现如今，随着中国经济的发展，居民收入随着经济增长而不断提高，个人财富在不断地积累。随着居民收入财富的不断增加，人们的理财方式也慢慢由单一的储蓄存款转向多种形式的理财方式。
2018年是个不平凡的一年。对于互联网金融行业来说，最大的一个雷就是P2P行业的集体爆雷。老板携款跑路，大量投资者血本无归。更有消息说大量受害者集体上访，闹得人心惶惶。
那么，对于普通投资者的我们，到底有哪些理财方式是靠谱的，是可以保证本金安全以及获得相对较高的收益呢？接下来，我们就来聊聊，适合我们普通投资者理财的方式，以及不断提升自己理财专业水平的方式方法。
01
先来说说P2P行业
现在大多数互联网借贷平台，在经历了整个行业的“洗礼”之后，能够存活下来的，基本上都是相对来说安全可靠的。判断一个平台是否可靠安全，有以下几点可以参考。
其一，有没有行业许可经营证件，金融牌照。其二，背景资质，背后的股东是谁。其三，托管银行，合作单位。其四，利息率高低。太高明显就是骗人的。其五，其操作程序合规性。等等一些评判标准。 现在P2P信贷行业正处于行业洗牌期，适者生存，或者说是强者生存，经过行业洗牌之后，留下来的，就是安全可靠的。
未来影子银行会在资金融通当中发挥着越来越重要的作用。在严监管之下，选择一家合适的P2P平台进行理财融资，至关重要。
02
说说把钱放在银行里
现在大多数中国家庭的理财选择，大多数都将资产存入银行，从而获取一定的利息，本金也相对来说的最安全的。但是，现在银行利率已经很低了，就连之前很火的余额宝年化收益率也再下降。
这是央行2015年10月24日开始执行的基准利率表。
但是与银行利率相比，通货膨胀率的上升，简单理解就是物价水平上升，你买菜的价格上涨速度快过来你的资产存储在银行的收益率，导致你的实际收益是负的，这就是“负利率”。不增值反而贬值。
有个例子就是现在非洲猪瘟疫席卷全国，猪肉价格必然上涨，而猪肉占物价指数很大权重，所以CPI物价指数必然上涨，通货膨胀上升，你在银行的利息抵不过物价上涨速度，这是不值得的。
但是，有一点，钱存在银行，是现阶段最安全最行之有效的存储财富的地方。毕竟现阶段大部分都是国有股份制商业银行，有国家兜底，风险是很小的。风险小，不代表没有风险，银行也有破产清算的时候。只是参考其他投资理财手段，把钱房子银行里，相对安全，只是收益很低很低。适合大部分中国家庭的方式，大概只有把钱放在银行，或者购买银行理财产品了。
03
国债
国债是国家信用的主要形式。中央政府发行国债的目的往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、以及某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证。因此风险小、流动性强，利率也较其他债券低。
购买国债，可以说是工薪阶层稳操胜券的投资策略。国债是中央政府的债券收益率一般高于同期存款，且免征利率税，因此成为个人较为稳妥的理财选择。，由于国债的投资风险极低，收益有国家信誉作保障，
第一种选择：使用电话银行的服务热线、网上银行可以让居民在第一时间购买国债，免去赶早到柜台排队之苦，而且购买程序如同存定期存款一样简单。
一般来说，如果你同时还是该行的银行卡用户，往往还可以享受到银行免费托管国债的服务，用户不需支付额外的费用，避免了自行保管国债收款凭证可能造成的遗失、损坏、被盗等等不便。国债到期，自动兑付国债，转入”活期。
第二种选择：如果不想通过银行直接购买，可以到当地财政局指定的专门的国债服务部办理。
04
基金
基金，简单来说就是你把钱给具有专业投资能力的人，让他来帮你投资你不太擅长的投资标的，从而获取投资收益。就像大家熟知的余额宝，就是属于基金的一种，属于货币市场基金。
基金分为很多种类，有货币市场基金、股票型基金、债券型基金、平衡型基金（投资股票和债券）等等很多种类。我们可以根据不同的投资标的来分为不同的种类。其预期报酬与风险从高到低依次是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。
有一点需要大家明确，就是风险是与收益并存的。高风险意味着高收益，低风险意味着低收益。根据你个人的风向偏好，选择你自己可以承受一定风险的投资标的来进行投资。
05
股票
说到股票，估计大家谈虎变色，认为这个就跟赌博一样。没错，大部分投资者认为股票就是赌博，那是因为在这个市场上，大部分人是亏损的。中国股票市场大部分是散户股民，机构投资者占少数。然而大部分散户是没有任何专业的投资理念和基本知识的积累的，所以你很难和那些“牛散”以及机构，或者说的“庄家”去博弈竞争，大多数时候你只能喝点汤，这样觉得就已经很不错了。
股票市场从90年代发展到如今，造就了很多人致富神话，也留下了很多因此家破人亡的悲剧。股票市场是一个对投资者素质要求很高的市场，这需要一定的经验积累，需要有一定耐心，所以一般人很难从中赚取收益。这里劝告大家，股市有风险，入市需谨慎。
06
黄金以及外汇
黄金分为实物黄金和纸黄金。实物黄金就像大家平时购买的金银首饰等黄金制品。纸黄金则是大家需要去银行购买的黄金，“炒黄金”就是通过银行来买卖黄金。同样，买卖外汇也需要通过银行，且有一定的额度，一般不超过5万美元。但是现在大多数很多非法平台宣称可以进行外汇和黄金交易，大家需要警惕。
黄金是个很好的避险标的，俗称“硬通货”。具有很强的保值性。而外汇的买卖那就更需要专业知识了，这需要考虑到汇率的问题。现阶段人民币贬值的情况下，通过银行换取一定的美元可以是一种选择。
07
房地产
房地产算得上是大宗商品了，带有一定的居住属性，但也有很大的投资价值。现阶段，随着整个宏观政策对房地产是打压调控的状态，房地产价格会慢慢回落，只要政策一放开，房地产必定会再次成为一个全名关注的“投机”焦点。
在这里说明一个房地产投资逻辑。
只要一个地区或者城市的人口持续流入，通货膨胀，货币的超发，必定会带来房地产价格的上涨。密切关注宏观政策走向！
还记得之前说过的周期之论吗？房地产行业周期！
08
实业
说了这么多投资理财的方式，归根结底，就是让大家明白知道，财富的增长可以通过这些手段来实现。但是，金融毕竟是金融，其目的还是要服务实体经济的发展。没有实体经济的繁荣，金融市场绝对不可能繁荣，有的也只是虚假繁荣。
我们应该要以实业为本，金融为辅。把自己的实业做好，我么才能利用金融工具来更好的服务实体经济，来增加我们的人生财富。
总结一下，投资是自己的事情，我们应该要掌握一定的投资理财知识。有句话叫“你不理财，财不理你”，还是有一定的道理的。我们在慢慢学习专业理财知识的基础上，再做到在自己可以承受风险的范围内去进行投资，一步一步，不断收获，从而走出一条属于自己的财务自由之路！
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