說到抑鬱症，我們可能會聯想到失眠多夢、精神萎靡、甚至是輕生，沒錯，這些都是患上抑鬱症後的種種表現，病情反覆的嚴重者最終會以自殺的方式結束自己的生命。
近些年來，無論是演藝明星、政府官員再到媒體人，從孕期媽媽再到青少年，抑鬱症的名單越拉越長，年齡趨勢也越老越呈現低齡化。
2016年世界衛生組織數據顯示：
全球預計有3.2億人患有抑鬱症，抑鬱症已經成為威脅人類健康的第四大疾病，並且患病率有不斷上升的趨勢，預計到2020年抑鬱症可能成為僅次於心臟病的第二大疾病。目前，我國的抑鬱症患者已經超過了3000萬人。
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■抑鬱症是什麼？
是由各種原因引起的以抑鬱為主要症狀的一組心境障礙或情感性障礙，是一組以抑鬱心境自我體驗為中心的臨床症狀群或狀態，它是一種不愉快的心境體驗。
抑鬱症，越來越像感冒發燒一樣，每個人都有可能會得，因為影響患病的因素越來越多，越來越普遍。
■ 抑鬱症的高發人群：
抑鬱產生的源頭除了遺傳和生理性格因素以外，更多的還是產生於我們平常普通的生活中。
例如：長期冷暴力的環境，生活事件的挫折和打擊，突發狀況的出現等等，同時家庭環境對情緒也有著至關重要的作用，高壓的教育，冰冷的夫妻關係，獨處的老人等等，都給了抑鬱生長的溫床。
■ 抑鬱症的集中表現：
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比如說，你是否經常感到焦慮，煩躁，容易情緒低落，還睡不好覺？越來越發現對周圍的所有事物都明顯提不起興趣。如果有以上列舉的種種狀態，並且明顯持續兩週以上的，說明你已經存在抑鬱的傾向了，這時你就需要提高警惕了。
在我國，抑鬱症患者的就診人群中，能夠被正確識別的約佔20%，能得到有效治療的在正確被識別患者中僅佔20%左右。由此推算，我國抑鬱症患者能夠接受有效治的比例僅為0.8%左右。如此低的治療比率，恰恰是因為很多抑鬱症患者正處於“身在病中不知病”的這麼一種狀態。
抑鬱症患者投保會不會被“區別對待”？
考慮到抑鬱症患者中，大多數病例都有反覆發作的傾向，而且即使在發作後能有效緩解，也會存在部分殘留的症狀，或存在轉為慢性病的風險。
因此，目前對於已經康復的抑鬱症患者來說，大部分保險公司會直接拒保。只有少數的保險公司會根據投保人過往的病情、發作的頻率、末次發作距今時間以及目前的精神狀況等因素進行審定核保後承保，通常會採用以下幾種方式：
ⅰ 提高費率（增加保費）來承保；
ⅱ 除外責任（因抑鬱症所引起的人身傷亡屬除外責任）方式承保；
ⅲ 延期承保
已投保，因病發生意外狀況，能否獲賠呢？
（一）壽險
首先我們來看一下《保險法》中是如何規定的：
以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起兩年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力的人除外。保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。
其中，無民事行為能力的人：
指的是不滿10週歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人，抑鬱症雖然屬於精神障礙疾病範疇，但是否屬於無民事行為能力的人，到目前為止，還都沒有明確的界定條款，一般需要司法鑑定，是否賠付也要以鑑定結論為準。
因此兩年內因自殺身故，在賠付上的要求還是比較苛刻的。
但是若被保險人在保單生效兩年後自殺，是可以按疾病身故保險責任賠付的，至於自殺原因是否是抑鬱症引起，並不構成賠付的關注重點。
（二）意外險
對於意外險來說，一般情況下保險公司是不予以理賠的，因為自殺不屬於意外情況，即使是因為精神障礙而導致的意外也是不予以賠付的。因為意外險的標準是： 外來的、突發的、非本意且非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。
（三）醫療險
由於抗抑鬱藥屬於社保體系中醫療保險範圍，因此是可以通過社保中的醫療保險報銷部分醫藥費。
商業健康保險中，一些公司在保單中明確列明：精神疾患引起的費用作為除外責任；還有一些公司在個人醫療保險中並沒有明確指出精神疾患作為除外責任，但需要提供理賠單證，交核賠部認定。
（四）重疾險
由於抑鬱症不算在必須進行賠付的重大疾病範疇之中，因此該險種是不承擔賠付責任的。
鑑於目前還沒有一款能夠針對抑鬱症進行保障的保險，然而抑鬱症又成為了發病率非常高，危險因素很大的一種疾病，因此對於保險行業來說，未來可以將針對抑鬱症的服務引入商業健康保險的範疇中，讓更多治癒、未治癒的患者感受到心理和身體上的“被照顧”。
不論是小諾前兩天推送的：尚不能治癒的老年痴呆，比你想象中複雜，還是今天和大家聊的抑鬱症，雖然話題看起來都有些沉重，但是非常貼合社會現狀，同時也是非常值得大家去重視的兩類病症。即使不能感同身受，也要試著多去理解他們。
關於抑鬱症的投保&核保，今天就先聊這些
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