據《今晨6點》報道，北京HP公司煙臺分公司員工勾結公司客戶,以虛假資料騙取總公司貸款100餘筆,金額近700萬元!
5月10日上午9時,煙臺市區某大廈門前發生令人驚訝的一幕:警燈閃爍,43名男女被大批警察押送上警車……
那麼，報道中提及的這家“HP公司”是哪家公司呢？
自媒體“金融孫行者”扒出了這家公司其實就是位於北京的凡普金科，也就是愛錢進的母公司，來看具體內容：
01
分公司員工內外勾結，凡普金科被曝家醜
前幾天老孫的朋友圈和微信群裡分別收到這樣的信息：
後來經過多方詢問，以及煙臺市芝罘公安的通告，老孫才得以瞭解來龍去脈：北京HP總部舉報煙臺分公司員工勾結客戶和黑中介，以虛假資料騙取總部貸款100餘筆，金額近700萬元！
2017年3月以來，HP公司借款業務中的還款環節接連出現異常情況：
有大批借款客戶在進行前6期還款後不再履約，而更令人不解的是，公司安排人員電話催繳，其中的大部分客戶已經處於失聯的狀態！而這些客戶都為煙臺分公司所有。
4月27日，北京HP總部指派趙文到煙臺市芝罘區向陽街派出所報案。芝罘公安當即責成法制大隊、向陽街派出所組成專案展開偵查。
專案組很快獲取了一手資料，本案中逾期還款的客戶有72人，借款總額達677萬元。經進一步調查72人的銀行流水記錄，有70名客戶提供了假證明！而72人的社保情況均系偽造！也就是說“逾期”客戶的借款資格均系憑空捏造！
（下圖為偽造的虛假資格證明）
“借款”有一套極為嚴格的審核程序，因而北京HP公司認定：大量客戶造假不會是意外，肯定有內外勾結詐騙嫌疑。民警對前六期還款展開“逆向”偵查後再有斬獲，部分還款人中出現了一位“不借款卻還款”的人——姜福。姜福是誰？
“姜福系北京HP公司煙臺分公司的客服專員，他的主要工作是審核客戶信息。”
“不借款卻還款”說明姜福牽連案中；如此多的客戶信息造假，姜福身處重位在審核中沒覺察、沒拒絕、沒彙報，這其中必然有詐！
經海量工作確證，犯罪證據越來越多的匯聚到姜福以及負責該項業務的20幾個部門經理們身上，姜福等有重大作案嫌疑！
為了配合警方收網，5月10日，北京HP總公司召集的一場“特殊”會議正在煙臺陽光100大樓如期舉行，70餘名警察突然現身會場，43名犯罪嫌疑人應聲歸案。
經核實，2017年3月以來，嫌疑人姜福等與公司業務員、客服員、風控審核員等沆瀣一氣，在各縣市區分拉了72名借款客戶，併為其做假銀行流水以及社保記錄，後以此“借款資格”向總公司借款677萬元。借款中10%-20%給了借款客戶，剩下款額，除了履約前6期還款外，全被參與案件嫌疑人分贓佔為己有。
02
距離案發時間已近一年，到現在才發現？
從整個金融行業來說，以各種非法方式欺詐和騙貸的現象一直存在。許多人為了謀取不法收益，私下勾搭合作，避開風控規則，讓人防不勝防。騙貸的事，不絕於耳。
欺詐、蘿蔔章、騙貸、黑產事件屢見不鮮，廣東僑興集團的蘿蔔章事件，引發了浙商財險11.46億的保險理賠，廣發銀行被開7.22億元"史上最大罰單"，讓金融大鱷螞蟻金服招財寶、浙商財險、廣發銀行等都吃了不少苦頭。
具體到網貸行業，早期莽荒發展，相對於銀行等金融機構，其風控（稽查審核）體系始終處於較弱的落後狀態，因此欺詐和騙貸風險事件發生的很多。
欺詐騙貸，早就已經成為橫亙在網貸行業發展道路上的“阿喀琉斯之踵”。目前來看，欺詐騙貸主要分為兩種：
一種為外部團伙專門的騙貸組織，運用各種技術手段來實行專業的團伙欺詐。
另外一種為內外勾結，一些缺錢但徵信不達標的個人，在平臺內部人員的幫助下，通過各種方式規避風控流程和規則，來順利獲得貸款，然後進行分贓。
此次愛錢進母公司凡普金科煙臺分公司事件屬於第二種：內外勾結。這種危害更大，影響更惡劣。外部騙貸團伙作案，雖然能提供風控的大概規則，主要是鑽平臺漏洞，最終的騙貸金額相對較小。但是相對內外勾結的這種，很致命。平臺內部工作人員，熟悉自身的風控規則，知曉整個資產業務的內部，最終的騙貸金額往往是巨大的。
03
騙貸事件對於愛錢進有何影響?
目前來看，此次煙臺門店騙貸事件具有一定影響。首先，平臺的風控、稽查流程存在一定的問題，距離案發時間已經將近一年，平臺到現在才發現問題？
其次，借款中10%-20%給了借款客戶，剩下款額，除了履約前6期還款外，全被參與案件嫌疑人分贓佔為己有，也就意味著此次騙貸事件中的借款標的，已經大概率逾期或者成為壞賬。
但是具體影響有多大還不清楚，畢竟是凡普金科總部報案，自斷臂膀，大義滅親那種……
另外此次騙貸事件中的借款標的，對應的投資人的資金也是一個問題，怎麼處置？平臺全部兜底還是直接變成壞賬？
PS：坊間還有另一種說法，大家可自行求證：此前愛錢進、凡普金科等主體，為了做大規模，資金端發羊毛，做大成交規模；貸款端風控放水，對那些有明顯瑕疵的借款人睜一隻眼閉一隻眼。而且，有很多借款人純屬騙貸，也就是根本催收不回來那種。這事兒催收行業的小夥伴可能多少有所耳聞。
但是呢，最近凡普金科向港交所遞交了招股說明書，那麼為了給上市排查風險，需要對之前的事有個說法吧，那麼就主動出擊，自曝家醜咯，“看，我們是一家多麼透明、有態度的金額科技公司。”
關於這次騙貸事件，關於愛錢進、凡普金科，你怎麼看呢？評論中見。
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