北凌閣主
30萬元銀行房貸,無論貸10年,20年,30年,基準利率都是一樣的,但是實際貸款利率不同,還款方式(等額本金或等額本息)不同,同樣貸款年限的利息支出也不一樣。公積金貸款基準利率3.25%,商業貸款基準利率4.9%。
由於監管趨緊,放貸資金受限,迫於監管對於信貸資金調控壓力,各家銀行都會在基準利率的基礎上上浮10%~40%不等。
下圖為貸款基準利率對比:
公積金貸款30萬,按基準利率,直接上答案
等額本息
貸款10年,利息總額【5.17萬】;
貸款20年,利息總額【10.83萬】;
貸款30年,利息總額【17萬】。
等額本金
貸款10年,利息總額【4.91萬】;
貸款20年,利息總額【9.79萬】;
貸款30年,利息總額【14.66萬】。
商業貸款30萬,我按基準利率、上浮10%、上浮20%、上浮30%分別計算
等額本金
1、基準利率
貸款10年,利息總額【7.41萬】;
貸款20年,利息總額【14.76萬】;
貸款30年,利息總額【22.11萬】。
2、上浮10%
貸款10年,利息總額【8.15萬】;
貸款20年,利息總額【16.24萬】;
貸款30年,利息總額【24.32萬】。
3、上浮20%
貸款10年,利息總額【8.89萬】;
貸款20年,利息總額【17.71萬】;
貸款30年,利息總額【26.53萬】。
4、上浮30%
貸款10年,利息總額【9.63萬】;
貸款20年,利息總額【19.19萬】;
貸款30年,利息總額【28.74萬】。
等額本息
1、基準利率
貸款10年,利息總額【8.01萬】;
貸款20年,利息總額【17.12萬】;
貸款30年,利息總額【27.32萬】。
2、上浮10%
貸款10年,利息總額【8.87萬】;
貸款20年,利息總額【19.08萬】;
貸款30年,利息總額【30.58萬】。
3、上浮20%
貸款10年,利息總額【9.75萬】;
貸款20年,利息總額【21.09萬】;
貸款30年,利息總額【33.92萬】。
4、上浮30%
貸款10年,利息總額【10.64萬】;
貸款20年,利息總額【23.13萬】;
貸款30年,利息總額【37.34萬】。
其實,網上房貸計算器非常多,搜索一個,將自己的貸款金額,貸款方式,還款方式,貸款期限以及利率確定好套入就可以計算出來。
創新公元
先說答案:
【30萬商貸】:貸10年利息9萬、20年利息19萬、30年利息31萬。
【30萬公積金】:貸10年利息5萬、20年利息11萬、30年利息17萬。
下面詳解:
還款方式有等額本息、等額本金、自由還款等,但大家房貸幾乎全部都是等額本息,因為等額本金對銀行來講意義不大、銀行不願意辦;自由還款比較少見,不贅述。所以以下算法都是實用的等額本息算法。
(一)純商貸
現在房貸利率基準上浮10%比較常見,所以我們按最新利率情況算:
30萬貸10年,利息一共8.87萬、月供3239.46元;
30萬貸20年,利息一共19.08萬、月供2045.07元;
30萬貸30年,利息一共30.58萬、月供1682.72元。
(二)純公積金貸款
純公積金利息比商貸低很多,
30萬貸10年,利息一共5.19萬、月供2931.57元;
30萬貸20年,利息一共10.84萬、月供1701.59元;
30萬貸30年,利息一共17萬、月供1305.62元。
這麼一比不難發現,商貸利息比公積金高70%左右、商貸貸滿30年利息和本金相當。
對於既有商貸又有公積金的組合貸款,每位購房者的商貸、公積金配比情況會不一樣,但毫無疑問、公積金佔比越多越省利息、月供壓力越小~
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放牛王二娃
銀行房貸利息的多少取決於四個因素:金額、期限、利率以及還款方式,缺一不可。你的題目僅給出了貸款金額以及期限,沒有給出具體的利率以及還款方式,因此是無法計算出你具體的利息是多少的。
