小明：地方银行存款利率高达5％，还用存支付宝吗？
三人：银行5万10万起投的银行理财预期年化收益率可达5%，这并不稀奇，但是不是理财产品，而是银行存款一年期存款利率是达不到5%的。要么该存款产品为五年定期利率，而非一年定期利率（五年定期不存在复利，而一年定期存五年可产生复利，利率一样实际收益率却不一样）。
如今的银行理财产品推出有点复杂，或者说乱七八糟，容易误导投资者，比如结构性存款，虽然有“存款”两字，但他更偏向于理财产品，其存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合产品。
再比如智能存款，实际名称应当叫创新型现金管理类产品。虽然有存款的性质，也受《存款保险条例》保障，但是其是采用收益权转让的形式，更偏向于银行发行流动性债券。形式上来说存款人购买该产品就是存入一笔三年或五年的定期存款，提前支取（一般可随时支取）将该收益权转让给其他金融服务机构或他人，如同二级市场债券交易的“净价交易，全价交收”模式，持有一天算一天利息。因此，该类产品更偏向于银行发行流动性债券，对于投资者来说存在一定的流动性风险。
甚至如今的银行为了和余额宝干架，很多银行都与基金公司合作推出了类似余额宝的货币基金，其收益率也要高于余额宝七日年化收益率！所以说，如果存款不是五年定期存款，那么不管任何银行都达不到5%的利率，投资者需要注意；如果期限是一两年给出5%的收益率，那么该产品应当是理财产品，或智能存款类的存款。
如果是理财产品或货币基金，抑或债券基金，那么并不建议选择地方性小银行，其平台和管理风险较大。
也因此，在进行投资之前，最好跟银行方面确认一下。如果是一年定期利率高达5%，那么就要怀疑该地方银行资金方面出现问题，没有问题存款利率不可能高达5%。一般一年定期2.1%（上浮40%）可以说是极限了，只有极少的地方银行高于2.1%。如果是资金面有问题的银行，那么最好不要碰，其平台（银行）倒闭风险极大，而存入余额宝和定期等理财更为安全。
在同一条件下，收益与风险成正比。基准一年定期是1.5%，而该银行要高达5%，收益与风险的比例太过于扭曲，这种事儿最好不要相信。
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