小明：一年定期存款利息年化4.3％，10万元起存，合算吗？
三人：如果是银行定期存款，不是银行理财的话，存款年利率高达4.3%非常合算。但是，首先要搞清楚是银行定期存款还是银行理财产品，这两者的风险可不一样。
央行一年期的基准利率是1.5%，商业银行存款利率上浮40%，达到2.1%几乎是极限了。如果是大额存单（20万起存），那么小型商业银行还可能上浮50%达到2.25%。如要达到4.3%，那简直是逆天了。
一般情况下，股份制银行存款利率要高于国有制银行存款利率，城商银行或信用社存款利率要高于股份制银行存款利率。但是呢，即使是小型城商银行或信用社一年期存款利率也远达不到4.3%的水平。
能达到4.3%的存款利率水平，只能有这两种情况：一、小型城商银行或信用社五年期限的存款利率；二、以五年期存单收益权转让的形式存在的智能存款，比如微众银行的智能存款+存一年以上可获得4.5%的利率。
但不管哪种情况，都与五年期脱不了关系，而非一年定期能拿到4.3%的利率收益。要么该产品并非存款，而是银行理财，毕竟存在“年化”的字样，也满足银行理财10万起投的门槛。
银行理财以不同风险程度将产品分为三类起投门槛，分别是5万，10万和20万，而10万起投一般属于中低风险的银行理财产品。如果是银行理财，那么就不能说“利息年化”了，利息是相对于债权性投资而言的，收益是固定的，不存在年化。而理财产品有的仅是预期收益率，也并非是指到期实际能获得的收益，实际还要看理财产品具体收益。
该产品不应当是银行存款，而是银行理财产品。银行存款可以说无风险，毕竟存在《存款保险条例》保障（即使银行倒闭，本金和利息在50万及以下全额赔付）；而理财产品存在相应的风险，甚至可能出现亏损的情况。因此，要确保是银行存款还是银行理财，银行理财的话需要斟酌，要匹配自己有没有相应的风险承受能力。
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