為了方便計算,假設你這筆的房貸利率為目前市場上最普遍的利率,即基準利率上浮10%(4.9%*1.1=5.39%),目前我國的貸款還款方式主要
有兩種:等額本息及等額本金。下面我們一一分析。
商業貸款
一、等額本息
10年期:利息一共8.87萬、月供3239.46元;
20年期,利息一共19.08萬、月供2045.07元;
30年期,利息一共30.58萬、月供1682.72元。
二、等額本金
10年期:利息一共8.15萬、首月月供3847.5元,往下每個月減少約11元;
20年期,利息一共16.23萬、首月月供2597.5元,往下每個月減少約5.5元;
30年期,利息一共24.32萬、首月月供2180.83元,往下每個月減少約4元;
公積金貸款
如果你所在的公司有給你繳納公積金貸款,那麼恭喜你可以使用公積金貸款,公積金首套房的貸款利率一般為基準利率3.25%,不上浮,因此我們以3.25%計算。
一、等額本息
10年期,利息一共5.18萬、月供2931.57元;
20年期,利息一共10.84萬、月供1701.59元;
30年期,利息一共17萬、月供1305.62元。
二、等額本金
10年期:利息一共4.92萬、首月月供3312.5元,往下每個月減少約7元;
20年期,利息一共9.79萬、首月月供2062.5元,往下每個月減少約3元;
30年期,利息一共14.67萬、首月月供1645.83元,往下每個月減少約2元;
總結
1、從上述計算,我們可以明顯看出,公積金貸款的利息明顯小於商業貸款的利息,主要系因為其利率較低,因此如果有繳納公積金的,一定要記得使用公積金進行貸款,即使需要組合貸的,也優先把公積金額度使用滿;
2、從上述計算,我們還可以看出,等額本金的利息明顯低於等額本息,但是等額本息前期每個月的還款金額較低,壓力較小;而等額本金前期,每個月的月供金額較高,壓力較大,但隨著期限的累計,其月供越來越少,還款壓力越來越低。
因此如果資金充足,且後續打算提前還款的,可以選擇等額本金的還款方式;但如果你資金壓力較大,建議選擇等額本息,因為時間跨度較久,考慮到通脹的因素,其多餘的利息可以忽略不計。
3、以上計算僅以目前的利率水平進行推算,但實際上基準利率不可能10年、20年、30年都不會變化,一旦央行調整基準利率,銀行的貸款利率也會跟著調整,因此你最終的還款金額肯定與上述計算有所出入。
鯉行者
30萬的房貸,在房價高企的今天,實在是不值一提了。北上廣深一線城市,很多人都三百萬,五百萬的貸款,每月還款金額達到兩三萬元。我們的需要支付利息究竟是多少呢?讓我們來仔細算一下。
還房貸,主要有等額本金和等額本息,兩種還款方法。
等額本金就是,我將房貸的總額除以期數,每月還一份。有點兒像個人賬戶養老金的感覺,每月領取一份。然後每月還一定的利息。這種還款方式開始負擔重,臨近還完時負擔就輕了。
等額本息很簡單,就是我們還款的期數,每期金額都一樣。這樣的話我們未來的負擔重,支付利息也會多一些。可以說,一開始的幾期還的本金非常少,大部分都是利息。但是畢竟負擔比較輕,在大家普遍預測房價繼續上漲的今天,這是最受歡迎的方式。
第三個需要明確的是我們的貸款利率。銀行貸款又叫商業貸款,它有一個基準利率,但是根據市場資金的緊張和寬裕情況,銀行會,講,貸款利率,做,一定比例的調升,這就是我們經常出現的七折利率、八折利率或者1.1倍、1.2倍利率。
只說有這三種情況,我們的還款利息差額都是不一樣的。
如果在標準利率4.9%的情況下:
貸款30萬,等額本息還款的情況下,十年需要支付利息,80078元。
等額本金還款,十年需要支付利息,74112元。
而如果20年還款,分別需要支付利息17.12萬元和14.76萬元。
如果30年還款,分別需要支付利息27.32萬元和22.11萬元。
而如果是我們現在貸款普遍的1.2倍標準利率,30年還款需要支付利息是33.92萬元和26.53萬元。
