作為唯一一家總部設在廣州的全國性股份制商業銀行，廣發銀行自1988年成立以來，三十年來堅持改革發展和創新引領。近年來，廣發銀行以“數字廣發”為金融科技戰略目標，在人工智能、大數據領域取得了諸多實踐成果。在為客戶提供高質量、高效率、全方位的金融服務的同時，切實提高銀行風險控制能力，不斷實現自我升級，推動金融行業的全面進步和發展。
頂層設計為“數字廣發”護航
“數字廣發”戰略目標的實現離不開制度保障和頂層設計。廣發銀行董事長楊明生提出“爭取用三年左右的時間，重點推進‘三大工程’”的戰略部署，“三大工程”即基礎管理工程、科技創新工程和文化重塑工程。2017年，廣發銀行正式推出新一輪五年發展規劃綱要，明確提出“建設全國一流商業銀行”的戰略目標，實現“功能完備、業務多元、特色鮮明、同業一流”的發展願景。在這一份新五年規劃中，廣發銀行將數字銀行建設作為其中的重頭戲之一，各項資源投入予以傾斜。
廣發銀行網絡金融部總經理關鐵軍告訴筆者，“數字廣發”還得到了有力的組織保障。按照新的戰略發展重點，廣發銀行總分行優化組織結構及人員配置，還加強了各子模塊的協同化和體系化推動。
為實現“數字廣發”目標，近兩年廣發銀行對科技的投入佔比持續提升。廣發銀行信息科技部總經理黃文宇向筆者介紹，該行確定了“兩步走”的五年規劃戰略目標。其中，第一步是雲化和大數據的平臺準備；第二步則是智能化與生態化互聯，建設業界靠前的雲服務體系，打造共享服務中心平臺。
金融科技離不開人才建設。黃文宇透露，廣發銀行正開展研發中心直屬機構化轉型改革，以“自有技術、自有平臺、自有隊伍”為轉型目標，進一步完善研發人才梯隊，擴大自有研發隊伍。
“‘數字廣發’沒有終點，廣發銀行會持續推進，致力於實現銀行與客戶的‘雙贏’。”關鐵軍表示。
科技推動前中後臺創新變革
“數字廣發”賦能廣發銀行承擔了多條線業務發展。例如，人工智能技術在信用卡、零售、對公條線均有規劃和落地應用，全面賦能業務發展。
值得一提的是，在“數字廣發”藍圖規劃中，人工智能與大數據是亮點和創新點。據介紹，人工智能的應用將在未來貫穿廣發銀行前臺、中臺及後臺全流程。
以信用卡條線為例，其利用人工智能對改進服務管理做了全面規劃。如客戶營銷服務，智能化的精準營銷將結合客戶畫像和地理位置、時間等因素，自動匹配最適合的產品推薦，並且根據客戶響應情況，更新客戶畫像，提高營銷的精準度和成功率。此外，廣發銀行還打造了智能客服，實現智能語音導航、智能在線客服等智能對答服務，為客戶帶來全新的優質服務體驗，搭建智能知識庫，支持人工坐席與客戶互動，快速獲取客戶標籤和基本信息以向客戶推薦有價值的產品。
在渠道建設方面，廣發銀行借力人工智能等金融科技力量，於今年初啟動了手機銀行4.0重構重建項目，預計最終於今年四季度推出。該項目引入業內領先的mPaaS平臺，將實現手機銀行底層平臺架構的全面升級，支持億級併發訪問，增強信息發佈、內容推送、掃碼等交互能力，服務性能、響應速度和用戶體驗均得到全面提升，不斷加強平臺化的專業化運營能力，致力於將手機銀行從一個單純的線上渠道工具逐步轉變為綜合性的移動金融服務平臺。
在中臺領域，廣發銀行實現實時業務處理判斷，為客戶提供綜合化服務，為客戶刻畫更準確的信用評分，建設智能投顧應用。在後臺方面，廣發銀行數據倉庫則實現了更好的模型訓練和收益預測，打造更好的安全審計手段，通過多種關聯分析，準確找到風險事件，在科技運維方面也可使用人工智能技術更準確地預測故障和定位故障。
大數據和人工智能為風控提質增效
風險管理是廣發銀行近年重點建設方向之一。筆者瞭解到，在當前的大環境下，廣發銀行依託大數據和人工智能技術已經做出了不少有益嘗試，有效地防控了信用風險、市場風險和操作風險。
以客戶風險信息查詢平臺為例，該平臺為各業務條線統一提供反洗錢查詢、徵信查詢和有權機關查控服務，建立包含企業、個人、事件的關係圖譜等信息。
為解決實時交易反欺詐業務課題，廣發銀行以大數據平臺海量客戶特徵數據為基礎，首次把人工智能技術應用於交易反欺詐，創造性地將專家規則與人工智能相結合，打造實時、精準、智能的交易反欺詐引擎，實現了信用卡實時交易毫秒級的反欺詐識別與攔截。
此外，廣發銀行還為客戶“畫像”，基於客戶資金往來、推薦信息、電話號碼等數據，整合加工形成客戶關係及客戶視圖，並通過社群劃分算法迭代挖掘銀行客戶資金關係圈，以客戶關係圈為基礎輔助進行客群分類及模式識別，開創新的業務模式。（來源：南方日報）
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