世界杯来袭,米米这个伪球迷很happy,可以哈啤酒看球赛了。
有时想,理财跟踢一场足球赛有很多相似的地方。
一支球队有前锋、有后卫,前锋负责进攻,后卫负责防守。
分散投资时,各类理财产品担负的任务不同,有的博取高收益,属于进攻型,有的收益不高,胜在稳健,属于防守型。
在防守型理财产品中,银行理财是重要组成部分。
每个月,我都会写一篇银行理财收益率排名的文章,希望帮大家挑选出稳健,收益又相对较高的银行理财。
数据显示,5月份银行理财产品平均预期收益率为4.82%,连续三个月下跌。
随着年中考核即将到来,6月份收益率有望结束三连跌。
不过米米以为,年中过后市场资金面仍然会相对宽松,下半年银行理财收益率继续小幅下降的概率较大。
4月份资管新规出台之后,银行已经开始做出调整。
比如保本理财及3个月以内理财产品占比在逐渐下降,不过净值型理财产品增加缓慢,新增产品有限,投资者对净值型产品的接受程度还比较低。
目前理财市场上封闭式预期收益类产品依然占绝大多数,收益达标率在95%以上,亏损的概率几乎为零。
这种情况下,大家比较容易操作,选择那些收益率较高的银行及产品就可以了。
米米对5月份银行理财收益率进行排名,结果如下:
注:理财产品月发行量少于30款的银行未纳入排名
汇丰银行理财产品平均预期年化收益率为5.9%,排名第一。
不过汇丰银行发行的55款产品全部是结构性产品,虽然大部分是100%保障本金,但是收益不确定性较大,达到预期最高收益率的可能性较低。
大连银行、唐山银行、重庆银行这3家城商行分列2-4位,平均预期年化收益率分别为5.36%、5.35%、5.35%。
这几家银行的收益率一直比较高,建议大家在选择银行的时候,要首先考虑当地的城商行。
浙商银行、渤海银行的理财产品平均预期收益率分别为5.35%、5.33%,排在5-6名,这两家银行均是规模偏小的全国性股份制银行,收益率长期都位于前列。
在5月份发行量大于30款的101家银行中,共有34家银行平均预期收益率在5%以上。
在收益排名前50的银行中,有32家城商行、10家城商行、6家股份制银行、1家国有银行、1家外资银行。
城商行占比超过了60%,一方面是因为城商行本身数量非常多,另一方面是因为大部分城商行的理财收益率确实比较高。
银行理财转型之下,该如何购买理财产品?
有三点建议:
首先,对流动性要求不高的朋友,尽量购买中长期理财产品。
理财产品一般期限越长、收益也越高,这是普遍现象。在收益下降的背景下,购买中长期理财产品有利于提前锁定高收益。
其次,尽量购买中小型银行的理财产品。
大银行的收益率通常要低于中小银行的收益率,不过也有投资者担心小银行的理财产品不太安全。
从短期来看,刚性兑付一时半会不会打破,所以近两年无论是大银行还是小银行,理财产品亏损可能性不大。
第三,对流动性要求较高的朋友可以选择开放式净值型理财。
期限在3个月以内理财产品将会越来越少,理财产品的期限也会越来越长,所以如果投资者对流动性要求较高,不确定资金什么时候会用到,则可以考虑开放式净值型理财,可以随时支取。
目前股份制银行净值型理财的发行比例相对较高,可以作为首选。
不过米米要提醒大家的是,目前部分净值型产品的收益率较低,甚至要低于货币基金,如果是这种情况的话还不如购买货币基金。
来源:财秘笔记(ID:rong360licai)
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