3大铁律
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分流比集中更重要
到底是创业难还是守业难？
日前，世界知名投资银行JP摩根最新的研究显示，全球大部分超级富豪过去20年都不能守住巨额财富，“败家率”达80%。
而造成“败家” 的主要原因是股票投资失利、被征收重税及后代挥金如土。与调查结果相似的是，中国有句俗话叫做“富不过三代”。
造成人们“败家”的原因，现在还必须加入通货膨胀的影响。
目前，中国居民财富的最主要表现形式是存款，但随着通胀压力的产生，存银行已不再是最好的保值增值手段了。
因此，分散投资成为理财的第一条铁律。
“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，投资者真的能够把握住分流的原则吗？
在资金的分流上只要把控好以下三个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。
即将要花掉的钱（未来6个月的生活费），放在储蓄账户。未来6个月中无论有没有收入，都能保证家人的生活品质不发生变化。
比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活费等等。
暂时不用的钱，配置保险、定投账户。暂时不用，就意味着未来的某一个时间一定要用的钱。
一直不用的钱，放进您的投资、理财账户。
这笔钱建议投资者做些收益比较大的投资，这样既可以享受到国家政策给我们的实惠，又可以在资本市场好的情况下额外得到一些收益，即使是有些亏损，也不至于使自己的家庭生活受到影响。
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未来比现在更重要
理财是一种长期持续追求收益的行为，并非短期投机行为，留住钱远比赚到钱重要。因此在投资理财方面的第二个铁律就是未雨绸缪，未来的意义远远大于现在。
以养老为例，目前我国个人退休养老规划观念比较淡薄，很多人未建立应有的退休储备，准备不足。
为了保障晚年生活的基本资金需求，建议投资者们对将来一定要用的钱设置专门账户，单独存放，杜绝随意挪用。
这个账户必须不受家庭开支、生意盈亏、工资增减的影响，专款专用且独立于普通储蓄账户之外。
这样做一方面能弥补投资者们普遍“重投资轻保障”的漏洞；另一方面还能解决未来大家无法确定的养老、重病、意外等风险问题带来的资金压力。
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保障比投资更重要
理财专家表示，之所以保险要作为投资者理财的必备手段之一，最主要的原因就在于保险产品能同时实现保障和投资两大功能，适合从青年到中老年投资的各个阶段，“表现最为突出的就是分红险产品”。
目前，我国已开始进入老龄化社会，加上近期股市、楼市前景不明，兼顾投资和保障功能的保险投资备受市民青睐。不少市民也开始清醒地认识到，购买保险并非单纯为了保障，它还是一种强制储蓄、合理避税的投资手段。
5大习惯
很多人都在抱怨，自己一直都有理财，也经常做投资，但就是赚不到钱。
事实上，投资理财就是门技术活，不是随便买两只基金、两只股票就能赚钱的，那些会投资理财的人都有自己的赚钱方式，也都有着一些共同的特点：
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长期坚持好习惯
习惯若不是最好的仆人，便是最差的主人，拥有好习惯必定让人终身受益，投资理财也同样如此。比如每天记账、每月强制储蓄等，都能产生不错的效果。不过这些习惯光有还不够，还得长期坚持。
你有可能同一件事做了21天，以为自己养成了一个习惯。但如果之后连续两、三天没去做，同样会再回到从前的状态。因此，要给自己上个发条，经常提醒自己好习惯得坚持下去。
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有目标有计划
会投资理财的人一般都会给自己制定一个目标，或短期的，或长期的，总之就是要激发自己的执行动力。
同时，他们还会依目标定相应的计划，包括投资计划、应急计划等。通常来说，他们会先将应急资金准备好，剩余资金再根据自己的实际情况配置，分散投资、降低风险。
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独立判断市场信息
如今媒体、网络那么发达，到处都是有关市场的各种信息
但所有的这些信息中，总归有有价值的和无价值的。有价值的信息往往能让自己找到更准确的投资方向，并赚到钱；而无价值的信息不仅起不到任何作用，还有可能让自己损失惨重。
只有独立判断这些信息，不人云亦云，才能走好投资理财这条路。
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有足够的耐心
由于市场上涨总是比较缓慢的，这就需要投资者树立长期投资理财的意识，耐心等待行情转变。虽然短期频繁的操作也可能带来回报，但收益未必多，且这更像是投机而非投资。
那些会投资理财的人，在对某投资品做足了解，并认定该产品将来会上涨后，就会坚持长期持有，等待回报。
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经常阅读充电
没有人生来就会投资理财，即便有这方面的天赋，也需要后期的学习和实践才能获得成功，而经常阅读充电就能让自己学习到更多的专业知识及相关技能。
此外，会投资理财的人不仅看经济、投资类的书籍，也会看其它领域的书，为的就是开阔眼界、学会换角度思考问题，让自己有更理性的思维。
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