当新的时代来临，新的经济崛起，传统企业该如何进行数字化、科技化转型，来拥抱新经济？这个问题对于那一部分在传统经济中取胜的人来说，如今已经迫在眉睫。而当下，同样需要他们思考的还有如何将家族财富和家族精神传承给下一代。
宜信财富高级理财师吴冠芫在与客户的交流中深刻的体会到了这一点，因此在他看来，如何能解决客户痛点，满足客户需求点，是他重点要做的。而宜信财富一直以来秉承的资产配置理念以及所拥有的投资能力、科技能力和国际化能力，正在为吴冠芫的这段事业旅程，扬起风帆，因为对于客户投资、传承的焦虑，他和宜信财富一直都很懂。
宜信财富高级理财规划师：吴冠芫
Q：月刊君
A：吴冠芫
Q：是什么契机让你选择加入宜信财富的？
A：我大学和研究生期间学的都是经济管理类专业，毕业之后的第一份工作是在一家事业单位，其实都与金融相关，我也很喜欢金融。记得在上一家单位的时候，有一位同事经常说宜信财富很厉害，很牛，但当时我没怎么听说过宜信财富。后来在工作过程中，我会跟一些银行理财经理、客户经理打交道，有一些理财经理聊最近的动态，就说跳槽去宜信财富了，另一个又跳槽去宜信财富了。我想既然宜信财富这么牛，我就了解一下。
后来到宜信财富面试的时候，我们聊了不少，感觉挺靠谱的，当时很多公司的理念和战略上跟我的想法还是很接近的，而且事业和兴趣能结合在一起，我觉得还不错，所以当时我就决定来了。在2015年1月初的时候我正式入职了宜信财富。
Q：当时家里人支持你的选择吗？
A：开始的时候家里人觉得从事业单位出来有一点可惜，但是我跟家里人介绍了一下宜信财富，也说了一些我的想法与职业规划，之后父母觉得，既然是我自己的选择，那就支持我。后来我才知道，当时父母其实是知道宜信财富的，觉得选择不会错。最后家里人都很支持我的选择，包括我现在的工作状态他们也很认可。
骑自行车的吴冠芫在西安城墙
Q：刚来宜信财富工作的时候，觉得起步难吗？
A：刚来宜信财富的时候肯定不容易，那会儿人员流失率比较高，因为宜信财富在整个金融行业各方面都很正规，相比其他一些不是很规范的公司而言，相关的一些业务要求会比较严格，所以有很多同事觉得太难了，就离职了。但我一直留下来是因为我觉得难才是对的，如果不难就不对了，对于客户来说，选择一家正确的财富管理机构也是很重要的，我当时想，我要帮助这些客户做正确的选择。
Q：在这三年多的时间里，让你感触最深的是什么？
A：其实这三年里公司方面一直在蒸蒸日上，每年都会有很多改革创新，公司的投资能力、科技能力和国际化能力引领行业，这是让我觉得在这个组织里面最骄傲的。另外，从我自身来讲，也历练和塑造了自己很多，比如我要不断的学习金融知识，了解金融政策，了解产品知识，在塑造自己专业性的同时，也让我明白，真诚的重要性。
但其实让我感触最深的一点是，与客户交流中我发现，很多客户在面对投资和传承的时候，其实是很焦虑的。比如在投资上，传统经济的赢家，现在不知道该把钱投资到哪里，股市风险大，银行收益太低，想投资一些科技方面的但不知道如何下手。另外是传承，很多客户想把钱传承给下一代，但是又担心被挥霍掉，或者其他外部因素的影响，下一代不能很好地传承家族财富。大部分高净值客户都有这些痛点和需求点，而宜信财富从投资、传承、生活、学习、公益五大需求出发，能很好地解决客户的这些痛点。
吴冠芫在英国著名开发商伯克利集团北京办事处
Q：你是如何理解家族财富传承的？
A：我认为家族财富传承不是简单的把钱留给下一代，而是要通过多种策略的资产配置方式，让财产保值、增值的情况下，为下一代做好传承，所以我经常会跟客户讲，家族传承不是简单的有一个遗嘱，也不仅仅只包括财富的传承，还包括家族精神的传承。
