你好！這裡是【財富智慧聽出來】，我是財哥哥，每天我都會在這兒，給你講一個小故事，而在這個小故事的背後呢，你可能會獲得一把開啟財富大門的金鑰匙呢。
對於養老來說，也許你還沒有真正考慮過，總覺得時間還長，距離退休還很遙遠。甚至你這樣認為：我每年都交著養老保險金，養老的問題，我根本不用考慮，老了照樣可以活的很好。今天，財哥哥就給你講講僅僅依靠“養老保險金”養老，這種思想是不是正確的。
首先，我們想一下，什麼樣的生活才是最基本的老年生活？是不是居住有定所，兒女都獨立，病痛能醫治，精神有寄託？這些本質上都離不開錢。但是需要多少錢呢？我們來算一算。
谷歌首席未來學家雷.庫茲韋爾曾經提出過一個預測，說：到了2029年的時候，醫療技術將使人均壽命每過一年就能延長一歲。這樣的話，如果我們運氣好，衝擊到100歲是很容易的事情。如果我們把退休年齡定為60歲，那就是說還剩40年的時間需要養老。這裡你肯定第一時間想到了養老金，那到底需要多少養老金才夠支撐那40年的生活呢？
有一個常規養老金公式，是說：養老金=（預期壽命-退休年齡）X現擁有年均生活成本X退休乘數。
其中，退休乘數是指退休後生活成本，比退休前生活成本的比率。比如你的父母在退休之後可以免掉一些應酬，省略掉交通開支，我們就可以把退休乘數定為0.8或者0.7，如果父母希望在退休之後去享受一番浪漫的旅行生活，那麼有可能退休乘數就會大於1，甚至接近2。
現在我們來計算一下，假設退休後，平均我們每月花銷1萬塊錢，年均生活成本就是12萬塊錢，退休乘數取中間值1，那麼就是說，到了退休的時候，我們要準備480萬塊錢，如果退休乘數降低，至少我們也需要準備400萬塊錢左右。
這裡，你可以翻開你的小本本，好好算一算到退休的時候，你會領到多少錢的養老金，會有400萬嗎？
我想應該幾乎沒有一個人能夠到達這個標準。就算到達這個標準，請別忘了還有通貨膨脹沒有算進去。
而且，隨著我國人口老齡化程度的提升，社會養老負擔加重，但是我們中國人口紅利早已經過去了，交養老金的人會越來越少，領退休金的人會越來越多，你能保證你能按時領到你想要數額的退休養老金嗎？
有一個詞叫做“養老金替代率”，不知道你聽過沒有。它是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。比如，你一個月的收入是一萬塊錢，退休之後只能每個月拿到6000塊錢的退休金，那麼養老金替代率就是60%。養老金替代率越高，退休後能拿到的錢就越多，反之則會越少。
現在不光光是我們國家養老金替代率在逐年下降，全球都出現了這種現象，目前還沒有好的辦法來解決這個問題。
財哥哥解讀財富智慧
從上面財哥哥說的這些內容可以看出來，我們養老的趨勢是：養老需求金額在逐年攀升，但是國家能發放給我們的養老退休金卻在逐年下降，兩者之間的差距越來越大。我們不能只顧近憂，毫無遠慮了。否則，等到你60歲退休的時候，就要開始大眼瞪小眼了。
這個小故事,我感覺很不錯，所以分享給你聽。希望你能夠喜歡。
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