隨著“互聯網+政務”的不斷髮展，由淘寶網和法院牽頭的網絡司法拍賣在全國已全面推行，部分法拍房因起拍價低、地段優越、配套成熟等特點，吸引了不少置業者或投資者的關注。然而，一提到法拍房，競拍人一般都會認為需要全額付款，難道法拍房就真的不能申請按揭貸款了嗎？如果能，又該如何貸款呢？
智屋南寧自2017年12月開設淘寶司法拍賣房產諮詢服務以來，截至目前已為數百名客戶提供各類法拍房諮詢服務，小編作為淘寶店小二對南寧法拍房的現狀以及貸款政策也有一些瞭解，今天，小編就來給大家提供一些關於南寧司法拍賣房貸款的小攻略吧！
一、南寧法拍房貸款政策
據小編了解，目前南寧市有三家銀行為法拍房提供住房按揭貸款，分別是：工商銀行江南支行、中信銀行東葛支行、興業銀行南寧分行。
相對於南寧市其他銀行只能為法拍房提供的消費類房產抵押貸款而言，以上三家銀行為法拍房提供的購房按揭貸款利率較低，與普通二手房按揭貸款相差無幾。工行江南支行的利率為三家銀行中最低，而中信東葛支行與興業銀行南寧分行的利率則比較高。
此外，這三家銀行對司法拍賣房提供貸款均需滿足以下三個條件：
1.南寧市城區範圍內已取得房屋所有權證的普通住宅；
2.貸款期限與借款人年齡之和原則上不超過65年，最高可貸30年；
3.房齡不超過20年，房齡與貸款期限之和最長不超過40年。
二、南寧法拍房貸款流程
除了貸款政策有一些區別以外，這三家銀行針對法拍房的貸款流程也有一定的差異，根據擔保形式的不同主要分為以下三種類型：
①合作機構擔保：（南寧市工商銀行江南支行）
貸款方式一
由與該行合作的機構擔保，買受人只需支付首付款，銀行即可在房產未辦理過戶之前發放餘款給法院，相當於買受人的貸款已提前發放，然後再由買受人向工行還月供。擔保公司會收取買受人貸款金額一定比例的擔保費（1.8%/月），並需要指定的中介公司辦理過戶，且收取過戶手續費（5600元/筆）。
②借款預付：（南寧市工商銀行江南分行）
貸款方式二
買受人通過向其他人借錢籌款的方式，將房屋全款一次性支付給法院，辦理過戶完後，買受人再憑藉款證明到銀行辦理購房貸款，抵押完成後銀行直接將款放給買受人的債權人。
③存款質押擔保：（中信銀行東葛支行、興業銀行南寧分行）
貸款方式三
從貸款發放到辦好拍賣房產抵押期間，中信銀行需買受人提供在該行與貸款額同等額度的存款證明，而興業銀行則要求買受人提供在該行額度為貸款金額1.1-1.2倍的存款證明（存款證明作為銀行面籤判定貸款資格的一個重要材料）。
有些人可能會有疑惑，若有支付全款的能力，老百姓為什麼不直接支付給法院，在房產過戶後再向銀行申請抵押貸款呢？在此，小編要提醒大家的是，如果在過戶後，再向銀行申請抵押貸款的話，貸款的性質就會變為消費類房產抵押貸款，而不是購房按揭貸款了，消費類貸款業務不僅利率上浮40%左右，且貸款年限也比較短。
小編了解到，省外其他城市的一些銀行在未辦理抵押手續之前，可以為借款人提供無擔保形式的按揭貸款，在未辦理抵押手續之前借款人可以選擇信用貸，信用貸的利率會較住房按揭貸款利率稍微高一些，但比起擔保形式的擔保費，也優惠了很多，待辦理完抵押手續後再轉為住房按揭貸款。
該模式不需要競買人籌集房屋全款做存款質押，也無需支付高額的擔保手續費，可以節省競買人的購房成本，是最為理想的法拍房貸款政策，非常期待南寧市的銀行能儘快引入這類形式的貸款政策，讓更多無法全額付款的競買人能購買到法拍房。
三、 南寧市法拍房貸款所需材料
1、已婚的需夫妻雙方帶上身份證、戶口本、結婚證，未婚人士帶上身份證、戶口本，核原件收一份複印件；
2、半年銀行流水賬原件一份；
3、收入證明原件一份；
4、由貸款銀行認可的評估公司出具的評估報告原件一份；
5、法院出具的拍賣確認書、裁定書等相關的法律文書。
以上材料為固定所需，除此以外，銀行會根據個人貸款情況要求買受人補充其它材料。建議大家至少在拍賣開始前一週聯繫銀行進行預審，銀行審核需要一定的時間，若預審手續未通過的則會影響到參加拍賣。
小編認為雖然法拍房價格相對於市面上的新房和二手房來說，起拍價格非常有優勢，但貸款條件仍然比較苛刻。希望大家在看到價格低廉的法拍房時不要頭腦發熱就拍下了，建議做好開拍前的房產信息調查（智屋南寧 為您提供盡職調查服務），以免造成不必要的損失。
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