜勿噴！！！

大德百世

理財型保險分為年金險和終身增額壽險以及混合型保險。不同的險種有不同的功能和屬性。如題所說，防止被騙就需要了解自己需要什麼，想達到什麼目的或者解決什麼麻煩。

年金險一般適合資金大，拿來做傳承的客戶。終身壽險比較適合子女教育，退休養老的客戶。

但是要提醒一點，千萬不要在保險裡比收益，因為保險這個工具所解決的問題不是賺更多的錢，而是守住賺到的錢，並且讓這錢安全保本，增值確定。

羅昌瓊1C602562652

在你沒有保障型保險（重大疾病保險+醫療保險）之前，不建議購買年金分紅保險。如果你的目的是短期內獲得可觀收益，不建議你買年金分紅保險。如果你的想法是尋求一種將目前一定額度的財富，通過契約分期投入，轉化為將來某一段時間內穩定的現金流，你可以考慮年金分紅保險！

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