一部新片《我不是药神》这周末上映，刚“点映”，就在朋友圈火了，除了期待，片子讲的内容和我们的职业也有关。
剧中，一位白血病人需要长期服药维持生命，但是正版的瑞士格列宁一瓶要4万人民币，太贵了，但吃不起药，就只能等死。为了活着，找到了徐峥，购买印度仿制药，价格是正品的1/20。随着与白血病人的深入接触，徐峥意识到他卖的不是药，是活下去的希望……
电影中一句经典的“我不想死，我想活着，可以吗？”这句话简直卑微到直接刺穿心底。
一人生病，全家拖垮。
记得当初刷爆朋友圈的文章《流感下的北京中年》，除了让人意识到流感的严重性之外，也让人们意识到即使是一个富足的家庭，也会被突来的疾病，持续的ICU，瞬间掏空财富。
电影如此，文章如此，生活亦是如此。
谁都不想有没钱看病那一天，所以“重疾险”是大家非常非常关注的保险，因为它可以在你生重病的时候，一次赔付一大笔钱。但重疾险比较复杂，我们在帮用户规划的时候，发现以下3点，是大家最关心的。
1、首选能“多次赔付”和“保轻症”的
单次赔付是只能赔一次的重疾险，多次赔付是能赔多次的重疾险，大多数情况下，多次重疾赔付和单次赔付的保费差距并不大，我们首选“交1份钱保多次”。
同时很多重疾险除了保重疾，同时也保轻症，如果又能“多次赔付”又能“保轻症”，保费也合理，是我们的首选。
2、保的“重疾病种”越多越好？不一定！
曾经有个朋友喜欢“抠”重疾保的病种，说：“保100多种的我都嫌少，保的越多我越喜欢”，但重疾险重疾病种这个问题，国家早就帮我们规范好了，咱们不用再一条一条“抠”条款了。
2007年保险行业协会统一制定了重疾理赔条款的行业标准，规范了各保险公司的前25种疾病的定义。从理赔数据来看，癌症仍然是理赔的第一位，占到60%。加上另外5种常见疾病已经达到理赔率的80%，而行业规定的25种重疾，总的理赔占比已经达到95%。中国人高发的疾病这25种里都包括了，所以，任何一份重疾都包含了行业规定的25种重疾，就已经涵盖了常见高发的疾病。
也就是说：重疾保险的保障病种，不一定越多越好，因为为此花了过多的保费，并不值得。如果是在投保条件和保费差不多的情况下，重疾种类多的优先就好。
3、保的“轻症病种”才是要看的点
银保监会对重疾病种进行了统一的规范，但是轻症却没有这个规范，那么我们在选能保轻症的重疾险时，轻症部分要重点看以下4点：
A、高发轻症是否都包含了。比如我们常常见到的老年痴呆（中度阿尔兹海默症）、心梗、脑梗、微创手术、脑垂体瘤等等是不是都包含。
B、疾病的赔付比例是多少。目前国内轻症赔付比例，最高是重疾保额的30%，普遍的都是20%。如果咱们买的保额是50万的话，那么10%的赔付比例差距就差了5万块钱了，所以记得要选30%的。
C、轻症的赔付次数。赔付次数肯定是越多越好，但要注意每次的赔付比例，比如有的2次赔付，每次赔付30%保额，有的3次赔付，每次赔付20%保额，选择适合的就好。
D、轻症疾病是否分组。轻症不分组要优于分组的，因为这样得到的赔付机会会更高。
重疾险非常重要，当然也非常复杂，这几天就遇到我们同事上重疾险的时候，只是因为有慢性萎缩性胃炎，导致几家拒保，现在还在核保阶段。如果当时直接买了，很有可能因为没有做健康状况如实告知，导致后期被拒赔。
所以最好还是有个专业团队帮你分析规划，是真的太重要了。
7分钟理财（id：www7mincomcn）
閱讀更多 7分鐘理財 的文章
