對於一個三口之家來說，買保險有一個基本的原則：
先大人，後孩子，先考慮重大疾病和意外保險，後考慮教育和分紅理財保險；
先完善家庭經濟收入來源保障（即誰的收入能力越強，誰肩負的責任就越大，就優先保誰）。
當然，並不是說誰最關鍵就只保誰，而是說投保的時候的要有側重點。其實家裡的每一位成員對一個家庭來說都非常重要，就像組成水桶的每一塊木板一樣，缺了誰，都圍不住大家共同的幸福。下面這個圖很好地展示了一個三口之家的理財規劃。
保險購買的雙十原則
保險的“雙十”原則，即保費佔年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。
一般而言，用十分之一的收入來交保費，這樣的比例不會對我們的正常生活產生影響，而10倍的年收入可以幫助一個家庭渡過可能的危機。
確定了重點保障對象之後，再根據家庭的實際經濟情況確定保費預算，一般來說，年交保費的預算佔整個家庭的10%-15%左右時比較科學的，最高不超過20%。
保險購買的五先五後原則
- 1、先滿足保障需求，後考慮投資需求
眾多消費者選擇險種的過程中，存在一個誤區：
就是往往對投資型險種情有獨鍾，常常選擇的是“高收益，高回報”的險種，而忽視保險最原始的保障功能。意外險和健康險等最具有保障意義的險種，由於是消費性險種，保費一去不復返，沒有得到應有的重視。
於是，不少消費者花了錢投保返還型或者投資型險種，但當風險來臨時，卻發現保險“不管用”。一味追求保險的投資收益，猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風險時才發現保險不“保險”的根源。
意外、疾病是人生中最難預知和管控的風險，保險的保障意義很大程度就體現在這兩類保險上。所以投保人在經濟狀況一般的情況下，應先滿足意外、疾病類保障需求。倘若經濟實力允許，也可一併考慮其他險種。
- 2、先保家長，後保小孩
很多人想到買保險，往往是在有了孩子之後。越來越多的家長開始利用保險手段給孩子制定一個周全的保障、教育、儲蓄計劃。與此同時，家長們也忽略了一條必要的條件：給孩子交保費的是自己。
因此，買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長尤其是對家庭財務貢獻度最高的人。採用這種“曲線救國”的方式，首先對自己和配偶的保障下足功夫。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風險才可能降到最低。
- 3、先滿足保額需求，後考慮保費支出
如果你在投保時，保險代理人告訴你：買保險要關心保額，不要關心保費。投保人聽說“買保險不要關心保費？”有點聽不懂。
其實很簡單，保額比保費更重要。保額通過科學的風險評估和需求分析可以得出，作為必要的保障額度，購買的太少顯得保額不夠，購買的太多影響你的財務結構。
而保費則可以根據投保人的實際情況來調整，不同的人身階段、不同的財務狀況、不同的職業類別，可以有不同的選擇方式來安排你的保費支出。
比如消費型產品(保費低)與返還型產品(保費高)的選擇、保費繳納期限長(年度繳費低)短(年度繳費高)的選擇，通過合理組合均可以達到你所需的保額。
- 4、先滿足保險規劃，後考慮保險產品
有人把保險代理人比喻為家庭財務醫生，這話很有道理。因為只有銷售“風險規劃處方”的代理人才能順應形勢並被客戶所接受。
保險代理人銷售的步驟應該是：
信息收集：瞭解客戶的年齡、職業、贍養人口、收入與負債、未來財務需求、資產分配、目前已有的保障等信息。（所以選擇值得你信賴的服務人員，如實的告知很重要）。
風險評估：應根據客戶的資料，分析客戶需求，包括保險產品的需求、未來財務安排的需求、家庭計劃的安排等，這樣才能精確地找到其風險所在。
提供解決方案：根據客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產品組合方案，來實現客戶的理財目標，需要告知客戶：為什麼要有這樣的方案，為什麼適合這樣的方案，其注意事項又在哪裡，年度檢視和調整方案的必要性以及方案執行前後的禁忌事項等。
回過頭來，消費者在考慮保險規劃時，不要僅僅停留在比較保險產品上，而是要考量保險規劃的整體性、前瞻性。同時，消費者也可以通過上述步驟，來選擇合格的保險代理人。
- 5、先滿足人身保險，後考慮財產保險
現實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻忽略為自身投保人身保險；也有很多企業主會為企業投保財產保險，而不為自己投保人身保險。這實際上出現了本末倒置的問題。
人是創造財富者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。
因而消費者在考慮買保險時，一定要分清主次，人的保障比財富的保障始終更重要，處理好人身保險和財產保險的關係，則滿盤皆贏；否則，全盤皆輸。
家庭購買保險的順序
第 1 張保單
為意外買單
誰也不知道，意外和明天哪一個先到。一旦遭遇意外，家人生活誰來保障？
意外險的保障範圍：意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。這也是對人生最壞後果的最直接的賠付。
無論你是單身、二人世界或者三口之家，都需要對父母、愛人和孩子負責。保障以上這些內容的意外險一份年保費約為百元左右，保額為10萬至20萬。和年保費幾千幾萬的人身壽險相比，意外險就顯得很划算了。
第 2 張保單
為健康買單
生老病死，其實這個順序倒過來就是購買保險的順序。
一場大病，直接的醫療費用在30萬至50萬之間，康復也會多少影響以後的收入能力，一份重大疾病保險就非常有必要了。
目前，市面上重大疾病保險有兩種。第一種是終身壽險+附加提前給付重大疾病保險，第二種就是終身重疾主險。
第一種：附加提前給付重大疾病保險的“提前給付”是從主壽險的保額裡支付的。沒有身故，得重疾了，把壽險保額提前給付被保險人。
第二種：所謂的終身重疾主險，但其價格是跟“終身壽險+附加提前給付重大疾病保險”組合險的價格一樣的，有些公司的費率還要高一點。投保人一旦患重疾獲得賠付保額，合同即結束。或者投保人身故獲得賠付保額，合同也結束。
年齡越大，風險越高，保費也就越高。
因此，需要購買重疾險的家庭要趁早規劃，有能力的話，最好一走上社會就給自己買一份重大疾病保險。在風險保障方面，終身要比定期更可靠。這可是業內人士一致的建議。
第 3 張保單
“人生增值保單”
這裡說的“人生增值保單”是個籠統的概念，種類包含很多，但歸納起來都是解決“死亡”和“大病”這兩大問題之後的保障。比如養老保險、子女教育保險、投連險和萬能險。
如果您上述保險都具備了，又有一定閒錢，就可以考慮這類保險了。
這類保險具有一定投資風險，需要對風險有一定承受能力的家庭購買，但同時這類保險具有一定合理避稅功能，有助於富裕家庭傳承財富，是意外風險保障足額之外的一種選擇。
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