兩年來，菜鳥供應鏈金融累計放款已經過百億，平臺效應初步成型。
文 | 萬德乾
作為阿里新零售商業基座之一的菜鳥網絡，有必要圍繞著物流服務推出全方位業務。供應鏈金融，就屬於菜鳥為商家提供全方位業務的基本範疇之一。
而這個服務，現在菜鳥的已經擴大至所有商家。即菜鳥的供應鏈金融服務，聯合金融機構準備了上百億資金，為所有商家提供“入倉即可獲得貸款”。
這套“入倉即可獲得貸款”的普惠供應鏈金融服務，已經在半月前的天貓618年中大促中，得到初步的檢驗。
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新零售供應鏈金融升級：“入倉即可貸” ，幫助商家備戰雙11
研究供應鏈金融，菜鳥的供應鏈金融，以及不久前推出的“入倉即可獲得貸款”，是一件特別繁複，但也特別有意義的商機。細數其切入點，則還是要回到菜鳥作為阿里新零售基座說起，從落地阿里新零售的天貓說起。
熟悉天貓平臺品牌方的人士知道，天貓的品牌商，依託天貓平臺，已經構建一條完整的從生產到終端消費的商業閉環。然而，大多數人不知道的是，這些品牌商的貨品，尤其是國外品牌商在華的業務架構，往往依託國內代理商打理。
新零售要求在商品、庫存和資金等所有環節數據打通，在代理人模式下，就遭遇壁壘。如何將貨品依託代理商打理背後的倉儲、財務和資金信息打通，是此前商品流通領域非常缺失的一塊。
菜鳥供應鏈金融的“入倉即可獲得貸款”，啃的就是這塊“硬骨頭”。
馬雲在菜鳥2018年全球物流峰會上講話
菜鳥供應鏈金融總經理趙威表示，金融科技的沉澱和突破，“目前行業內的供應鏈金融服務，因綜合風控能力有限，在消費品動產融資領域涉獵較少，市場上只有少數商家才能貸到款。菜鳥供應鏈金融經過兩年沉澱，已經可以做到只要進倉，就可以獲得貸款。”
以前菜鳥的商家服務，很多交易也發生在阿里平臺。“入倉即可獲得貸款”服務的推出，意味著商家線下庫存（即庫存商品並不一定在阿里平臺售賣），也具備庫存的商品流、信息流形成一個完整數據閉環，更有利於整個國內商業的供應鏈金融信息鏈的打通。
馬雲在5月31日菜鳥五週年大會上就曾表示，中國是製造業大國，物流業不僅要自己發展，還應該成為製造業的利潤擔當。即為商家省錢，也是菜鳥供應鏈金融的任務之一。
從7月開始至今年10月，菜鳥供應鏈金融“入倉即可貸”的服務將得到全面推廣。伴隨國家智能物流骨幹網的建設，該服務已經覆蓋到菜鳥雲倉體系，將幫助物流企業和入倉商家備戰今年的雙11。首批試點的雲倉物流的有中國郵政、科捷、心怡、髮網、天圖等業界知名企業。
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從倉到一切的金融化：與天貓協同，“物流+零售+金融+數據”全鏈路打通
經過兩年的發展，菜鳥供應鏈金融已經推出多種針對性解決方案。包含：存貨融資、預付融資、銀票、跨境外幣融資、車輛融資、CP保理等。而菜鳥的資金來源，包含多家商業銀行、供應鏈金融機構。
實體流通業的金融，對於更多人來說，只接觸過消費端的消費類金融，比如傳統銀行發行的信用卡，螞蟻金服推出的花唄，解決消費者購物資金需求的短期性融資。
同理，發生在供應商和零售商的供應鏈金融，解決的也是商家在商品在庫存狀態（出售前）的資金佔壓和即時性融資。
