首先，我们来看什么是p2p。p2p实际就是民间小额借贷，加上了一层互联网的包装，它相当于把你的钱借给别人或别的公司，到期后收取本息，投资者和投资标的之间，是借贷关系，所以，它面临的主要风险，是信用风险，就是到期了对方赖账不还钱，还利息？本金他也不给了。
另外近期爆雷的p2p平台还都有一个共同点，就是收益率奇高，从最开始的6%-8%左右，飙升到现在20%，而所谓的四大民间高返平台，钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融甚至达到过40%。
这种收益率很明显是有问题的，那就是，他们并没有把募集来的钱借出去，而是拿后来人的钱支付给前期投资人做利息，也就是通常说的庞氏骗局。就算有些真的把钱借了出去，大家想想，肯支付这么高的利息来借钱，就说明他从其他渠道已经借不到更低利率的钱了，说明他的资金链出现了严重的问题，这种情况下，违约的可能性，是相当高的。
而支付宝里的定期，则不同，都是正规公司的正规理财产品。它们的投资范围，大部分在货币市场工具，比如短期国债、大额存单、银行汇票这些，还有固定收益债券，比如金融债，企业债，地方政府债等等。也就是说，它的风险是相对很低，且可控的，再加上分散投资的投资组合管理方式，像p2p那些血本无归的极端事件，在这里是基本不可能发生的。
另外一点跟p2p不同的是，你买了定期理财，资金的所有权并没有发生转移，钱还是你的，你跟对应的基金管理公司之间签署的，并不是买卖协议，而是委托协议。简单地说，你只是委托基金公司代为理财而已，你跟管理人之间是委托与受托的关系，管理人不能越权将这笔资金挪作他用。
为了保证这一点，现在正规的基金或理财产品，都采用了托管行制度，就是说，你买了理财的钱，并不在基金公司，而是在对应的托管行，就是银行里，由托管行负责资金安全，并且监督管理公司，不能胡乱投资，违背监管要求和份额所有人的利益。也就是说，像p2p那样，管理人卷款而逃的事在这里是不会发生的。因为钱在托管行，管理人根本接触不在钱，他只有使用权，他的每一笔划款指令都要托管行审核通过才能生效。
比如大家熟悉的建信飞月宝，它的真名叫，建信天弘弘信弘1号个人养老保障管理产品，托管行是四大行之一的建设银行，你买飞月宝的钱，都存在建行的托管户上，你觉得谁有本事，能从建行总行的资产托管部把你的钱盗走？
资本市场上，永远是一份风险，一份收益。建议大家不要贪图p2p平台不合理的高收益，同样，也不必担忧正规理财产品的安全性。
以上仅为个人观点，不作任何投资性建议
閱讀更多 為將來奮鬥努力 的文章
