世界盃來襲，米米這個偽球迷很happy，可以哈啤酒看球賽了。
有時想，理財跟踢一場足球賽有很多相似的地方。
一支球隊有前鋒、有後衛，前鋒負責進攻，後衛負責防守。
分散投資時，各類理財產品擔負的任務不同，有的博取高收益，屬於進攻型，有的收益不高，勝在穩健，屬於防守型。
在防守型理財產品中，銀行理財是重要組成部分。
每個月，我都會寫一篇銀行理財收益率排名的文章，希望幫大家挑選出穩健，收益又相對較高的銀行理財。
數據顯示，5月份銀行理財產品平均預期收益率為4.82%，連續三個月下跌。
隨著年中考核即將到來，6月份收益率有望結束三連跌。
不過米米以為，年中過後市場資金面仍然會相對寬鬆，下半年銀行理財收益率繼續小幅下降的概率較大。
4月份資管新規出臺之後，銀行已經開始做出調整。
比如保本理財及3個月以內理財產品佔比在逐漸下降，不過淨值型理財產品增加緩慢，新增產品有限，投資者對淨值型產品的接受程度還比較低。
目前理財市場上封閉式預期收益類產品依然佔絕大多數，收益達標率在95%以上，虧損的概率幾乎為零。
這種情況下，大家比較容易操作，選擇那些收益率較高的銀行及產品就可以了。
米米對5月份銀行理財收益率進行排名，結果如下：
注：理財產品月發行量少於30款的銀行未納入排名
匯豐銀行理財產品平均預期年化收益率為5.9%，排名第一。
不過匯豐銀行發行的55款產品全部是結構性產品，雖然大部分是100%保障本金，但是收益不確定性較大，達到預期最高收益率的可能性較低。
大連銀行、唐山銀行、重慶銀行這3家城商行分列2-4位，平均預期年化收益率分別為5.36%、5.35%、5.35%。
這幾家銀行的收益率一直比較高，建議大家在選擇銀行的時候，要首先考慮當地的城商行。
浙商銀行、渤海銀行的理財產品平均預期收益率分別為5.35%、5.33%，排在5-6名，這兩家銀行均是規模偏小的全國性股份制銀行，收益率長期都位於前列。
在5月份發行量大於30款的101家銀行中，共有34家銀行平均預期收益率在5%以上。
在收益排名前50的銀行中，有32家城商行、10家城商行、6家股份制銀行、1家國有銀行、1家外資銀行。
城商行佔比超過了60%，一方面是因為城商行本身數量非常多，另一方面是因為大部分城商行的理財收益率確實比較高。
銀行理財轉型之下，該如何購買理財產品？
有三點建議：
首先，對流動性要求不高的朋友，儘量購買中長期理財產品。
理財產品一般期限越長、收益也越高，這是普遍現象。在收益下降的背景下，購買中長期理財產品有利於提前鎖定高收益。
其次，儘量購買中小型銀行的理財產品。
大銀行的收益率通常要低於中小銀行的收益率，不過也有投資者擔心小銀行的理財產品不太安全。
從短期來看，剛性兌付一時半會不會打破，所以近兩年無論是大銀行還是小銀行，理財產品虧損可能性不大。
第三，對流動性要求較高的朋友可以選擇開放式淨值型理財。
期限在3個月以內理財產品將會越來越少，理財產品的期限也會越來越長，所以如果投資者對流動性要求較高，不確定資金什麼時候會用到，則可以考慮開放式淨值型理財，可以隨時支取。
目前股份制銀行淨值型理財的發行比例相對較高，可以作為首選。
不過米米要提醒大家的是，目前部分淨值型產品的收益率較低，甚至要低於貨幣基金，如果是這種情況的話還不如購買貨幣基金。
來源：財秘筆記（ID：rong360licai）
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