8月17日，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室已向各省市網貸整治辦下發了《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，隨同這一通知下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》（包含108條），這預示著新一輪全國範圍內的P2P合規檢查即將拉開帷幕。
8月18日，從有關人士處獲取《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》全文，總共108條。下面是幾大要點：
1、全文分為六大部分：①自融等禁止性規定，達到31條；②法定義務及風險管理要求，達到21條；③履行對出借人和借款人的保護要求，達到16條；④信息披露相關要求，達到18條；⑤校園貸、現金貸、金交所等重點領域監管要求，達到20條；⑥其他情形，2條。
設資金池、自融、涉嫌自擔保、信息披露情況較差、存在違規大額標、未對投資人風險進行足夠提示和分級、高息利誘投資人、發售理財產品等違規行為是本輪檢查的重點；
2、需要上線銀行存管，存管行需通過測評，未提及存管屬地化；
3、規模控制不到位也將面臨整改，文件第107條提出“檢查時點的規模總量較2017年6月增長幅度較大”被列為違反監管規定的情形；
業內人士分析指出，108條合規檢查清單主要由網貸監管細則中的十三條紅線、平臺需履行義務、信息披露、重點領域紅線等組成，並且對整改階段平臺體量控制有一定要求，檢查時段規模總量同比增長不能較大，與前期“雙降”要求一致。相比各地之前的整改細則，此次108條檢查清單更突出對校園貸、現金貸、金交所合作、非法催收等重點領域的檢查要求，從全國層面統一合規檢查口徑，避免了地區性的監管套利或過度監管。並且通過平臺的機構自查、協會或相關機構的自律檢查以及網貸整治辦的行政檢查，全方位控制並逐步降低行業合規性風險，在當下行業風險集中爆發期，文件的出臺對行業健康有序發展起到重大意義。
此次網貸整治辦下發的108條問題清單，是嚴格按照P2P‘1+3’的法規體系，並在此基礎上重申監管紅線。目前，果兒金融已第一時間進行響應，將根據108條細則進行自查，同時與監管層面保持密切溝通，待時機成熟將第一時間進行備案申請。
相比之前地方指引的一些變化項目看，主要有以下幾點：
一、存管的規定更加詳細，未提存管屬地化，存管賬戶綁定的銀行卡不允許透支功能。目前對接存管的平臺已經越來越多，已經不是主要障礙，未提存管屬地化減少了平臺的成本。接下來的關注點是測評的白名單發佈，以便於平臺整改。
二、在個人間的債權轉讓要求上，債權轉讓完成需要對債務人進行告知，這樣要求從法律關係上更加完善。另外，債權轉讓不能改變項目的原始收益率，進一步提出不得開展淨值標業務。
三、在違反審慎經營原則上，指引做了細化，強調了不得以大數據為名竊取、濫用客戶信息，以及要充分考慮信用記錄缺失、多頭借貸、欺詐等因素對貸款質量的影響。6月和7月行業的問題平臺爆發，就和借款逾期大幅上升有關，重視審慎經營，做好風控非常必要。
四、清單要求平臺規模總量較2017年6月底不能大幅增長，並未一刀切給出具體的量化指標，預計會各地標準有所不同，給與了一定的可執行空間。這一指標對於期間待收大幅增長的平臺影響會比較大，但從整個行業看，經歷了這次流動性問題，行業待收規模下降，去年6月底時行業待收規模在1萬億以上，今年7月底已降至1萬億以下，整體問題不算大。
全文如下：
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