近日，中國保險行業協會聯合艾瑞諮詢發佈《2018中國互聯網財產險用戶調研報告 》（以下簡稱《報告》）。
《報告》首先從年齡、婚姻、個人月收入、學歷等方面分析了互聯網財產保險用戶群體。報告顯示，保險用戶年齡構成主要在26至45歲區間，用戶佔比高達79.9%，其中36至55歲的保險用戶投保意識和傾向相對更強勢；已婚的保險用戶比例為81.5%，已婚人群更加偏好於購買保險。
今天，南姐就將這份報告分享給大家。
01
用戶以26歲-45歲中青年人群為主
據艾瑞諮詢5008份問卷調查結果顯示，保險用戶人數為2994人，59.8%的人群都購買了保險產品，說明保險的被接受程度較高。
從年齡層次上看，保險用戶年齡構成主要在26至45歲區間，用戶佔比高達79.9%。其中36至55歲的保險用戶年齡段佔比高於整體用戶佔比，這一年齡段人群投保意識和傾向相對更強勢。
與2017年相比，19-35歲及46-55歲年齡段TGI指數有所上升，其中19-25歲由79.1增長為93.5；26-35歲由96.9增長為100；46-55歲由97.7上升為108.1。
伴隨著保險知識的普及和互聯網保險的發展，保險用戶在年輕群體和年長群體中的接受度提高。
TGI指數= [目標群體中具有某一特徵的群體所佔比例/總體中具有相同特徵的群體所佔比例]*100，反映目標群體在特定範圍的強勢或弱勢。
02
已婚人士更偏愛購買保險
婚姻狀態上，保險用戶的已婚比例為81.5%，高於整體用戶已婚人群比例2.7個百分點，已婚人群更加偏好於購買保險。
已婚人群尤其是中年男性一般為家庭中的中流砥柱，承擔著房車貸、教育、養老等責任，養育子女的負擔較重，自身的身體素質也有所下滑，既需要一定保障維持生活品質、也需要為將來的養老做好準備，因而更偏好購買保險。
相比2017年，未婚保險用戶TGI指數由80上漲為87.3，再次說明保險的保障功能越來越被年輕群體所認可。保險用戶呈現著年輕化趨勢。
03
中高收入群體購買保險傾向更強
數據顯示，超過8成的保險用戶個人月收入在2萬元以下，但各收入結構的投保傾向有所不同。6千元以下收入群體購買保險佔比低於總體4.8個百分點；其他收入群體購買保險的佔比則都略高於樣本總體比例，個人月收入在六千元至1萬元和在1萬至2萬之間佔比分別高於總體1.7及1.6個百分點。隨著工資收入逐漸提高，用戶更可能擁有閒散資金進行保險產品配置。
與2017年相比，個人月收入在6千元以下和3萬元以上的TGI指數提高，分別由81.6上漲為85.4、90.3上漲為116.7。
說明隨著互聯網保險的發展，較低收入群體愈發享受到保險的普惠服務，高收入群體更加認同保險在資產配置等方面的功能。
04
學歷較高人群投保意識更強
保險用戶的受教育水平集中於本科學歷，佔比61.5%，且比樣本整體中本科學歷佔比高3個百分點。
保險用戶中碩士或雙學位佔比高於樣本整體水平，受教育水平在本科以下的比例低於樣本同比，總體來看學歷較高的人群投保意識更強。一方面是教育水平較高人群對保險的認知更清晰、價值更為肯定，有能力選擇適合自身的保險產品；另一方面收入水平和學歷的聯繫較緊密，一般高學歷人群更易收穫高工資，從而有足夠的資金購買保險。
儘管與2017年比高中及以下用戶TGI指數由57.8上升為84.8，顯示出互聯網保險通過更多場景觸達、更簡易的條款等使得該群體接受度提高，但仍然低於總體同比，未來較低受教育程度用戶的開發仍然存在空間。
05
隨著風險因素增加，用戶投保的比率更為突出
根據調查結果，保險用戶中有車、喜歡旅遊、有房、有孩子的佔比分別高於整體用戶8.6、6.8、6.5和5.7個百分比，保險用戶的生活品質比較高。同時面臨的風險因素越多，投保率越高，表明用戶對保險認知較為清晰、對其功能比較肯定。
保險用戶中有社保的比例高於整體4.5個百分點，說明社保並不能完全滿足用戶的需求，他們選擇用社保和商業保險的組合為自身提供保障。保險公司要積極開拓用戶的潛在全方位需求，如教育、財產安全、醫療等，為客戶規劃好覆蓋整個家庭全生命週期的保險計劃。
06
南姐總結
從用戶屬性中，我們能夠得出如下結論：
- 伴隨著保險知識的普及和互聯網保險的發展，用戶的範圍在擴大，體現在更多的年輕群體和年長群體、更多的較低收入和較高收入群體；
- 整體而言，學歷和收入成正相關，高學歷高收入人群更注重精神品質和心理感受，因而在購買保險上更願意付出精力與投入；
- 已婚人群是主要保險人群，因此，家庭因素應該是影響受眾購買保險的核心因素之一。家庭是社會構成的基本連接點，影響著人際關係和社會網絡，因此，有家庭的人對保險認知更為清晰，更願意為整個家庭的生命週期做好保障計劃。
而從用戶的購買行為上分析，用戶購買保險呈現碎片化趨勢：
- 用戶習慣在保險到期日前後購買，相比2017年，日常工作日和休息日比例大幅提升；
- 受移動支付普及和線上渠道增多雙重影響，用戶使用線上支付方式比例高；
- 保費支出佔家庭收入佔比仍存在上升空間，一年中保費總支出多在1萬元以下；
- 意外健康、汽車、資金安全類比例排名前三，險種銷售變動較小；
- 生病、交通意外、電子賬戶被盜風險因素居前，需求與實際購買行為基本匹配；
- 理賠和品牌最能影響用戶選擇，大型保險公司在市場上佔有優勢；
- 條款複雜是阻礙購買保險的首要原因。
OK，關於《2018中國互聯網財產險用戶調研報告 》中的前兩部分內容，南姐就介紹到這裡了
閱讀更多 南姐說保 的文章
