工薪一族怎麼才能更合理的配置手中的財富
截至8月21日，至少已有上海、山東、山西、內蒙古、福建、河南、江西、吉林、四川、天津、陝西等11個省份公佈了2018年企業工資指導線。企業工資指導線，是政府根據當年經濟發展調控目標，向社會發布的年度工資增長水平的建議，由基準線、上線(又稱為預警線)和下線構成。企業可按照當地的工資指導線安排職工工資增長。從漲幅來看，在上線方面，多在10%以上，上海、江西均沒有設上線；基準線多在7%左右；下線則多在3%左右。
那麼漲薪背後，就是工薪一族怎麼才能更合理的配置手中的財富，其實，工薪一族的投資策略要“穩”字當頭，重點配置銀行理財產品、保險、債券等產品，同時根據自己的風險屬性可以適當的進行合理的權益類資產的投資，並且要保持一定的現金流動性，這就要求投資者首先對於自己的風險承受能力和理財目標有清醒的認識，確定了這點，才能找到適合自己的產品。
目前可供投資者進行投資的理財產品分類林林總總，狹義的理財產品專指商業銀行接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動即由銀行面向客戶發行的理財產品。如可按照期限分，銀行理財產品一般可以分為短期產品(投資期限3個月以內)、中期產品(投資期限3個月—1年)、長期產品(投資期限1年以上)以及開放式產品(無申購時間限制)，廣義的說儲蓄、保險、證券、基金、外匯、地產、黃金等都是理財的途徑，與這些途徑相關的產品都是理財產品。
11個省份公佈了2018年企業工資指導線
眾多的理財產品中，選擇進行組合投資是最明智的選擇。成熟市場的經驗證明，客戶長期收益的90%以上是由客戶的資產配置來決定的，而選股能力、入市時間等均不是決定長期資產收益的最關鍵因素。因此，做好家庭資產的配置至關重要。不把雞蛋放在一個籃子裡，就是這個道理，通過資產配置，可以分散投資風險，獲得最優組合投資收益。
一般來講工薪一族可以參考“13141”的投資策略：即用家庭資產的10%投資債券，30%用於日常消費及保持流動性，10%用於投資於股票、基金等權益類資產，40%投資於銀行理財產品，另外10%需要作為保險的配置。而對於高淨值投資者，可以通過量身定做的理財規劃，達成家庭理財目標。
創新性地將縱向的“生命週期規劃”理論與橫向的“資產配置”理念相融合，可以為投資者進行涵蓋風險承受能力、財務現狀、理財目標等多方面的需求調研和分析，設計涵蓋教育、養老、購房、精彩生活、人身健康保障等多方面的財富主題規劃，最後可生成專業嚴謹的理財規劃和家庭財務分析報告書，投資者憑此報告書可進行資產配置計劃。
與此同時，對工薪一族而言，做短線、以小博大的投資，就像去參與一場賭博，風險較大，虧錢概率很大，建議制定一個長期理財規劃，比如投資規劃、教育規劃、養老保障規劃、購房規劃、旅遊規劃等等，有一句話叫“吃不窮，穿不窮，計劃不到才受窮”，說的就是規劃的重要性。
“生命週期規劃”理論與橫向的“資產配置”理念相融合
個人所在特定的生命週期也有不同的理財需求，對於青年人來說，側重於財富的積累，更加註重投資收益，可以適當增加對於股票、基金、外匯、黃金等高風險產品進行配置；中年人面臨著退休後的養老問題，側重於資產的保值和增值，保障支出增加；老年人投資組合要以穩健為主，如國債、銀行低風險理財產品、貨幣市場基金等，以規避風險。而結合不同人生階段的理財需求順勢而為，通過合理的理財規劃和資產配置，從而達到實現人生目標。而養老規劃涉及的時間較長，對於工薪一族來講，做好養老規劃格外重要，需要提前準備。
在養老規劃的準備階段，需要圍繞客戶的基本情況進行專業細緻的診斷和分析。在此基礎之上，計算出養老金的缺口，設計制訂全面、合理可行的補充養老金方案。
以具有穩定收入的工薪一族為例，在具體的產品配置選擇上，因為規劃注重投資的穩健性，所以整體上以固定收益類投資品種為主。同時，考慮到投資的長期性，建議保持一定的股票和另類資產配置，使產品組合具備一定的進取特質，進而抵抗通脹對本金的侵蝕。此外，還需要對投資組合的跟蹤檢視，並依據市場局勢和產品表現進行調整和優化，讓工薪一族沒有“風險變幻”的後顧之憂，投資更安心、放心。
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