8月23日，我们刚过了处暑，8月25日，我们又出了三伏天。夏天的影子正慢慢地消逝，秋天的脚步声越来越近了。这个夏天，不仅打败人们的不仅是“天真热”，还有迎来了很多人生“挫折”。
贸易战，P2P爆雷潮，还有各种信用贷、套路贷充斥整个烦躁的夏天。近日，比P2P爆雷更厉害的长租公寓“爆仓”跑路，又给人们一个心灵暴击。
“长租公寓爆仓，一定比P2P爆雷更厉害。”我爱我家前副总裁胡景晖话音刚落，以互联网金融业发达闻名的杭州一家长租公寓企业就出现资金链断裂“跑路”的局面，这家长租公寓企业就是“鼎家网络科技有限公司”（以下简称鼎家科技）。
这家公司破产跑路了，但事情远没有宣告破产这么简单，与鼎家签约的近4000租客，此刻正如热锅上的蚂蚁一般：一边是房东着急收房，一边是仍需承担借贷平台的 “巨额”还款。
这也展现了近两年大肆扩张发展的长租公寓背后隐藏的风险之一。他们在推高房租的同时，还在玩“租金贷”、“资产证券化”的金融游戏，拿着租户的个人信息去贷款和融资。但是这种行为本身蕴含着巨大的金融风险，而且最终都得由租户自己去承担。
说到风险，小银又想起了这周末发生的一起温州乐清20岁女生打滴滴顺风车，最后不幸遇害的事情。事情的对错方，我们暂且不论，但可以预想的是其中蕴藏的风险。事件爆出当天，浙江运管责令滴滴立即暂停浙江区域顺风车业务。
只能说风险无处不在，就算是安全性比较高的银行承兑汇票其实也是暗藏一定风险的。
近年来，银行承兑汇票作为一种支付结算工具对加速资金周转和商品流通，受到了银企双方的共同青睐。但是，随着银行承兑汇票的广泛应用，利用银行承兑汇票做案在票据案件中所占比重也越来越大，使有关各方蒙受了巨大的经济损失，影响了银行承兑汇票的信誉。
因此，如何有效防范票据风险，维护金融机构的正常经济秩序，已经成为亟待解决的问题。俗话说：“知己知彼，百战不殆。”需了解银行承兑汇票风险产生的原因，才能从根本上防范风险。
银行承兑汇票风险产生原因
银行承兑汇票风险产生有内在和外在的原因，具体体现在以下几方面：
1、票据法规不尽完善，《票据法》和《支付结算办法》等有关票据的法律法规虽对银行承兑汇票做出了相关规定，但不是很详尽，使银行会计结算人员在具体操作中难以把握，贴现和再贴现业务中涉及银行承兑汇票的法律法规相对较少。
与日益发展的票据市场相比，相关制度建设滞后。虽然人民银行陆续出台了一些规章制度，但在具体业务操作过程中出现的新情况无据可依。
2、金融机构内控制度不严密，银行会计结算部门没有建立事前、事中、事后票据风险防范等内控制度，票据在前台受理后便不再作检查，或只流于对票据金额与票据数量的核对，因而造成了潜在的票据风险隐患。
3、相关业务人员业务素，风险质低防范意识差。目前，银行承兑汇票风险是来自多方面的，有市场风险，有信用风险，还有操作风险。另外，在实际操作中由于工作人员主观武断，个别员工识假辨假能力差，违规操作造成的后果也是非常严重的。
有风险不可怕，关键是我们要懂得如何防范危险。就像长租公寓“爆仓”需要租客、中介、监管部门等多方面配合一样，防范银行承兑汇票风险也需要多方配合。
风险防范措施
1、尽快补充、修订有关票据法律法规，完善对贴现、再贴现业务中有关银行承兑汇票的规定，同时制定详尽的有关银行承兑汇票业务操作规程，加强制约。
2、建立和完善内部控制和约束机制，按有效性、审慎性、全面性、独立性和及时性原则，建立完整的内控机制，用现代化的管理方法建立一整套的防御体系，尤其应从签发汇票的环节上控制承兑风险。
3、强化银行会计结算内部控制系统。银行承兑汇票的签发、审查、临柜复审等都涉及会计结算部门。因此，应加强银行会计结算部门独立防范风险能力，在搞好会计核算的同时，充分发挥检查监督作用，将银行承兑汇票业务作为一项重点业务进行检查，及时堵塞漏洞，防止和杜绝经济案件的发生。应加强对空白银行承兑汇票的管理，专人保管，明确责任，全面实现计算机签发汇票。
4、配合强化内部控制，启动防范风险的“人心工程”。这里所谓的“人心工程”主要是对从业人员的思想道德和职业操守教育。管理者首先要把好行员的教育关，使其树立正确的人生价值观，自觉抵制畸形物质欲望的浸入和渗透。其次，把好人事关，包括人员控制关，人员监察关。再次，应加强领导与行员、行员与行员间的交流沟通，尽量为员工排忧解难，满足员工们的一些正常合理要求，努力改善工作环境，搞好政治文明和精神文明建设。
5、加强票据相关知识培训，票据风险防控在前，专业机具的使用对工作人员识假辨假能力的补充，更可以起到防范的目的。
为规范票据市场秩序，各地人民银行要与当地银监局协作，加大宣传和指导检查力度，加强对商业汇票业务的合规性检查，强化对不规范办理票据行为的查处力度，建立对违规票据行为定期通报及处罚制度，切实维护商业票据的信誉，保证票据市场健康有序发展。
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来源 | 文章由银承库综合整理
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