在一般人眼里，小额贷款公司是比较正规的金融机构了，它既没有银行放贷那么审核严厉，又不会像民间借贷那样催收暴力，更不像P2P那般不专业。2015年起，国内小额贷款公司的广告铺天盖地，随着P2P网贷理财的步伐，大踏步走入了我们的视野。一时间，公交车站广告牌，公交车车体，大楼墙体广告，LED屏到处充斥着它的身影。这光影之中，我们仿佛看到一个传统的正规金融行业又焕发出了容光。
但是时过境迁，2018年，我们却发现国内许多城市中的小额贷款公司不见踪影，尤其是以全国性经营的平台为主，昔日满眼光影的广告也不见踪影。
到底怎么了？
实际上这几年出了一些复杂的情况。
1.首先是贷款行业本身成本的上升，员工薪酬福利随着经济发展有所增长，宣传投入亦成了成本大头，新建门店的房租与日常开销都是看得见的花费
2.业务状况并没有出现快速增长。实际上前几年小额贷款行业业务最无发展最为快速的是P2P网贷和民间借贷。前者通过互联网更加纯粹的互联网模式辅助人海战术（带线下贷款业务的P2P平台往往贷款员工人数众多）快速占领市场，后者凭借校园贷等偏门方式迅速拓展自己的地盘。而且小额贷款公司虽然相对正规，但是在策略上也更加保守，在贷款浪潮中反而没有占得头筹。
3.坏账上升过快。由于国内经济减速和国家对过高利率的控制，小贷公司都到了很大影响。
4.员工素质问题。虽然小贷公司员工的素养和专业知识等较P2P和民间借贷好一些，但是实际上这三个细分行业中很多人是平行流动的，这导致小贷公司的员工素质下降。
5.暴力催收受到限制。
6.银行小额贷款和信用卡业务的快速抬升。更低的利率让许多客户流回了传统银行。
总而言之，小贷公司现在的日子并不好过，不过由于是自有资金出借，这使得这个行业不会如P2P一般坏账到达一定程度就是必然崩盘暴雷。实际上世界各国小贷公司的发展水平并不一致，对贷款信用要求严格的日本，银行体系外的借贷大部分都是高利贷包办，而欧美由于银行业成熟发达，小贷的空间非常狭窄，因为传统银行对个人信贷业务的服务已经很系统。而中国目前的金融成熟度和资金需求、征信等的复杂程度决定了小贷和P2P网贷等有他的生存空间，但是未来随着金融行业的发展，只会越来越小。
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