最近有个很明显的感觉就是「银行理财」越来越火，后台问的读者也很多。
我想是很多人对P2P失去了信心吧，需要找个固收替代品。
对此我没什么看法，毕竟投资理财是自己的事儿，心安最重要。
而且现在P2P行业还未企稳，短期规避也是个好选择。
可回过头来你会发现：除了P2P，市面上再也找不到收益超过8%的固收产品了。
感觉历史倒退回了余额保还没诞生的2013年。虽然那时已经有P2P了，比如拍拍贷、玖富，但根本没几个人知道。
那时大家在固收渠道的上的选择似乎只有银行理财。
前两天就有个壕用户在后台抱怨说，银行账户里空躺着120多万，啥也不敢买，连信托都去刚兑，还能买啥？
我回复说，你衡量下自己的流动性需求，在银行app随便里买个银行理财算了。
一起来梳理下，现阶段低风险的理财产品有哪些？
1 如果你对流动性有非常高的要求，货币基金无疑是首选。
比如微众银行的「活期+」，目前七日年华3.99%，比余额宝的3.195%还是高出不少的。
但每一支货币基金都有个缺点就是快速提现当日限额一万，如果急用钱，这个限制是真的耽误事儿。我就有亲身体会，气得直骂娘。
后来长记性了，买银行t+0活期理财，没有限额秒到账，目前收益不会超过4%。麻烦的是需要去银行网点做下「风险评测」。
2 还有个流动性比较好的产品是黄金。这个话题我们没少聊过，目前主流互联网黄金产品有三种：
但是黄金只适合做波段，265以下出手才有安全边际，而且为了应对下跌，最好还要留2～3个仓位做补仓用。
金价在260左右时我们做过一次提醒，目前263。因为黄金一直在箱体震荡，这种机会每年都会出现的。
3 如果不在乎流动性，那么银行定期理财也是不错的选择，很多长辈非常认它。
收益就别苛责了，不会超过6%，门槛稍高，5万起投。
4 还有我越来越喜欢的可转债。把时间拉长来看，可转债的收益率区间在0～30%+左右，只要有耐心，这个产品的风险可以忽略不计。
总的来说，可转债兼顾债券的防守和股票的进攻，在熊市里是火种，在牛市里也是一团不小的烈火。
曾经详细介绍过可转债，感兴趣的朋友，可以好好看下这两篇文章，相信你也会越来越喜欢它：
可转债淘金指南
以上，是我比较认可的低风险产品。
未来想实现年化10%+的回报，必须有一定的股票基金仓位和配置能力。
对浮动收益的回报要有耐心，不必纠结短期浮动，以一两年的统计长度比较合理。
另外再说下P2P，我仍然看好的。我也坚持认为，散标为主，资金可以直接穿透底层资产的公司一定会和这个行业一起走下去。
哦对，小赢已经提交赴美上市申请了，期待P2P行业快点儿回暖，恢复信心。
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