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有粉絲感興趣如何選擇理財產品才不會被騙和國內有哪些理財產品，投資方式比較看好。今天來分析一下這兩個問題。^_^
首先談談買理財產品被騙的問題。一般來說，被騙有兩種情況。
第一種，是進入了“龐氏騙局”，被募集的資金壓根沒有什麼資產投向，而是通過類傳銷的模式通過高收益進行包裝，錢滾錢的遊戲。
第二種，是買到的產品本什麼沒有問題，但是銷售渠道對風險，收益和投資期限進行了包裝甚至扭曲，購買的人買到的壓根就不是自己想要的東西。
那麼如何預防被騙呢?
第一種：龐氏騙局
對於這種情況，預防並不難，關鍵是控制貪慾。
這種龐氏騙局，往往不會出現在正規渠道，大部分來自民間自發，通過超高收益和綁定某個項目，並誘惑你勾引身邊的人進去能掙的更多。滿足這兩個條件就能判定這是個龐氏騙局。
比如之前有個朋友問我，東北那邊有個大橋項目，參與的人就能每個月獲得高收益，拉身邊人進去就能提高提成比例。
這種只需要反思一下，什麼樣的大橋能後續獲得這麼高的收益來滿足高利息呢？
這種事在幣圈更是隨處可見，大部分非主流幣不像比特幣算法制數量，只要價格上去就有動力越發越多。
往往一開始高度控盤，小範圍惡炒，靠初期掛鉤某種資產，比如比特幣或者美元，提升自我信用，出手的差不多以後就脫鉤造成暴跌。
規避“龐氏騙局”最好的方法就是不要相信民間各種非正規渠道高收益的故事。
第二種：理財產品被過度粉飾
這種情況估計更為普遍，就我在券商的經驗，幾乎所有渠道都在粉飾自己的風險和收益情況。
比如銀行賣保險，告訴你的是固定收益，沒告訴你的是流動性很差，想退出需要高額贖回費。
比如基金公司，會拿一段時間的高收益進行線性外推，變成年化收益。
有一次我在電影院看電影，電影前的廣告說xx大基金年化收益率75%，嚇得我差點把爆米花撒在前面的觀眾頭上。
還有的做權益的基金，和客戶說成是固定收益產品。
那麼如何規避被正規渠道“騙”呢？
所有的風險、收益和流動性因素，都來取決於合同條款本身和資產投向。
大家在購買之前，必須要把合同條款自己看一下，最關鍵的是資產投向，這決定了產品的收益率是否有保證，和流動性如何。
至於這個產品是什麼渠道發的，叫什麼名字，一點都不重要。
不要相信銷售人員說的話，很多銷售人員自己都不知道產品是個什麼東西。
由於市面上產品實在太多，我只能舉幾個主流例子進行分析，希望在思路上給大家一定啟發。
例一：P2P平臺
一般P2P平臺的固定收益比較高，所以大家也比較感興趣。
目前主流的P2P平臺為了滿足高收益，主要資金投向是固定資產項目和小額貸款。
1. 固定資產項目
投入固定資產或者項目的產品風險比較高，是一種比較激進的做法，往往會包裝這個項目有多好，不要信這個，明白是個投資週期很長的固定資產項目就可以了。
這種項目變現能力非常差，是一種典型的短債長投。
簡單說就是，可能你的錢，只是換來一個房本的抵押，即使賬面不虧錢，出了事也要走大量的法律程序完成兌付，週期長，平臺也很容易出現兌付問題。
在我看來，這種理財產品應該儘量規避，容易突然死亡，除非你確認這個平臺實力非常強大，自身能保證兌付。
2. 小額貸
小額貸的模式，就是把錢分散的借給很多人，這種方式不容易出現突然死亡，一般來說都是溫水煮青蛙式的消亡，之前往往能看到一定跡象。
因為這種模式本身壞賬率不會低，他們的現金流往往通過小額貸自身的高利息來彌補。
一開始，這個平臺會有隨存隨取的高收益產品建立資金池，但是它之後會逐步推出加息式的長週期產品，你也會發現你隨存隨取的高收益產品就會出現限額，平臺就是用這種方式去引導大部分人買鎖定期長的產品。
當你發現前者出現了很難買到的情況，跑路吧，大概率是快不行了。
例子二：銀行保本理財
銀行保本理財本質是一種高息攬儲，但是模式還是比較成熟，大部分是債券型投資。
主要風險，來自於有些產品是打著保本理財的名義，私下通過銀行渠道發的高風險產品。
這個問題民生銀行就出現過，所以一定要看清楚發行的主體是不是銀行。
除此之外，比較大的風險就是金融體系的穩定性了，還有之後保本理財會變成淨值模式，也就是不再剛兌收益。大家能拿到的收益也許沒有承諾的那麼高。
例子三：私募、公募權益類產品
這就說到我本行了。
1. 私募基金
對於私募產品來說，主要因素是產品經理風格和能力，淨值是個很強的參考標準。
但是如何做到的往往更重要。比如私募行業總是會想辦法搞出一個明星產品，甚至用幾個產品去烘托一個產品的模式，本質上不是靠市場掙錢，就是打個廣告。
碰到這種最好看看全部產品的表現而不是單一產品。
還有那種靠一筆資金去烘托好幾個小產品，集體做廣告的模式。
這種就要關注這個產品是不是規模比較小，不足以說明問題。
還有模式適用資金量的問題，很多模式錢多了收益率就會大幅下滑。
很多量化產品，本身是基於博弈開發，市場環境發生改變或者體量變大很容易產生收益下滑。
也就是淨值以外，大家還要看看收益是通過投資哪些品種做出來的，這些品種是否具備盈利兌現的能力，模式本身是否具備持續性。
風格也是一個參考標準，趨勢流，價值流等等很多流派。不同的市場環境不同的模式會勝出。
這方面主要還是看他的風格是不是滿足你的風險收益需求。
至於能力和人品，就屬於玄學範疇了，不熟悉你應該很難判斷。
最保險的還是有很多產品，可見投資期限淨值相對比較穩定的。
當然這種基金經理年紀都比較大，產品規模也大，風格往往偏於中庸，當然在什麼都不瞭解的情況下最好還是選這種保險一點。
找我這種小年輕可見淨值年限短，資金量小風格過於鮮明，風險對一般人來說還是比較大。
說完這個感覺很心酸，不過事實如此。
2. 公募基金
至於公募產品，由於決策體制擺在那，除去比較強勢的風格鮮明的幾個大公募基金經理，選擇基金經理往往不如選擇投資行業和偏好。
每年表現好的一般都是當年這個行業表現比較厲害的那些。
一般買公募產品約等於買市場整體或者買某個行業整體，切忌不要跟風收益率就可以了。
因為大部分公募產品本身不是被動投資，就是在跟風。
最後說說國內哪些理財產品，投資方式比較看好？
當然這個肯定是沒有標準答案的，每個人對風險收益和流動性的需求都不一樣，我們國家的投資渠道是非常有限的，大量的創新嘗試往往都不成熟，容易帶來不小的風險。
所以給大家的建議還是主流的耳熟能詳的投資方式。無非是理財產品和地產。
關鍵不是什麼看好，而是買到自己真的想要的東西。具體方式就參考前文吧。
今天就分享到這裡哈。^_^
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