2016年4月22日，北京銀行啟動“富民直通車，普惠京津冀”項目，積極助推京津冀農村經濟協同發展
今年的中央一號文件要求，做好實施鄉村振興戰略與打好精準脫貧攻堅戰的有機銜接。普惠金融的重點要放在農村。今年的《政府工作報告》再次強調，支持金融機構擴展普惠金融業務。
“解決發展不平衡不充分問題”是北京銀行發展普惠金融業務的願景，“富民直通車”正是北京銀行的探索之一。多年來，北京銀行始終堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的市場定位。伴隨著中國經濟和市場變遷，北京銀行亦不斷探索著普惠金融的新意義、新實踐。
撲身服務 讓農村居民體驗到城市金融服務
在集體經濟模式下富裕起來的北京市大興區龐各莊鎮梨花村村民，每年享受著豐厚的分紅，但每發放一次分紅，村裡至少需要動用十幾人來進行現場管理、秩序維護、賬目登記、現金清點，折騰一整天，還要處理個別村民的爭議。北京市大興區龐各莊鎮梨花村村支書張俊臣感慨到：“有了北京銀行的‘富民卡’，著實幫村裡解決了一道難題。”
“我為村民發放第一張‘富民卡’時，他的神情我到現在還記得，不僅是激動，那甚至可以說是一種敬畏。”北京銀行某基層員工感慨道，農村地區區域廣、金融機構少導致了農民對金融產品的獲取門檻、使用成本相對較高，農民對現代金融服務的接受程度、瞭解水平都比較低。
北京銀行的“富民卡”是立足農戶需求，為農戶設計的專屬借記卡產品，依據農戶需求特點，解讀農戶用卡心理，分別對產品的髮卡模式、資費優惠、使用渠道、專屬產品四方面進行深化創新，使農戶以“富民卡”為載體，逐步認識金融、瞭解銀行，並切身享受到現代金融服務的便捷與實惠。
其一，北京銀行專屬研發“智能髮卡機”設備，採取“人+便攜機具”髮卡模式，實現金融空白村的“建站開卡”、“上門髮卡”服務，為農戶便捷開卡提供便利，打通“最後一米”。
其二，為鼓勵農戶多用卡、培養良好的用卡習慣，北京銀行為“富民卡”免去開卡費、年費、小額賬戶管理費、跨行取款手續費等多項收費，為農戶開卡、用卡降低經濟門檻，為農戶對富民卡的長期使用建立“強信心”。
其三，北京銀行在髮卡時即對農戶開展各類電子渠道的使用方法進行普及輔導及風險提示，並通過“智能髮卡機”為農戶實現手機銀行、理財業務的簽約，支持農戶足不出戶即享受到各類便捷金融服務，為農戶對“富民卡”的持續使用打通“新天地”。
其四，北京銀行通過“定慧盈”智能儲蓄產品為農戶實現儲蓄賬戶的收益升級，並通過農戶專屬“金動力”理財產品為農戶提供更高投資收益，讓農戶實際享受到普惠金融服務帶來的實惠，使富民卡成為農戶資產管理的“好管家”。
張俊臣也分享道，自從有了北京銀行富民卡，梨花村分紅髮放的工作很輕鬆就能完成，村民人手一張“富民卡”，電子賬目清清楚楚，資金直接轉賬入卡，在ATM取款還免費；分紅金額較高的村民，購買北京銀行理財產品也更方便，完全略去了反覆使用現金的麻煩和風險。
“我們希望，農村百姓也能體驗到和城鎮居民一樣的金融服務。”北京銀行相關負責人如是說。
於是，為了能讓農民優先享受更便利的金融服務，北京銀行把目前行內前沿的服務設備——智能助農服務終端，率先應用在農村地區。以開卡業務為例，助農服務終端整合了後臺多項開卡所需交易，將開卡等候時間縮短了將近80%，而且指紋授權、人臉識別等技術的應用大大降低了操作風險。
不僅如此，北京銀行深挖農戶經營創業需求，針對農戶的不同類型、農村的不同業態，打造出“富民貸”產品體系，積極解決農戶貸款難、融資貴等問題，為農戶送來自力更生、發家致富的“及時雨”。
北京銀行員工向客戶介紹“富民直通車”智能髮卡機具，提供惠民金融服務
普惠升級 從“富民直通車”到“金融服務站”
事實上，早在2003年，北京銀行就開始在北京郊區陸續設立綜合服務網點，有序構建組織基礎。經過15年的發展，北京銀行已經形成了10個郊區全覆蓋的金融服務網絡體系。
2009年，北京銀行進一步加大對“三農”的服務力度，率先在北京地區成立郊區管理部。
2012年，以“鎮域經濟”為切入點，北京銀行通過“政策扶持、產品創新、模式專屬”等措施打造專項服務。
2014年，北京銀行推出“富民直通車”特色金融服務品牌，包含“富民卡、富民貸、富民通”三大產品體系，分別滿足郊區農民“理財”“創業”“支付”三方面核心金融需求, 為農戶提供綜合性“一站式”金融服務。
2016年，北京銀行聯手天津、河北兩地政府攜手，依託“富民直通車”特色惠民金融服務這“一個品牌”，融合線上、線下“兩類渠道”，通過建立政策互通的擔保機制、搭建資源共享的產品體系、構建無縫銜接的結算網絡，實現京津冀三地政策、服務、經驗、客戶的“四個互通”，真正打通三地農村經濟協同發展“最後一公里”。
