醫保是社保的一部分，目的是國家為社會整體就醫看病進行的全民性福利政策。
個人繳費是按稅前工資總額的2%，企業單位出6%-10%，根據企業情況，有的企業還會給員工配置企業補充醫療和企業年金。
關於企業補充醫療的介紹，我在《企業補充醫療：虛幻的安全感》中有詳細聊過，主要觀點就是企補醫療保障程度低、隨著員工離職失效且不覆蓋醫保外用藥。
個人和企業分別的交的錢，一小部分進入了個人賬戶，剩餘的大部分進入統籌賬戶。
所謂個人賬戶，你可以理解成這裡面就是你自己的錢，你可以隨意支配。
比如你想去藥房開點減肥藥、感冒藥，或者像八哥所在的北京，可以乾脆直接去銀行取現金出來。
統籌賬戶，就是錢進入了當地的醫保基金大賬戶，你每次去醫院掛號看病就診時，才會給予報銷。
醫保的統籌賬戶報銷醫療費用，並不是100%的給付，需要扣除起付線（類似於商業醫療險的免賠額）、自費藥品（進口藥等）後，按照一定的報銷比例進行報銷。
每個省份的醫保報銷政策均有所不同，根據當地的醫療水平、消費開支以及醫保基金的使用情況，有些地方報銷60%，有些地方報銷90%。
報銷比例除了根據所在城市不同以外，醫院的等級不同，報銷比例也不同。
一般來說，三甲報銷比例高於二甲，但不報銷私立醫院、特需國際部等高端醫療開支。
醫保報銷是有上限的，設置報銷上限的初衷也是為了防止少數人濫用醫療資源，最後造成社會整體買單。
有兩個小概念要釐清，自費和自付。
所謂自費，是針對不在醫保範圍內的藥品或器械，《我不是藥神》裡面提到的治療白血病的靶向神藥格列衛，在此前就是醫保外用藥，後來才轉移到醫保內。
很多治療效果好、副作用小的手術、藥品開支，都不在醫保報銷範圍，比如乳腺纖維瘤手術，想要達到效果更好的微創手術治療，只能是自費。
所謂自付，是說扣除了醫保報銷以外的自己從腰包裡掏出來的看病費用。
舉個例子就明白了，比如去醫院看病花了5萬塊，其中進口藥2萬，醫保報銷比例60%，那麼醫保報銷金額就是（5萬-2萬）*60%=1.8萬，自付金額3.2萬（自費的進口藥2萬，醫保不報銷）。
明白了醫保的報銷情況，那麼就不得不提到醫保卡。
醫保卡就像身份證一樣，是實名的，只要你交了社保，就會有這麼一張醫保卡。
實名的初衷也很簡單，一是為了記錄每個人的就醫情況，二是避免不交錢的人動用統籌賬戶的全社會的錢。
所以醫保卡外借，如果被舉報查實的話，按照規定是要被註銷的。
事關誠信問題。
自己醫保卡外借給其他人開藥和自己去藥房開錯藥，數據記錄是一樣的，但是性質完全不同。
很多保險公司當得知醫保卡外借情況的時候，直接拒保，因為公司會有理由相信，你的騙保潛在可能大很多（類似於道德審判）；但是如果你僅僅是開錯藥了，後面身體健康足以自證清白，那保險的大門還是向你敞開的。
刷醫保卡買感冒藥這種是不會影響投保的，但是涉及降血糖、血脂和血壓的藥的時候，就比較麻煩了，因為如果在體檢之前服用這類藥，檢查身體的時候可能查不出什麼毛病。
所以保險公司在分不清你是服用了藥物體檢正常，還是你本身就身體健康的情況下，出於保守考慮，直接就默認為你身體是有毛病的，你此時投保就是帶病投保。
不管你怎麼說是給家裡老人開藥還是如何，保險公司是沒法分辨開出來的藥是誰吃了。
所以啊，早點投保，投保之後不就沒這些麻煩事了麼。
上面說的醫保卡開藥是基於記錄的，有些地區對於個人賬戶的開支是不記錄的，也就是說，即使你使用個人賬戶去開降血壓、降血脂的藥的時候，醫保中心也不做記錄。
但是你去醫院看病、拿著醫生的診斷處方去藥房開藥，使用了統籌賬戶的，那是100%被記錄的，所以如果你的醫保卡外借給別人去醫院看病的，那保險公司就一定會默認為看病的是你自己本人。
如果是這種情況，那就認栽吧，以後理賠糾紛真鬧到法院，你也不能以醫保卡外借為理由進行抗辯。
說句題外話，醫保卡外借看病如果被坐實，那麼給你看病的醫生也是要擔責的，一經發現是要被清除出醫生隊伍的。
所以冒著給家裡老人貪點小便宜省點小錢的心理，讓自己和醫生都冒著巨大的風險，是不是有點不划算呢？
很多人問，保險公司到底會不會查醫保卡的使用情況呢？
你覺得保險公司支付十來塊錢查一條信息，跟賠你幾萬幾十萬的理賠金來說，他選擇哪個？
關於理賠的內幕，我在《獨家內幕！保險公司理賠那點事》中披露過，有興趣可以翻翻前文。
保險公司不僅僅是在理賠的時候普查醫保卡使用情況，在保單生效的兩年內，也會抽查。
很多人想著兩年不可抗辯條款的時，熬過兩年保險公司就不能解約了；保險公司在這兩年內也沒閒著啊，也在抽查有嫌疑的投保人情況。
查出來了，保險公司就扣點錢做解約處理，怎麼越說越像彩票呢……
既然醫保卡不能輕易用，那麼個人賬戶裡面的錢怎麼辦呢？很多地區不像北京可以取現。
前幾天跟一個協和的醫生聊天，對方提到了一個觀點：中年人每天服用75毫克的阿司匹林，長期來看，可以有效降低癌症和心腦血管疾病的發病情況。
該觀點引用的出處是英國醫學雜誌《柳葉刀》的研究成果：每日服用阿司匹林可使結腸癌、直腸癌的死亡率降低40%，食道癌降低60%。
幾乎所有中年人每日服用小劑量都將受益，可增強細胞對DNA損傷的修復能力。
對方還建議我做個實驗，買兩支花放家裡，一個泡在清水裡，一個泡在摻有少量阿司匹林的水裡，看看兩支花的鮮活時間。
我查了一下市面上最貴的進口拜阿司匹林，大概15元30粒，一瓶就是一個月的量。
是藥三分毒，阿司匹林對於有出血傾向的患者、高血壓、胃炎和其他過敏反應的人，還是有很強的副作用的，所以也挑人。
今天就聊這些，就到這裡，休息休息。
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