信用卡迎来爆发期。来自官方数据显示，2017年、2018年上半年，银行业信用卡新发卡量分别高达1.23亿张、0.50亿张，远超2016年的0.33亿张。
2018年上半年，招行新发卡1421万张，同比增长121%；紧随其后的工行、平安、中信、光大分别新增发卡1300万张、917万张、863万张、604.6万张，同比分别增长44%、81%、104%、61.7%。
从交易量看，截至6月末，四家银行发卡量进入“万亿俱乐部”，工行的信用卡(含借贷合一卡，下同)累计发卡量达到了1.56亿张，环比增长9.09%，超过建行的1.15亿张、招行的1.14亿张、中行的1.04亿张。农行累计发卡量0.93亿张。信用卡交易额中，7家银行上半年信用卡交易额已超1万亿。招行信用卡消费额达1.82万亿，交行、建行和工行也超过1.4万亿。
另从从招商银行信用卡获悉，截至10月下旬，其2018年交易额突破3万亿人民币，提前两个多月超过去年全年交易额（2.97万亿），2018年再创交易额历史新高已成必然。
分析人士认为，3万亿交易额的背后，中国稳中向好的宏观经济提供了良好的外部环境，但更重要的是招行信用卡自身的流通户多、客群优质、积极布局消费金融业务，以及持续加码各种生活场景带来的交易额增长。
经济平稳、消费增长，信用卡持卡量增幅大
国家统计局近日发布数据显示，今年前三季度国内生产总值同比增长6.7%，国民经济运行在合理区间，保持总体平稳、稳中有进发展态势。前三季度最终消费支出对经济增长的贡献率为78%，比上年同期提高14个百分点，消费对我国经济增长的拉动作用进一步增强。
消费增长得益于不断提升的居民消费意愿和消费能力，信用卡作为兼具支付与信贷功能的消费工具，在这样的大环境下也迎来发展良机。根据央行数据，截至2018年二季度，国内信用卡总发卡量达到6.38亿张，较上一年同期新增总计1.18亿张，同比增长22.7%。人均持卡量从0.34张增长至0.46张，同比增长35.3%。
“中国正进入新消费时代，处于从高储蓄率到低储蓄率的过渡时期，年轻一代更愿意超前消费、投资明天。”业内人士表示，宏观经济的平稳推进带来消费增长，以及信用卡发卡量的增加，今年各家银行信用卡交易额自然“水涨船高”。
政策、科技助力消费金融，开放带来更多用户
今年，在国家相关政策的支持下，消费金融市场蓬勃发展。8月，银保监会在其官网发布了《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》。通知提出，要积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要。
9月，国家发布《关于完善促进消费体制机制 进一步激发居民消费潜力的若干意见》，要求进一步提升金融对促进消费的支持作用，鼓励消费金融创新，规范发展消费信贷。
10月，国家办公厅印发《完善促进消费体制机制实施方案（2018-2020年）》，其中要求，在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下，加快消费信贷管理模式和产品创新，加大对重点消费领域的支持力度，不断提升消费金融服务的质量和效率。
政策的“春风”，加上各大银行信用卡依靠金融科技之力，对消费金融业务进行申请使用与客户服务的升级再造，实现了信贷规模与用户体量的大幅提升，直接拉动了整体交易额。
各大银发卡量猛增背后
“不管你要不要，”一位广州的人士黎鸣近日对记者说，“银行现在会一口气发两张卡，银联通道、VISA或万事达卡通道。有的作为银行的关联企业的保险公司会拿着银行卡的信息揽客，向客户承诺可以直接用信用卡扣款，保险公司的400电话，一天可以给你打四五个，不接就反复打。”
信用卡的爆发发生在2017年，当年发卡量暴增了26.35%，新增达1.23亿张。2018年上半年，信用卡发卡继续保持猛增的势头，新发卡5000万张。而在此前的2015年，信用卡和借贷合一卡甚至出现负增长，当年发卡量下降5.05%，2016年发卡量也仅增长0.33亿张。
央行《支付体系运行总体情况》显示，截至6月末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长4.17%。全国人均持有信用卡0.46张，授信总额为13.98万亿元，环比增长6.40%。
信用卡放量增长有多方原因，受到经济周期因素影响，银行风险偏好上升。
2015 年以来，由于公司贷款信用风险快速上升，银行资产配置发生变化，2015-2016年大量投向个人住房按揭贷款。2017年以来，银行则大量投向信用类、消费类贷款，导致信用卡业务“大跃进”。此外，政策鼓励消费增长，以拉动经济增长。据国家统计局统计，今年前三季度，最终消费支出对经济增长的贡献率为78%。一个重要的因素在于，央行自2017年1月1日开始实施《关于信用卡业务有关事项的通知》(简称“信用卡新政”)。给予了银行信用卡定价的自主权，免息期、最低还款额、透支利率等放开，改变了之前信用卡“千卡一面”的局面。
不过，经历过2017年的猛增后，各家银行开始调整发卡步伐。
2018年上半年，招行新发卡1421万张，同比增长121%;紧随其后的工行、平安、中信、光大分别新增发卡1300万张、917万张、863万张、604.6万张，同比分别增长44%、81%、104%、61.7%。
另有两家银行新增发卡量则出现负增长，浦发、农行分别新增发卡851.85万张、562.2万张，同比分别减少11.25%、20.19%。
不过，单纯看“开卡量”意义不大。 一位正在转型大零售的银行内部人士表示，该行去年对业务人员的激励以开卡量作为考核指标，结果就是开了很多没有交易的“空卡”，到今年就改成要有一定的活跃度。
一位正在“扫楼”推广该行信用卡的销售人员讲述道，银行的本意是要把信用卡发给有支付能力、稳定现金流的中产人群。但每个分支行、业务人员，都会有发卡量考核压力，如果到月底实在撑不下去了，也会找一些关系好的房地产中介等注册。“中介刷卡金额又大次数也频繁，但逾期违约的人特别多”。
从交易量看，截至6月末，四家银行发卡量进入“万亿俱乐部”，工行的信用卡(含借贷合一卡，下同)累计发卡量达到了1.56亿张，环比增长9.09%，超过建行的1.15亿张、招行的1.14亿张、中行的1.04亿张。农行累计发卡量0.93亿张。信用卡交易额中，7家银行上半年信用卡交易额已超1万亿。招行信用卡消费额达1.82万亿，交行、建行和工行也超过1.4万亿。
但从授信使用率来看，各家银行表现不一。具体来看，只有民生、光大、浦发、兴业的四家银行的授信使用率超过央行公布的44.76%的授信使用率，分别达76.77%、62.75%、56.97%、47.98%。浦发、农行、招行、工行和中行的授信使用率同比则下降。
综合：21世纪经济网，POS圈支付网
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