消費類金融的資金獲取，金融機構參照的是信用和數據。對於供應鏈金融來說，除了傳統的庫存（動產）和物產（不動產）之外，菜鳥供應鏈金融還有一個授信維度，來自數據。而這，恰恰是傳統提供供應鏈金融支持的機構，難以觸達的關鍵。
就拿庫存本身（動產金融）來說，現在的菜鳥，對於倉內或關聯倉內的貨每分鐘價值動態，都能做到實時抓取。商家在菜鳥倉的庫存情況，包括什麼時候進來、什麼時候出去，以及貨品品質和售後顧客點評，商家貨品的下一步銷售預估，都能實時獲取。
中國在動產金融方面的商業信貸，增速明顯。相比2004年的12%，現在已經至少增加到40%，主要由中小微企業受益。
趙威也提到類似的解釋：“在消費品動產融資中，菜鳥沉澱了很多獨特能力，如倉內消費品全行業的估值能力，能實時監控倉內融資商品的動態價格、週轉趨勢，實時計算授信和水位。以及對消費品B2C、B2B倉儲的系統化、制度化的倉儲監控監管體系和能力等。”
能做到這些，得益於菜鳥作為阿里新零售基座，與天貓等前臺的協同互動，以及“物流+零售+金融+數據”的全鏈路數據打通。
也因為這樣，菜鳥的供應鏈金融不止於金融。菜鳥能對商家的成長和需求深刻把控。並在貨品的庫存和銷售之外，接下來還要對圍繞著庫存協同作業的運輸車輛、司機、快遞員等提供賦能。
菜鳥的供應鏈金融，已經超越金融。在很多金融機構眼裡，司機、快遞員和物流從業人員，作為物流產業的底層人員，相比商家的信用和資金狀況更為被動。但在菜鳥網絡，依然能發現這個群體的規律性。比如一個司機的業務穩定性、月度作業頻次、每次作業里程和貨品的關係等，都能獲得數據維度的信息確認。對於這塊，如果能對他們提供金融服務，可預見的規模將是一個涉及萬億級的市場。
因為這是中國的一個現實情況。
菜鳥網絡的倉儲內景
中國的物流行業，可統計的從事機構和個人，多達上百萬，是一個高度分散化的市場，還有越來越多的新的物流公司在誕生。單純使用傳統的IT邏輯決策供應鏈端的金融服務，已經不具備同步整個商業大背景的變化趨勢。只有將越來越多的物流要素，包括人、貨、車、倉、店、設備等所有物流要素整合鏈接起來，才能把新零售意義上的供應鏈金融做起來。
截止5月底的數據統計，目前菜鳥網絡單日訂單處理平均在數千萬以上。獲得菜鳥供應鏈金融的訂單量，日均只在幾百萬單左右，菜鳥供應鏈金融還有巨大的衝擊空間。而這，也是菜鳥趕在618之前推出“入倉即可獲得貸款”的原因之一。
就像菜鳥副總裁史苗所說的那樣，馬雲為菜鳥網絡的未來，提出的履約體量，以及全國24小時達、全球72小時達要求。顯示菜鳥供應鏈未來的業務場景，可挖掘的細分領域非常之多。或者跟貨品庫存相關；或者跟車輛相關；或是跟設備相關；或者跟全球化相關，也跟新零售相關。大量跟物流行業相關的人、車，倉等需要發生大量資金需求的物流要素，菜鳥都將用數據、系統和協同作業模式，逐步予以涉及。
兩年來，菜鳥供應鏈金融累計放款已經過百億，平臺效應初步成型，正在把金融科技能力向外部金融機構輸出，彌補銀行原本無法滲透到企業的交易流、物流、資金流，僅能靠財務報表和實地走訪瞭解企業經營的痛點。
隨著新零售、新物流戰略的推進，菜鳥供應鏈金融的整個業務推進過程，一定是遵循一個“點-線-面”的擴大過程。以數據、金融技術和阿里平臺的協同效應，從庫存出發，把服務範圍從線上覆蓋到線下，從B2C延伸到B2B，再逐漸向物流相關聯的所有要素，全面服務品牌上下游的中小企業，以及生態中的物流供應鏈企業。
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