說到保險，估計大家身邊都至少有一位保險代理人，也都有過買“人情保險”的遭遇。這位向你推銷保險的人，可能是你的朋友、同學，甚至是你的姐夫、小舅子，如果你抹不開面子，很可能“無奈就範”，購買這種“人情保險”。
小金認為，這種人情保險能避則避，因為你買到的，很可能是自己和家人不需要的保險。這樣做，不僅浪費錢，而且會打亂正常的保險保障規劃，並且讓親戚朋友之間蒙上一層尷尬的關係。
買了“人情保險”，最終賠了上萬
前幾年，同學小A剛入保險業，為了儘快拉業績，就在我們同學群裡向大家推薦保險，後來同學小B為了幫他，就買了一款某知名上市保險公司的“XX終身壽險（分紅型）”，一年保費將近5000元。當時小A說，這款保險的綜合分紅遠超銀行存款，而且隨時可取，非常方便。
就這樣過了幾年。最近，小B因為要買房急需用錢，打算取出保費。結果諮詢了保險公司才知道，這款終身壽險雖然可以退出，但只能退不到7000元。小B聯繫小A想問個清楚，結果小A竟然說我前年叢保險公司離職了，保費的問題我也幫不上忙。
小B私下跟我們訴苦：交了將近3萬的保費，最終只能退不到7000塊，跟小A當初跟我承諾的大相徑庭，簡直太坑了！但最後，小B只能選擇打掉了牙往肚裡咽——誰讓大家都是同學，難道為了一兩萬塊錢真的撕破臉皮嗎？
人情保險的兩大坑
其實，即便沒有出現上述例子中那種極端情況，買了“人情保險”的朋友，也很可能會面臨下面這兩大坑。
首先，人情保險往往並不便宜。這個跟找熟人搞裝修一樣，價格真不比市面上便宜。大家有心的話可以比一比，朋友推薦給你保險和市面其他同類、同條件保險，價格是不是有差距。
其次，人情保險往往並不是你所需要的。買保險的重要前提，是一定要知道自己要保障的重點是什麼。有的放矢，才能確保不買到沒用的保險。你買人情保險，買的是人情，保險條款往往會被忽略甚至根本不看，而只聽對方的一面之詞。所以大概率，你買的保險根本不是你所需要的，也達不到真正需要的保障力度。
如何拒絕人情保險
大多數情況下，我們直接委婉的拒絕就好。上面說了，人情保險往往並不便宜，不要打腫臉充胖子。真正朋友的感情，不會因為拒絕保險而消失，反倒是你買了保險，朋友感情才可能面臨危機。
最根本的一條，還是要明確自己、明確家庭需要什麼樣的保險。
我們以前說過，單身貴族、二人世界、三口之家，不同的家庭結構，需要的保險保障重點也各有不同；兒童、青年、壯年、老年，不同年齡段所對應的重點保障也有所區別。
家庭狀況只有自己最清楚，所以，先要根據家庭所需，結合財力預算，列出需要購買的保險類型、保險組合宇保障力度（保額）。這樣在面對人情保險時，一是可以有理有據的拒絕對方，讓對方知道你是個懂保險、不好忽悠的人；二是讓對方知道你真正的需求，他如果有心，可以幫你做一份“保險計劃書”，幫你推薦真正合適的保險供你選擇。
如果實在抹不開面子，或者對方是你非常好的朋友、親戚，這份“人情保險”真的躲不開，那就儘量選擇期限短的、金額少的那一檔，費用要儘量控制在最小。
不小心買了人情保險，退款要趁早
買保險是有“後悔藥”的，這就是“猶豫期”。如果你很快意識到掉進了人情保險的坑，想反悔，可以趁著還沒出“猶豫期”，儘快退保。
拿人壽保險產品來說，“猶豫期”指的是投保人在簽收保險合同之日起的一定時間之內（一般是10~15天），選擇退保的話，可以收回全部已繳納的保費。
如果在“猶豫期”之後退保，就要承擔一定的損失，一般只能退回保單的“現金價值”部分。
所謂“現金價值”，通俗來說，就是保險公司在你繳納的保險費裡，扣除各種管理費、佣金、風險費用等等之後，剩下來的那部分金額。現金價值的計算公式很複雜，我們不需要完全理解。
總之，交錢容易退錢難，天下商家一個樣，你用了那麼久了再退貨，損失是一定有的啦。
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