2017年，“富民直通車”服務體系全面創新升級，創新普惠渠道。在對金融服務站智能化改造升級的基礎上，豐富多樣化建站模式，結合互聯網技術、智能化設備，打造起多層次、標準化的普惠金融服務模式，有效改善普惠金融支付結算環境，進一步打通農村金融服務“最後一米”；目前已建立300多個各類“富民直通車”金融服務站點，覆蓋京津冀地區近500個行政村，累計發放富民卡72萬張。
同時，北京銀行創新普惠貸款，強化銀政合作，發揮財政貼息作用，解決“融資貴”問題；強化銀擔合作，發揮擔保公司槓桿作用，推出見貸即保、見保即貸、京津冀擔保一體化等獨具特色的普惠貸款產品，解決“融資難”問題；強化科技支撐，運用模型設計、風控策略及數據分析等手段，搭建線上貸款平臺，為客戶提供隨時可得的貸款服務，富民貸已惠及京津冀地區4萬餘農戶，金額達150億元；創設普惠基金，在“卡、貸、通”三大系列服務全面升級的基礎上，啟動首隻惠民農業產業股權投資基金，投資於有機農產品、鄉村民宿、農業基因技術等新興業態，首期計劃募集10億元，通過示範效應撬動上百億社會資金投入農村建設。
為有效提升服務效率、防範業務風險，使“富民直通車”品牌形象深入農戶，北京銀行將線上、線下兩大類渠道有機融合，積極聯合目標村鎮村委會，創新推出了金融服務站特色服務模式。
金融服務站通過“兩大結合”，即“人機結合”“銀行與村委會結合”的模式，充分融合村委會人力、場地資源及北京銀行的電子設備資源，在具備一定現代化條件的村鎮落地實施，創造出了一套低成本、低風險、高效率的新型業務模式。
在“富民直通車”金融服務站，農戶可以通過“自助髮卡機”“網銀體驗機”“手機銀行體驗機”“助農取款POS”“易轉賬POS”等機具設備，享受到領卡、賬戶查詢、資金歸集、轉賬、還款、繳費、理財等綜合化便民服務。
不僅如此，在渠道創新的基礎上，北京銀行同步對普惠金融志願者團隊的打造模式進行了創新，建立了以“銀行外拓人員+普惠金融專管員+村鎮普惠金融聯絡員”的組織推動模式，有效提升服務效率、防範業務風險。
在每個富民直通車金融服務站，北京銀行都設立了普惠金融專管員，負責站內日常金融服務工作。每個自然村設1名普惠金融聯絡員，由德高望重的村民擔任，藉助普惠金融聯絡員的力量，將金融產品、金融服務直接下沉到自然村，實現農村普惠金融服務的全覆蓋。
北京銀行
多元產品 零售業務服務百姓安居樂業
普惠金融的紅利不只體現在惠及農村。截至目前，北京銀行已經有超過2000萬零售客戶，銀行卡髮卡量突破2500萬張。該行正通過綜合化的佈局，將金融服務滲透入更多場景，滿足城鄉居民多樣化的生活需求。
如在居住方面，北京銀行一直支持公租房、廉租房、棚戶區改造等保障性住房項目的建設。自2014年起，“租購同權”、“租售並舉”等新型住房制度相繼出臺，銀行機構紛紛加入住房租賃市場，為居民提供相應的金融服務，北京銀行亦走在前端，目前已與萬科等品牌開發商合作探索長租貸業務，滿足居民剛性住房需求。
在出行方面，2017年北京銀行率先推出了線上ETC業務，在業內引起了不小的轟動。至此，車主申辦ETC業務，只需憑藉北京銀行任一銀聯借記卡、樂駕信用卡，即可在線上申請辦理北京銀行賬戶綁定簽約速通卡業務，申請成功後由專業服務人員按照約定時間、地點上門完成速通卡安裝、激活等服務。車主足不出戶、車不出庫，即能完成全流程線上辦理ETC業務。
且隨著我國居民出國人數增加，2018年，北京銀行還推出“悅行世界籤”產品，這是在業內率先推出的開放式、全線上代辦簽證產品，上線以來辦理業務達到同期線下渠道業務量的6倍。
同時，北京銀行不斷細化針對不同客群需求的金融服務，如攜手市總工會發行的“工會會員互助服務卡”為全市數百萬職工搭建起互助服務體系，目前已實現髮卡430萬張，工會會員覆蓋率達80%，惠及企業6萬餘家；同時，該行聯合市經信委、市殘聯共同率先推出智能殘疾人證“北京通•殘疾人服務一卡通”，這也是北京銀行率先推出的北京市民服務一卡通“北京通”應用卡，目前已發行54萬張“殘疾人一卡通”，基本實現了北京地區殘疾人群眾的全面覆蓋。再如針對小微企業主、個體工商戶，北京銀行通過房元寶、流水貸、社員寶等十多款經營貸產品，滿足了小微企業“短、小、頻、急”的貸款需求。
為了給城鄉居民提供更加便利的服務，北京銀行全面深化渠道智能轉型，通過智能機具更好地服務客戶“走進來”、通過打造PAD展業平臺將服務“送上門”，且網點內外效能同步提升。依託智能化技術與設備，支行櫃面分流效率已超過80%，3分鐘即可完成開卡及開通網銀、手機銀行，辦理時間縮短20分鐘。
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