不過好在如果我們市場經濟寬裕的情況下,我們可以更改貸款合同,將我們的一點二倍利率變更為七折甚至八折利率。
所以,研究透貸款利率也是非常重要的。不過我們國家似乎還沒有幾個能堅持還完30年的,多數還了十年左右,房價上漲就將房子賣掉了,然後再去炒更新更大的房子。呵呵。
暖心人社
30萬元的銀行房貸,貸10年、20年、30年利息差多少?想必題主正面臨買房到底選擇貸多少年而困擾,下面通過計算看看這種利息差到底差多少,為題主選擇提供參考。
因為房貸分為公積金貸款和商貸,而貸款又分為還款方式等額本金和等額本息,題主未明確是那種貸,我們就分別計算,然後彙總對比,。
目前商貸利率普通是在基準上浮10%即為5.39%,公積金利率3.25%
一、貸10年
公積金貸款:採用等額本息還本法,每月還款利息2931.57元,總還款利息5.17萬元。
採用等額本金還本法,還款利息3312.5元,每月遞減6.77元,總還款利息4.91萬元。
商貸:採用等額本息還本法,每月還款利息3239.46元,總還款利息8.87萬元。
採用等額本金還本法,還款利息3847.5元,每月遞減11.22元,總還款利息8.15萬元。
二、貸20年
公積金貸款:採用等額本息還本法,每月還款利息1701.58元,總還款利息10.83萬元。
採用等額本金還本法,還款利息2062.5元,每月遞減3.38元,總還款利息萬9.79元。
商貸:採用等額本息還本法,每月還款利息2045.06元,總還款利息19.08萬元。
採用等額本金還本法,還款利息2597.5元,每月遞減5.61元,總還款利息16.23萬元。
三、貸30年
公積金貸款:採用等額本息還本法,每月還款利息1305.61元,總還款利息17萬元。
採用等額本金還本法,還款利息1645.83元,每月遞減2.25元,總還款利息14.66萬元。
商貸:採用等額本息還本法,每月還款利息1682.72元,總還款利息30.57萬元。
採用等額本金還本法,還款利息2180.83元,每月遞減3.74元,總還款利息24.32萬元。
四、彙總數據
不考慮提前還款的情況,以貸10年作對比,結果如下:
1.由上圖可知,用公積金貸款,還款方式為等額本息的話,貸30年的比貸10年的利息多11.83萬元,貸20年的比貸10年的利息多5.66萬元。
還款方式為等額本金的話貸30年的比貸10年的利息多9.75萬元,貸20年的比貸10年的利息多4.88萬元。
2.用商貸,還款方式為等額本息的話,貸30年的比貸10年的利息多21.7萬元,貸20年的比貸10年的利息多10.21萬元。
還款方式為等額本金的話,貸30年的比貸10年的利息多16.17萬元,貸20年的比貸10年的利息多8.08萬元。
希望能幫到題主選擇到底是貸多少年!
碼字不易,風車一路行請大家留下你的評論和看法、點贊、轉發,萬分感謝。
銀行小風
這個要看提主是商貸還是住房公積金貸~下面給大家分析一下:還款方式分為等額本息和等額本金,利息差如下圖~
住房公積金的如下圖:
大家得學會自己動手算一下,不能老等別人算~圖已經你們備好了,你們加減就行,不要求你們太高~
蔡蔡0898
30萬的銀行貸款,分別貸10年,20年,30年利息差多少?咱們直接看圖最直觀!
第一,等額本金的貸款方式的區別,
第二,等額本金的貸款方式,
總結一下,等額本息的貸款方式,貸款30萬,
30年的利息總和27.318萬,每月月供1592元,
20年的利息綜合17.120萬,每月月供1963元,
10年的利息綜合8.008萬元,每月月供3167元!
等額本金的貸款方式,貸款30萬,
30年的利息總和22.111萬,首月月供2058元,最後一個月月供837元,
20年的利息總和14.761萬,首月月供2475元,最後一個月月供1255元,
10年的利息總和7.411萬元,首月月供3725元,最後一個月月供2510元!
