互金圈事多，雷多，端午節也不消停。6月16日一早，當大家還沉浸在激情世界盃、端午小長假的喜慶氛圍中， “唐小僧雷了”、“資邦金服雷了” 的消息不脛而走。於是有了我們下面這篇講講網貸取經的故事。
網貸平臺的發展歷程如一部現實版本的西遊記，在西天取經過程中，湊齊了做“師父”的“唐小僧”，做大師兄的“悟空理財”，還有二師兄“八戒理財”、三師弟“沙小僧”以及白龍馬—“白馬金服”。
然而取經團並非是一條心，平臺背景不同，打法完全不同，命運截然不同，正如西遊記裡所說：“人情似紙張張薄，世事如棋局局新。”經歷了行業大浪淘沙似的洗牌，再看網貸“取經團”，有人已落水，有人還在等著上岸。和西遊記中勝利大團圓不同，如今只剩下大師兄、三師弟和白龍馬還在取經路上迷茫前行著。
“唐小僧”投案爆雷
6月16日，累計借貸規模突破800億的網貸平臺唐小僧爆雷，據稱其高管主動向警方投案自首，其母公司資邦金服的辦公場地已被警方查封，使得很多人度過了一個驚心動魄的端午假期。唐小僧平臺經過短短兩年不到的運營時間，能夠做到800億元的成交規模，成功秘訣在於燒錢營銷，不僅通過分眾傳媒等投放大量廣告，還持續利用“100元3天返50，1.3萬元37天返500，2000元16天返90”等高額返利活動吸引公眾投資，被稱為民間四大高返平臺之一。
此外，唐小僧的母公司資邦金服的工商信息顯示，其下設有41家分支機構，主要集中在上海、江蘇、浙江等城市。網貸管理暫行辦法中已明確表示“禁止網絡借貸中介機構自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目”。資邦金服打著網絡借貸的名號進行線下募資，嚴重違反了相關法律法規規定，成為取經路上的妖僧。
“八戒理財”清盤迴巢
與師傅“唐小僧”選擇主動投案不同，二師兄“八戒理財”在網貸管理辦法出臺及互聯網金融專項整治開啟之後，出於對形勢的判斷，就選擇了以主動清盤的方式退出市場。八戒理財於2015年6月上線，是匯盈投資旗下的理財平臺，其資金主要用於投資債券型基金、貨幣基金、銀行理財、小額抵押貸、供應鏈金融、信託資管等產品。2016年3月17日，八戒理財發佈資金清償公告，表示自公告之日起，停止註冊投資，開始逐漸結算理財產品。其在公告中特別說明：
“經濟快速下滑的背景下，貨幣寬鬆結合供給側改革，固定收益產品收益不斷下滑，風險持續暴露，針對互聯網金融的監管細則出臺，八戒理財部分產品需做出調整，出於對用戶的負責，決定暫停產品，清償用戶的全部理財資金”。
八戒理財能夠主動清盤退出，說明實際控制人還能夠理順債權債務關係，還能夠有資金實力至少兌付投資人的本金訴求。然而，在創業者下了血本之後，又有多少平臺能真正做到主動捨棄，以理性的、負責任的方式主動退出呢？
大師兄，三師弟，白龍馬衝擊備案各顯神通
作為大師兄“悟空理財”母公司的玖富集團貴為中互金協會理事單位，有前銀監會創新部副主任出任總裁加持護法，為衝擊備案，近期更是完成了高達6500萬美元的D輪融資，並將實繳註冊資本增至10億。
作為三師弟的“沙小僧”於2017年7月接入了新網銀行資金存管系統，同時於2017年11月成功接入中國互金協會信披系統，在為合規備案努力著。但三師弟也曾陷入質疑旋渦當中，其曾宣佈於2016年11月獲得大唐金控A輪融資5000萬，但企查查股東信息一直顯示僅有兩位自然人股東。
“白龍馬”的備案相比較更為不明朗。我們打開白馬金服的官網發現，白馬金服官方網站上既沒有相關信息披露欄目，也沒有對接銀行存管，同時，平臺還設立了1000萬元風險保證金，合規性大大存疑。
網貸平臺取經路上的進和退
取經是一件孤獨的事情，大多數人註定無法到達西天。早期網貸平臺退出西天之行很簡單幹脆，就一個字：跑。2013年以前的P2P並不存在第三方存管，是典型的裸奔行業，往來資金走的是公司實際控制人的自然人賬戶，捲款跑路成為了此階段平臺退出的主要手段。自2013年開始，由匯付天下等第三方支付公司切入P2P託管，繼而一些銀行也開始接入網貸行業，平臺捲款跑路之風才得到了有效遏制。
隨著互金行業金融風險的不斷加劇，部分行業亂象嚴重擾亂社會秩序，政府開始出手整頓。以2015年11月公安機關介入e租寶事件為標誌，大量地方公安經偵部門主動介入問題平臺的查處，也有諸如“唐小僧”這樣的高管主動向公安機關自首，實現平臺的清盤退出。據帝都金融圈瞭解，實際上地方公安部門和金融辦部門手上大多有份納入觀察的平臺名單，只是在哪個時點以何種方式介入，是一個選擇問題。
2017年年底備案指導文件出臺後，2016年8月24日以後的新設平臺原則上不予首批備案，老平臺出現了殼價值，被併購退出又成為很多平臺的選擇。例如億錢貸賣身紅嶺創投、小九金服也賣身景廷投資。雖然存在網貸殼資源交易市場，並且有對賭協議加持，但由於買賣雙方的信息不透明、殼資源估值難、監管不確定等問題，殼交易成交率並不高。網貸平臺想要賣出個好價錢，既能還清債務，也不用清盤，可謂是難之又難。
在網貸備案延期的當下，取經路走下去的難度和不確定性進一步加大，是否值得繼續走下去，以何種方式離開取經征程，都是所有網貸取經人共同面臨的問題。無論選擇如何，帝都金融圈呼籲廣大互聯網金融行業創業者應充分承擔起自身的責任義務，要相信未來是美好的，中國金融市場的未來必然更加開放和包容性，只是道路註定是坎坷的，需要灑下無數的血和淚。大浪淘沙下，無論有沒有師傅的耳提面命，也無論西天靈山的經文是真是假，都希望大師兄、三師弟和白龍馬能夠守住理念、堅持和擔當，兌現自己對社會和投資人的莊重承諾，給廣大西遊粉一個好的交代。
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