近日，銀保監會發布了《關於擴大老年人住房反向抵押養老保險開展範圍的通知》，將"以房養老"保險由原來的試點城市，擴大到全國開展，"以房養老"再一次進入了人們的視野。然而有數據顯示，自從2014年北京、上海、廣州、武漢四地開設"以房養老"試點以來，參保者僅有寥寥98戶家庭、139位老人。
四年來，"以房養老"在推廣過程中引發了不少爭議，而這也導致其很難得到市場認可。究其原因，首要還是國人"養兒防老"和"將房產留給後輩"的觀念根深蒂固，而這也註定了它在我國只能是一個"小眾產品"。
另外，現有的"以房養老"產品從設計上也對老人有著濃濃的惡意。假設一個老人持有一套價值100萬元的房產，然後把價值100萬元的房子抵押購買"以房養老"保險，這樣一來每個月可領取2514元。假設老人今年60歲，預期壽命86歲，等老人去世的時候，才不過領取78萬元。再加上現在的房價整體呈上漲趨勢，眼見著送出去的房子越來越升值卻沒自己的份兒，曾經成都的"以房養老第一人"鍾大爺在簽約協議後就後悔了。
而如果把100萬的房子賣出去，去購買貨幣基金和國債產品，或者做長期定期儲蓄，至少拿到3%~4%的收益是很輕鬆的。即使老人捨不得放棄房子，僅僅依靠它收租金，按照全國上下不到2%的租金回報率，一年也有近2萬元的租金，搭配我們平時的社保、退休金等，足夠一個老人的吃穿用度，還不用繳納延期年金等費用，這也就難怪人們不考慮"以房養老"了。
而對於保險公司來說，推出"以房養老"業務其實也是一件非常麻煩的事情。由於想要在房子抵押錢，保險公司必須對其進行估值。以現在的房價來看，雖然一路看漲，但其中也包含了太多的不確定性，估值低了產權所有人肯定不願意，而估值高了，誰能肯定幾十年後的房價不會跌呢。
除了房價的因素，老人的預期壽命也同樣充滿了變數。假如現在保險公司預期老人壽命會到86歲，但老人卻活到了96歲，多出來的10年保險公司也要乖乖按月付給老人錢的。這種反向抵押產品不僅沒有現時保費流入，而且還有著持續的、甚至會超出預期的現金支出，無疑對保險公司的現金流帶來了很大的壓力。幾乎所有的風險都得保險公司扛，收益又很難有保障，本來就不缺"以房養老"這點小錢的保險公司自然同樣興趣缺缺。
在這種"以房養老"全面遇冷的情況下，國家想要打破僵局繼續推進，必然需要一系列的政策支持，比如搭建好房產評估、糾紛仲裁的機制，並給予一定的房產稅稅收優惠，從而幫助雙方找到利益的契合點。不過，至少就目前來看，"以房養老"在我國並沒有適合其生存的土壤，再加上其涉及社保、房產多個領域，業務本身就極為複雜，即使是國家發力推進，恐怕也有著很大的難度。
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