市民出行多元化
期待車險“里程保”
市民老李家裡有兩輛車，隨著出行擁堵和停車難的上升，一些短距離出行他開始使用電動自行車。家住市區秋濱的李女士在金東新區上班，BRT車站正好在家門口和單位，所以她開車的時間也越來越少。採訪中記者發現，隨著公共交通的完善，很多市民出行方式越來越多元，由此帶來的是私家車使用率的降低。這些市民開始考慮：原來一輛車一年保費4000元駕駛1萬公里，現在一年才開5000公里甚至更少，出險概率大大降低，那麼保費是否也可以相應打折？“UBI車險”，即車險按行駛里程數買，這種“里程保”可以實現嗎？
“里程保”三省試點
“開多少公里付多少車險費，讓行駛里程少的用戶獲得較低的保費。”此前已經有第三方保險平臺打出“一公里一毛錢”的宣傳語，並推出“999元10000公里”套餐。最近人保、平安、陽光、眾安等四家財險公司的“汽車裡程保險”，已經由中國保險行業協會在行業創新產品評審會議上獲得通過，而評審通過是報批產品的前置程序。這意味著車險產品定價方式迎來創新里程碑，維度較單一的傳統定價模式將被打破。受益於此的將不僅僅是低駕駛里程者，一直以來深陷價格戰的中小財險公司也可能借此迎來逆襲良機。
記者瞭解到，四家財險公司的“行駛里程商業車險產品”一旦正式獲批，將率先在三省區進行試點，即車險費率全面放開的廣西、陝西、青海。這被業內視為車險領域裡程碑式的突破。在傳統的車險定價模式中，假設其他條件都不變的情況下，低駕駛里程者的風險，一般情況下是遠遠低於高駕駛里程的，但兩者繳納的車險保費完全一樣，幾乎沒有任何區別。而車險按里程數收取保費，不僅可以合理反映出駕駛者的保險和風險成本，體現保費的公平，還能通過價格調節最大限度緩解城市交通堵塞，減少對環境的汙染。
“車主對里程保有著強烈的需求，在城市生活、擁有多輛私家車的低里程車主將是潛在客戶。物聯網、傳感技術等科技帶來的智能化變革，為車險產品的創新提供了基礎性設施和可能，今後車險定價將更精準、實時和碎片化。”市區某保險公司負責人說，為車主提供多樣化和個性化的車險創新性產品，逐步實現盈利能力的提升。
中小險企或逆襲
城市日益緊張的交通出行環境，為汽車裡程保險提供了市場需求的土壤。一些市民在“里程保”還沒有普及的情況下，也已經在投保上做了變通。市區某物流公司的業主李華今年加入健身大軍，每天上下班都堅持步行。上月底他的私家車續保時，李華只購買了交強險：“我現在開車的時間越來越少，有時候一週也開不了一次，估計月均行駛只有300公里，於是這次只買了交強險，省下商業險的4000多元錢，一般的磕磕碰碰也夠了。”
“按里程收保費要以大數據為基礎，但這方面的數據積累目前還需要時間。所以眼下‘里程保’這類產品還不能普及推廣，這種謹慎的做法是有道理的。至於最後到底能不能被客戶接受，那還要看公司的運作。”一家財險公司車險部負責人表示。
對於眾多中小財險公司而言，搶佔里程保險等創新和細分領域的賽道和時間窗口時不我待。可以肯定的是，在車險費率市場化改革的大背景下，中小財險公司若想生存下來，要麼成本領先要麼與眾不同。類似“里程保”這樣的細分產品，必然更快走向市場，從而降低市民消費成本。
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