又是一年父親節 ，這個節日裡有一種愛叫做給父親買份保險，給父親晚年規劃一份完善的保障比在朋友圈“炫父”來的實在！
很多自媒體號、保險類公眾號都在呼籲子女用保險作為對父親節表達愛的禮物。為父親做好風險保障規劃，讓他擁有一個安心的晚年生活，無疑是最完美的禮物。但是，大家不應該被各類公眾號製造出的焦慮所控制，衝動、急切的給父親買保險。一旦買錯損失嚴重不說，父親也得不到合理的保障。
如何給父親買到真正有用的保險？首先我們要了解父親年齡段保險的特點，並明確父親的保障需求，再做保障規劃。
父親保障規劃首先要明確的是：
保險越早買越划算，尤其健康險對被保人健康狀況要求嚴格；且隨著年齡的增加費率不斷增加，很容易出現保費倒掛的現象；最重要的是很多產品對年齡有嚴格要求，超過60歲將無法購買很多產品。今天我們就一起來了解一下如何為父親完善保障規劃！
一、給父親買什麼保險
保險就是通過較低的費用轉移巨大的財務損失風險。那麼我們首先需要明確的是父親這個年齡的人有哪些保障需求及投保注意事項。
1、父親的保障需求主要有以下三個方面：
1）、醫療險
賠償因疾病、意外等住院導致的醫療費用及門診費用；
2）、意外險
賠償因意外造成身故、殘疾及醫療費用；
3）、重疾險/防癌險
保障因重大疾病/癌症而導致的收入損失、治療費用和康復費用。
2、給父親買保險應注意的事項：
1）、年齡
上文已經提到保險對年齡都有對應的要求。55歲以上可選的保險產品就非常有限了，60歲以上就只能選擇老年意外險和老年防癌險，想要給父親有保障的晚年必須要儘早；
2）、健康
各保險產品對被保人的健康狀況都有不同程度的要求，在投保前都會對被保人進行健康詢問，這裡必須要做到如實告知，否則將會為以後理賠埋下隱患；
3）、保障期限
如果預算充足，重疾險/防癌險儘可能選擇長期性產品，保障至終身或80歲等，醫療險一般都是一年期，選擇產品時一定要選擇續保條件寬鬆的，意外險考慮一年期消費型產品即可；
4）、保費保額
父母年紀大了，大多終身重疾險很可能都出現了保費倒掛的情況，倒掛的產品就不建議買了，失去了保險的實際意義。可選擇定期產品補充保障。
二、保險配置順序
保險分為社會保障和商業保險，社會保障是基礎，商業保險是補充。
01、社會保障
社會保障是非常重要的國家福利，也是很多商業保險的賠付基礎。對於老人而言，醫保更是極為難得的國家福利，因為商業保險對老人極不友好，多數買不了，有的買得了但又很貴。而醫保則不一樣，只要是中國公民，都可以參加醫保，不論年齡，不論身體狀況。所以這個福利一定不能錯過。醫保主要分為兩類：基本醫保、大病醫保。
02、醫療保險
醫療險分為中端醫療險、中端醫療險、特定疾病醫療險等，是對社保的有利補充，眾所周知社保報銷限制因素眾多，不僅有賠付額和賠付比例限制，而且進口藥、自費藥等都無法報銷，而商業醫療險保額高，一般不限制藥用、且可以免賠額外100%賠付。但是這類產品對被保人健康狀況要求較高，大多限制最大投保年齡為60，如果父親自身情況還符合投保要求，一定要儘早配置！
03、意外保險
意外險價格較低，是槓桿率最高的保險產品之一，對老人身體健康要求低，可以優先考慮。意外險目前市面上產品眾多，可選擇性大，建議考慮綜合意外保障產品。但很多高保額的成人意外險限制最高投保年齡為60多歲，如果超過年齡只能考慮老人意外險，保額較低，但有保障總是好的。
04、重疾險/防癌險
老年人罹患重大疾病的概率極高，導致50歲以後重疾險保費也很高，甚至經常出現累計所交保費超過保額的情況，很多老人也因身體健康問題無法通過重疾險健康告知而被拒保。
一般情況下，年齡超過55歲之後就不太適合購買重疾險了。防癌險將保障疾病範圍縮小至癌症，從而降低了保費，健康告知及核保也比一般重疾險寬鬆些，增加了購買的可行性。（防癌險是重大疾病保險的“縮小版”，主要保障重疾中發病率佔65%的癌症。）
如何挑選一款重疾險/防癌險？
一、健康告知
告知越簡單，限制條件越少，越容易通過。結合父親的實際健康狀況，選擇健康告知與父親身體狀況最吻合的產品；
二、保額
因為被保人年齡偏高，保險公司為了控制風險，防癌險保額都不會很高，大多數在10-20萬左右，配置時保額越高越好。
三、保障時間
我們都知道年齡越大風險越高，預算允許的情況下，儘可能選擇保障期限長的產品。
三、投保注意事項
1、保險責任
保險合同中約定的保險公司向被保險人提供保險保障的範圍。保險責任是保險合同最關鍵的內容，投保前一定要明確保什麼、不保什麼。
2、責任免除
保險合同中，保險公司另行約定不承擔、限制承擔的責任範圍。保險條款內容多，但需要特別關注的除了保險責任，就是責任免除。瞭解清楚哪些情況下不予理賠，才能防止誤解，避免將來的糾紛。
3、如實告知
投保前未如實告知，會影響理賠。投保前根據保險公司詢問的內容如實告知，不要抱著僥倖心理投保，如果真的健康狀況存在一些問題，可以同時選擇多家產品核保，選擇結果最有利的一家投保。
4、猶豫期
不同產品都會約定不同的猶豫期限，猶豫期內退保可以全額退回保費。這段時間是用於收到保單後仔細研究保險合同，如果有什麼異議可以直接與保險公司溝通或全額退保。
猶豫期是保險消費者的最大權利之一。由於保險產品複雜、條款晦澀難懂，很多產品是在消費者認知不完全、決策不清醒的狀態下購買的，猶豫期提供了一個再思考的時間。
保障配置時需注意下面幾點：
•保費預算許可的情況下，優先考慮終身/定期，更具保障性；預算有限的情況下，核心解決就醫問題即可。
•身體健康配置先後順序為：醫療險+意外險+重疾險/防癌險；買不了醫療險，就配置意外險+重疾/防癌險。
•年齡小於55歲，可以優先考慮重疾險，大於55歲則優先考慮防癌險。
重點關注保障內容本身。保障型的產品都是根據合同條款保障內容去理賠的。
時光易逝，除了一份保障，還可以多一些陪伴。祝天下所有的父親節日快樂！
（ps：配置保險實際上是個非常複雜的過程，即便文章已經給出大體思路，但在具體配置過程中，還是有很多注意事項，因篇幅所限，關於如何給父親買保險可以在評論區留言，小編會一一回復大家！）
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