最近有位朋友在後臺留言詢問，自己三年前回老家（二線城市）發展，在當地貸款買了套房子，但後來因為生意失敗等原因，家庭財務狀況惡化，有可能面臨“斷供”的尷尬局面。由於目前這套房子是家庭唯一住房，在這種情況下，房子會不會被銀行強制拍賣？
這位朋友的問題很有代表性。
房貸斷供的後果
目前，很多人都是貸款買房，每個月都揹著不大不小的月供壓力，如果是家庭唯一的剛需住房，萬一斷供，對自己生活的影響還是非常大的。
房貸逾期或者說斷供，相當於買房者違約，產生的後果主要有以下幾條：
1、催收與罰息
首次逾期，會被銀行電話或公函催收，如果未能及時補繳，則會產生罰息，具體罰息標準以與銀行簽訂的貸款合同為準；
2、影響徵信
會產生個人徵信汙點，即在人行徵信系統中顯示房貸逾期。如果有多次房貸逾期記錄，那麼未來在申請信用卡、車貸或其他信用貸上，都會造成極大阻礙。
3、被要求提前還貸
如果頻繁逾期，銀行有可能根據合同，要求提前一次性收回全部房貸；
4、房產被強制拍賣
如果長時間斷供，房貸變成呆賬，銀行有權起訴法院，要求查封並強制拍賣房產，用以還貸。
我只有一套房子，會被強制拍賣嗎？
目前市面上流傳一種說法，就是如果這套貸款的房子是我唯一住房，即便斷供，銀行也只能查封，無權強制拍賣。
的確，最高院曾經有過這個規定，但在2005年12月21日之後，根據《關於人民法院執行設定抵押的房屋的規定》，這個說法變了：
依法設立的抵押住房，如果是債務人及其撫養家屬居住的房屋（即唯一住房），給予6個月寬限期。如寬限期後仍不交房，可以申請法院強制執行。
同時規定：
強制遷出時若債務人無法自行解決居住問題，經法院核實，可由債主為債務人提供臨時住房，標準參照廉租房。租金方面將從拍賣款中優先扣除，預留租金通常為1-5年。
簡單來說，斷供一段時間之後，如果這套房子是你的唯一住房，銀行會首先給你最多6個月的寬限期，之後則會執採取強制執行，拍賣房屋以抵貸款。如果拍賣所得大於未償還的貸款與罰息總額，那大於的部分還會返還給你。
而如果真到了執行拍賣階段，銀行需要為你提供一套面積小一些的房子，並預留一段時間的租金以便你維持生活。當然，這套臨時住房，位置可能也比較偏遠。
房貸還不起，房子被收走就一了百了？
可能有些朋友對房貸不在意，認為目前房貸基本是房價的7成左右，那如果我還不起房貸了，銀行把房子拍賣就能一了百了。
其實沒那麼簡單。
首先，還不起房貸，本質是你債務違約，是需要承擔民事責任的；
其次，上徵信是免不了的，如果有還貸能力而長時間拒不償還，還可能被認定為“老賴”；
最後，如果房子拍賣後無法覆蓋貸款成本，你還得繼續想辦法還銀行錢。司法拍賣成交價相對較低，而且還可能面臨“流拍”的尷尬情況。
總之，大家要明確，斷供之後即便房子被收走拍賣，也不意味著一定能一了百了。畢竟，在房屋貸款中，你欠銀行的是錢，不是房子。
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