在今年7月初的宜信财富成都投资峰会上，前法国总理多米尼克·德维尔潘带着他的儿子出现在了峰会现场，并亲自讲解了关于传承的意义。有几点我记得特别深，他说应当将自己拥有的家族财富变成一个国际化的知名品牌且世代相传。第一，一定要做好教育方面的工作。在欧洲，教育问题对大家族是非常大的挑战，除了去最好的学校接受最好的教育，还要让孩子走出去，去了解世界文化的变革和世界共同的挑战；同时要学会拓展自己的社交网络，创造更多的人脉；第二，家族精神的创造和传承，以及让孩子们知道如何选择对的投资，因为传递财富不如传递精神和策略。例如你有一千万，如果把钱直接留给下一代可能有一些风险，如果把一些代表新经济发展的、有价值的投资资产装入家族信托，传给下一代可能会更有价值，同时也要让下一代掌握这种投资策略和预判未来发展形势的能力；第三，要作为一个好的榜样，向世人展示家族是如何创造财富和社会价值的。所以财富传承一定要是非常干净、透明、不存在任何风险的。同时也给孩子树立一个标杆，让他们懂得合法合规地积累财富，并且注重在阳光下的家族发展，注重他们的社会和文化影响力。所以我也会跟我的客户讲这些，来帮助他们做好家族传承。
吴冠芫和IDG全球董事长 熊晓鸽
Q：当客户对你和宜信财富不信任的时候，你是怎么做的？
A：信任是很难建立的，无论是人与人之间还是人与机构之间，我觉得人与人之间更难建立信任。信任的建立是需要长期磨合的，无论是朋友也好，还是客户也好，都需要付出真诚，在面对客户的时候，除了真诚还需要专业。我要让客户知道，我是在认真的做事情，我很靠谱，我很专业，慢慢地建立信任。另外，一般在后期陪访的时候，我会请相关领域的专业同事一起陪访，这样能够在专业上给客户详细的解答和建议。
当然，宜信财富在金融行业已经深耕了十几年，我们的成绩是有目共睹的。另外我们有很多顶级的合作伙伴，比如IDG资本、黑石、凯雷、KKR等等。同时我也会请客户来听我们的资产配置分享会、参加高规格的市场活动，让客户直接的感受我们的专业。所以很多客户在接触之后都非常认可我，认可宜信财富。
有一位已经成为朋友的客户，我们刚开始认识的时候，对我还是比较陌生、不太信任的，当然这很正常。我做事是比较认真的，包括一些细节也会提前为客户想到，所以慢慢接触下来之后，客户觉得：“这小伙子做事挺认真”，之后就成为了我的客户。后来去海南出差的时候，客户还请我吃饭，吃当地的特色菜。如今关于他家里面的一些事偶尔也会跟我讲讲，我们完全成为了好朋友。
吴冠芫在宜信年中颁奖典礼上获得“家族信托王者”和“保险王者”大奖
Q：在服务客户的过程中，你认为最重要的是什么？
A：我觉得除了最基本的专业、真诚、信任之外，最重要的是为对方提供——对的服务。对的服务，就是他有这个需求，有这个痛点，而你能做的、公司的产品能为他解决的，就是这些痛点，能够与他的需求相匹配。
比如一些传统企业在新经济下面临转型，传统经济的赢家想要把钱投资到新型科技企业去，这个时候我们的母基金就是他最好的选择，可以让过去传统经济的赢家通过母基金投资到最顶级的创投机构，再由这些创投机构将这些长期的、有耐心地钱投资到最优秀的创业企业，这是传统经济的赢家拥抱新经济最好的方式。
Q：你对未来的客户有什么建议吗？
A： 首先，面对市场上诸多的财富管理机构，希望大家能选择正确的机构；第二，要有正确的投资逻辑，不是单一产品、单一项目，而要做科学的资产配置；第三，要坚持长期投资、价值投资；第四，家族传承要通过正确的方式来传承财富，同时也要注重家族精神的传承。
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文 | 唐紫伊
照片均由吴冠芫本人提供
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