以上是貸款的不同還款方式和年限的區別,選擇等額本息還是等額本金的還款方式,這個主要是看是否有打算提前還款的意願!如果有提前還款的意願的話,建議使用等額本金的貸款方式,因為前期你還的貸款本金多!當然如果你是打算投資用,不打算提前還款的話,可以使用等額本息的方式貨款!
希望這個分析對你有用!謝謝!
耶格學堂
謝謝邀請!現在房貸的話,房屋貸款方式可分為商業貸款、純公積金貸款、組合貸款。
因為只有30萬的房貸,所以排除組合貸款。
1 商業貸款又可分為等額本息和等額本金兩種還款方式
等額本息:商貸,貸款金額30萬,期限10年,利率4.9%支付利息:80078.62
商貸,貸款金額30萬,期限20年,利率4.9%支付利息:171199.72
商貸,貸款金額30萬,期限30年,利率4.9%支付利息:273184.86
等額本金:商貸。貸款金額30萬,期限10年,利率4.9%支付利息:74112.50
貸款金額30萬,期限20年,利率4.9%支付利息:147612.50
貸款金額30萬,期限30年,利率4.9%支付利息:221112.50
2純公積金貸款又可分為等額本息和等額本金兩種還款方式
等額本息:公積金貸款,貸款金額30萬,期限10年,利率3.25%支付利息:51788.50
貸款金額30萬,期限20年,利率3.25%支付利息:108380.95
貸款金額30萬,期限30年,利率3.25%支付利息:170022.82
等額本金:公積金貸款,貸款金額30萬,期限10年,利率3.25%支付利息:49156.25
貸款金額30萬,期限20年,利率3.25%支付利息:97906.25
貸款金額30萬,期限30年,利率3.25%支付利息:146656.25
以上僅為目前的基準利率來計算房貸,每個銀行的利率上浮不一樣最終利息會有所出入,題主可以根據自己的實際情況選擇貸款方式
陶敏503
這主要看你選擇哪種還款方式,等額本息還是先息後本,為了能夠更直觀一點我做了一個表格,請看下圖
通過上圖的對比,我們可以很容易結論:
等額本息還款法,十年期對比20年期,利息少了9.1萬,對比30年期,利息少了19.3萬
先息後本還款法,十年期對比20年期,利息少了7.4萬,對比30年期,利息少了14.7萬
然後縱向對比
先息後本還款法比等額本息還款法,十年期相差0.6萬,20年期相差2.4萬,30年期相差5.2萬。
總的來說,先息後本還款法,利息要少付一點,但是先息後本還款法,每月的月供是遞減的,也就是說一開始每月的還款金額要比等額本息要稍微多一點。
具體哪種方式,貸多少年適合自己,要看自己的收入水平。
我是王龍,曾在銀行工作4年,關注我帶你瞭解更多金融知識。
王龍說財
謝謝邀請。房屋貸款方式可分為商業貸款、純公積金貸款、商業及公積金組合貸款。樓主貸款金額只有30萬,一般來說,可排除組合貸款。那我們就分別來看下商業貸款和公積金貸款的利率差。為方便比較,我都選擇基準利率進行計算。
1,商業貸款方式。商業貸款又可分為等額本息和等額本金兩種還款方式。
等額本息還款方式10年、20年、30年的利息分別如下圖所示:
綜上,商業貸款的等額本息還款方式10年、20年和30年的利息分別為:80078元、171200元、273185元。
等額本金還款方式10年、20年、30年的利息分別為下圖所示:
綜上,商業貸款的等額本金還款方式10年、20年、30年的利息分別為:74113元,147613元、221113元。
2,純公積金貸款方式。公積金貸款方式也可分為等額本息和等額本金兩種還款方式。10年、20年、30年的利息分別為下圖所示:
公積金貸款方式等額本息還款方式10年、20年、30年的利息分別為:51789元、108381元、170023元。
公積金貸款方式等額本金還款方式10年、20年、30年的利息分別為:49156元、97906元、146656元。
從數據可以看出,符合住房公積金貸款條件的,首選純公積金貸款方式;有還款能力的,優選等額本金還款方式。
很高興和大家分享,歡迎留言評論探討。謝謝!