近日，P2P迎來重大利好！監管發聲，重啟P2P備案。
據財新網的報道，全國P2P網貸整治辦已向各省市網貸整治辦下發了開展網貸機構工作的通知。問題清單由此前最初原定的187條，逐漸修改縮減至目前的108條。
監管層針對此次開展的合規檢查的具體流程，分別包括機構自查、自律檢查和行政核查三部分，這三部分檢查在時間安排上可壓茬推進，交叉核驗。
通知中還列舉了本次合規檢查需重點關注的十大內容，多位監管人士對此評論道："並沒有什麼新的內容，依然是在重申此前多次強調的監管紅線。"這也意味著，對原來積極備案的平臺來說，這是重大利好，這些平臺將有可能率先第一批通過備案。
P2P備案再出發
據財新網的報道，全國P2P網貸整治辦已向各省市網貸整治辦下發了開展網貸機構合規檢查工作的通知。隨著這一通知下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》。
這一通知及問題清單的的下發，預示著全國範圍內的P2P合規檢查即將展開。按照計劃，監管要求本次合規檢查應於2018年12月底前完成。
P2P備案被延期一個多月後，監管終於再次發聲推進，這對整個行業來說，原來懸著的心，終於可以安穩放下來了！
值得注意的是，問題清單由此前最初原定的187條，逐漸修改縮減至目前的108條。並且是由中央監管部門全國統一發布，意味著P2P備案將打破原來各自為政的格局，受到中央監管部門的統一指導。
"最主要的意義在於明確了統一的標準。"一位接近監管人士表示。
對比來看，此前由北上深等各地方下發的整改意見書中，其整改要求細項均在150條左右，比如北京、深圳地區出具的整改意見共計8大項148條，而上海地區的則包括7大項168條。據知情人士稱，"這108條是嚴格按照P2P'1+3'的法規體系，其他的都去掉，沒有新的標準和規則。"
這也就意味著，108條合規標準就是按照原來各地發佈的標準精簡而來，如果平臺按照原來的要求來準備合規備案，那麼在新備案標準下依然可以通過，這對於那些在前期積極準備備案的平臺來說是絕對利好，因為這些平臺很有可能第一批通過備案。
合規檢查流程
通知稱，此次開展的合規檢查，分別包括機構自查、自律檢查和行政核查三部分，這三部分檢查在時間安排上可壓茬推進，交叉核驗。
機構自查指各P2P平臺按照《P2P合規檢查問題清單》自查，沒有問題後才可以進行自律檢查和行政核查。
自律檢查是指中國協會和各地方金融協會各自牽頭展開。分別獨立出具自律檢查報告。值得注意的是，各地金融協會必須是網貸整治辦明確認可指定的一家機構，民間自發形成的機構不算。
業內人士分析，自律檢查就意味著，中國互金協會和各地方金融協會在行業內的地位得到監管層的認可，各地平臺要通過備案，必須要積極加入中國互金協會和地方金融協會，與這兩個協會積極互動，才能有效推進備案。
行政核查則是指由各省市的網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現內容存在不真實或者故意漏報、瞞報等現象，可對網貸機構實行"一票否決制"。
業內人士分析，行政核查階段，相當於各省市的網貸整治辦"把最後一道關"，有一票否決權，所以對於平臺來說也是最關鍵的一個環節，能否通過備案在此一舉。
十大監管紅線
通知中還列舉了本次合規檢查需重點關注的十大內容，相當於監管要審核的重點領域。包括：
是否嚴格定義為信息中介；
是否存在資金池；
是否為自身或變相為自身融資；
是否直接或變相為出借人提供擔保或保本付息；
是否為出借人實行了剛性兌付；
是否對出借人進行風險評估並進行分級管理；
是否向出借人充分披露借款人的風險信息；
是否堅持了小額分散的網絡借貸原則；
是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）；
是否已高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。
這實際上仍然在網貸行業的1+3政策框架內，"1+3"指的是以"一個辦法、兩個指引、外加一個 信息披露 標準"組成的網絡 借貸 法規體系，主要由以下幾個監管文件組成：
2016年8月24日銀監會等部門正式發佈的《 網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法 》
2016年11月的《 網絡借貸信息中介機構 備案登記管理指引》
2017年2月銀監會下發的《 網絡借貸資金存管業務指引 》
2017年8月下發的《 網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引 》
多位監管人士對此評論道："並沒有什麼新的內容，依然是在重申此前多次強調的監管紅線。"
通知稱，將根據檢查結果進行分類處置。也就是前段時間監管層說的合規、整改、兼併、清退四大類，對不同類別的P2P採取不同的措施。
通知最後稱，各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的P2P將接入信息披露和產品登記系統，經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的機構可按要求申請備案。
這也意味著，在今明年，行業有希望看到第一批平臺順利通過備案。
監管已經打開了備案的大門，各平臺請趕快抓住機會，積極準備合規。通過備案後的平臺，將收穫巨大的市場！
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