支付曝光臺（ZFBGT.COM）訊：中國人民銀行濟南分行7月25日對2家企業作出行政處罰。其中，易通金服支付有限公司違反支付結算業務規定，被警告並罰款逾189.86萬元；廣發銀行濟南分行因違反支付結算業務規定，同樣被警告，並罰款8萬元。
下半年規範與整治仍是“主題詞”
在經歷野蠻生長之後，保障資金安全、核實資金流向正在成為支付行業的重要任務。“很多機構一年淨利潤才百萬級，罰一單一年就白乾了。”一家受罰機構負責人說，尤其是那些被罰上千萬元的小機構面臨生存危機。
但處罰仍在持續。據瞭解，監管層或將對包括行業領頭羊在內的一批機構開出新罰單，預計將在七八月陸續落地。這批罰單總金額或過億元，最高或超過2000萬元。
這也預示了下半年規範與整治仍是“主題詞”。在4月《中國支付清算行業運行報告（2018）》發佈會的點評環節，央行支付結算司副司長樊爽文曾批評行業亂象：“既然規則已經制定了，認真執行規則就是必須的。不要把精力花在想方設法逃避規則上，只顧自己利益漠視規則。”
一位接近互聯網金融風險整治辦公室（下稱“整治辦”）的人士說，除密集檢查外，接入網聯、備付金100%上繳央行等工作也在穩步推進。
接近整治辦的人士稱，如果屢教不改，繼續出現大額罰單，“不排除監管層提前清理牌照的可能。”
密集處罰
“給無證機構提供交易接口的第三方支付機構，仍將是下階段的整治重點。”中國支付清算協會副秘書長王素珍說。
這其中，大機構因商戶眾多更容易“爆雷”。“因時間、人力和資金的限制，很難對百萬家商戶一一核實信息準確性，一些商戶提交的資質也很難看出破綻。”一家大型支付公司人士說，加強資質審核已提上日程。
小額處罰數量更多。多位受訪人士稱，今年的處罰相比往年更密集，涉及機構更廣泛。不過絕大多數罰單金額都在10萬元以下，主要是未按規定保管相關資料、未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施、未按規定存放和使用客戶備付金等問題。
2017年開始，央行對支付機構的合規情況加大了檢查力度，當年開出罰單共109張。以上海地區為例，開出49張罰單。檢查延續到今年，上半年現代金控已被處罰4次，易生支付也已收到3次罰單，通聯支付也連遭2次處罰。
整治仍將持續
央行支付司發佈的《2018年重點抽查工作指導意見》明確了後續檢查的時間表，抽查/突擊檢查以及總結、處罰將延續全年。
一大波罰單也正在路上，被處罰的或將不乏行業領頭羊，也或將不乏數千萬的大額罰單。“10萬元以下的罰款震懾作用有限。”前述大型支付機構相關人士說，在支付機構尚未完全接入網聯時，被罰次數越多越影響聲譽，銀行等清結算機構可能暫停其支付通道，對牌照續展會產生影響。
對支付業尤其第三方支付的新一輪整頓，檢查只是部分內容，狠抓賬戶制度改革政策落實，優化企業開戶服務，做好支付機構客戶備付金集中存管工作，也是當前的工作重點。
“強監管之下，與支付相關的業務制度不斷出臺，降低了監管套利空間。”中國社科院國家金融與發展實驗室副主任楊濤說，但與快速發展的行業情況相比，仍有較多工作要做，如市場退出機制、懲戒網絡犯罪、消費者權益保護、客戶信息管理等。
專家認為，當前支付機構仍存在較多問題，違規經營多，風控水平低，盈利能力差。支付市場也亟待整頓，持牌機構無序競爭，無證經營狀況仍大量存在，詐騙活動也呈上升趨勢。
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