最近，央行披露了2018年3季度銀行支付體系運行報告，報告顯示，“截至2018年3季度末，銀行信用卡逾期半年未償信貸總額為880.98億元，佔總應償信貸總額的比例為1.34%。”
有人認為，這一觸目驚心的數字背後，是90後在過度消費。畢竟，《2018年信用卡行業報告》顯示，信用卡用戶以90後居多。
事實上， 90後樂於嘗試新事物，他們的消費貸款渠道並不僅限於信用卡。融360今年發佈的針對消費貸款的調查顯示，60後中有50%最常使用的是信用卡；而90後，特別是00後中，花唄、白條的使用比例都已超過信用卡，成為其消費貸款中佔比最重的選擇。
而且，90後的信用狀況並不差。《2017年輕人消費生活報告》顯示，99%的“90後”在信用消費後會按時還款，他們非常重視自己的信用。
至於“過度消費”一說，螞蟻花唄2017年數據也幫90後進行了正名：有將近七成的90後用戶能夠做到理性消費，每月花銷控制在授信額度的2/3以內。也意味著，90後們的信用消費並不超前，而是“適度超前”，他們雖然愛花錢卻並不任性，對自己的約束力很強。
信用消費已越來越被年輕人所接受，逐漸成為他們的主流消費模式。不過在很多中國人，尤其是父母一輩看來，年輕人借錢消費不靠譜。
其實，只要適度，很多年輕人和窮人可以通過不同的金融產品來改善生活或者投資自己，“花明天的錢，圓今天的夢”。
如何定義“適度”？
耶魯大學終身教授陳志武認為，只要一個人借錢花沒有超出一輩子的收入預期的話，就符合“量入為出”的原則，只不過是通過金融工具的幫助，把自己的部分未來收入變成今天可以花的錢。
耶魯大學終身教授陳志武
比如，有的科技公司現在負債很多，但是依然能被投資人予以很高的估值，這是因為大家對他的未來預期很高，現在投資，知道未來會有回報。
陳志武認為，對於年輕人借錢消費，沒有必要過度緊張，對於過度消費的個別案例，也沒有必要過度誇大渲染。年輕人未來收入潛力巨大，現在有很強烈的消費需要，用一些金融工具很正常。
“如果消費金融的大多數交易都沒有問題，都解決了人們的需求，尤其是年輕人的需求，幫助他們解決教育和其它人力資本投資的需要，那是一件很好的事情。”
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