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Vol.3（2018.7.30-2018.8.5）
潘之花敲黑板
1.史上首個零費率基金問世
2.阿里 蘇寧入股華泰證券
3.美國P2P企業可以申請特殊目的銀行牌照
每週七條財富管理科技資訊，
等你吐槽留言勾搭～
1. 螞蟻金服、京東金融
關鍵詞：BATJ、高管任命
近日，原九州證券全球首席經濟學家鄧海清任職螞蟻金服研究院，擔任研究院副院長，負責國內外宏觀經濟、新金融與監管、金融科技等板塊內容。此前，鄧海清在九州證券任3年全球首席經濟學家。與此同時，京東金融正式宣佈瑞穗證券亞洲公司原董事總經理、首席經濟學家沈建光博士將出任京東金融副總裁、首席經濟學家。
鄧海清（左）與沈建光（右）
隨著國內金融科技的迅速發展，頭部金融科技巨頭紛紛聚焦國際化戰略。而互聯網巨頭定位科技賦能，在此背景下，首席經濟學家的到來，有望把大數據和人工智能運用到經濟研究和預測方法上，將對BATJ的規劃，宏觀經濟的把控，有綜合的提升。
如何把這樣的能力輸出給更多的機構？BATJ誰會成為中國頂級投研數據服務商？此次任命讓人對這些問題有了更多期待。
2. 富達
關鍵詞：零費率基金
全球專業基金巨頭美國富達（Fidelity）宣佈，將推出兩隻針對個人投資者的新指數追蹤的共同基金（mutual funds）：FZROX以及FZILX。這兩隻新基金最大的亮點是將管理費率突破性地降至零，且不設最低投資門檻。富達還表示，正在削減其現有指數基金的管理費，按資產加權平均值計算，正努力將現有的股票和債券類基金的費率削減35%。富達目前資管規模約7萬億美元。
上個世紀末，富達是美國管理規模排名第一資產管理公司。過去二十年，主動基金持續被投資者贖回，指數基金持續被投資者申購，富達也從美國排名第一，被搞到排名第四。相應的貝萊德、先鋒領航、道富集團分別佔據了美國排名前三的寶座。當競爭對手號稱指數管理費低，富達就直接推出管理費為零的指數基金，以反擊競爭對手。
3.阿里、蘇寧花近70億元入股華泰證券
8月3日晚，華泰證券發佈公告稱，公司發行10.89億股A股普通股，募集資金總額約為142.08億元，發行價格不低於13.05元/股。公告顯示，阿里巴巴、蘇寧易購、安信證券等6家企業參與了此次認購。其中，阿里出資約35億元，蘇寧易購出資約34億元。發行完成後，阿里巴巴將成為華泰證券第6大股東，持股比例達3.25%；蘇寧易購為第7大股東，持股比例約為3.16%。
根據定增結果，華泰證券本次募得142.08億元，淨資本已達648.65億元，行業排名躍居第四，其未來發展值得期待。華泰的互聯網基因愈濃。
對於阿里來講，一直在證券牌照上求而不得，退而求其次，此次入股華泰，是阿里的金融科技板塊希望佔領證券行業的一種策略。
騰訊入股中金，阿里、蘇寧入股華泰，互聯網巨頭在證券行業的佈局還在持續。
4.8BANK
關鍵詞：投資、數字貨幣理財
尚幣開啟海外市場佈局，數百萬美元戰略投資8Bank。8bank是一個數字貨幣理財平臺，通過量化交易策略以及資產安全管理體系，針對BTC、ETH、USDT等主流數字資產進行資產管理和量化增值，為數字資產持有者提供數字基金理財、隨存隨取、質押貸款以及信用生活等產品服務。
尚幣官網
補充資料
尚幣為數字資產持有者提供數字基金理財、隨存隨取、質押貸款以及信用生活等產品服務，把幣轉入尚幣，即購買尚幣數字基金，可享受基金收益；尚幣數字基金主要用於量化交易、搬磚、配比槓桿交易。
8Bank是由尚幣的聯合創始人田正青成立，是一個專注做日本、韓國、美國市場的數字貨幣理財平臺。
5.美國P2P企業可以申請特殊目的銀行牌照
7月31日，美國貨幣監理署（後文簡稱OCC）表示，將開始接受fintech公司的國家執照申請。這也是fintech公司首次得以接受聯邦監管。
OCC這一舉措受到了不少公司的強烈歡迎，因為這可以讓他們能夠在單一執照和監管體制下在全國運營而不是需要獲得一系列州執照。這一決定此後也得到了美國財政部的支持。但財政部認為不應允許fintech公司使用此類牌照接受政府擔保存款。政策目前已經生效，OCC將從即日起接受非儲蓄性fintech公司申請特殊目的國家銀行執照。
在金融監管方面，一向借鑑歐美髮達國家監管經驗的國內金融監管機構，或可能隨著美國對金融科技實行牌照監管。對於國內目前有著互聯網科技基因，且致力於大數據研發並積極轉型的P2P公司來說，目前，地方金融辦主導的“１＋３”監管可能只是一個過度。
小花也一直認為，對於面對普通大眾風險業務遲早且一定會持牌。無論是銀行牌照還是證券化的牌照，當下對於頭部互聯網理財平臺如何和持牌銀行機構建立關係這一問題，至少它們有了演變發展為新型銀行的可能。
6.老虎證券
關鍵詞：融資、美港股券商
日前，老虎證券獲投C輪5億人民幣融資。老虎證券是華人地區知名美港股券商，證券業務覆蓋美股、港股、A股等主流證券市場，近日宣佈投後估值 10.6 億美元，正式跨入獨角獸行列。老虎證券國際創始人巫天華表示，本輪融資將用於產品及底層技術研發、加強技術人才儲備。
老虎、富途、微牛、雪盈的融資情況比較
就在兩年前，投資美股的人群在國內大多還侷限於金融圈上層人士、美股上市公司員工。老虎證券國際起初的創業場景，僅僅是從一個高頻的垂直領域——美股交易切入，解決上述精英圈層投資美股的痛點：3分鐘開戶、佣金更低、產品體驗更好。
今年以來，普通中產階層資產保值增值的焦慮不斷加劇。老虎證券國際在產品定位上開始鎖定廣大中產人群。強化資訊板塊；同時推出線上股票社區，在個股下為用戶引入定製化的資訊、原創內容和大V觀點。
7.e代理
關鍵詞：融資、小B賦能
日前，互聯網全球化資產配置平臺“e代理”宣佈獲數千萬美元C1輪融資。2015年9月，e代理成立。在2017年11月B輪融資之後，e代理提出了“小B賦能”的戰略。
“小B賦能”戰略在三個維度進行了全面升級和落地：
- 在產品線上，從標準化產品代銷升級成為擁有生產資產和主動管理能力的平臺；
- 在賦能方式上，從單一的“交易”驅動，走向“交易-內容-工具-社區-系統”的生態閉環；
- 在賦能對象上，完成從“大C”到“小B”的輻射，也就是從單一面向理財師，到同時服務於中小型第三方財富管理公司、理財師工作室、家族辦公室和精準異業合作渠道。
如今，在人民幣匯率週期的影響下，配置海外資產已經成為國內高淨值人群資產管理的重要配置方向。
據悉，e代理目前所服務的理財師已經超過30萬，已經擁有證券交易、基金交易、投研報告、資產管理等牌照，旗下擁有香港保險經紀公司，並參股了多家資深經紀公司。日前，已經完成了從“財富管理平臺”到“財富及資產管理平臺”的戰略升級。
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