有人说保险是消费品，有钱的时候可以配置，没钱的时候还是先缓缓吧。但其实对于低收入的家庭来说，没有多少积蓄，抵御风险的能力很低。一旦发生了意外、一旦罹患了重疾，对家庭的影响很大。所以对于低收入家庭来说，更应该配置合适的保险。配置家庭保险时可遵循以下原则：
先为家庭经济支柱购买保险
家庭经济支柱是一个家庭的顶梁柱，一旦发生了风险，整个家庭都会没有了经济来源，有可能家庭的正常生活都无法维持，家庭经济支柱发生风险对家庭的影响最大，所以买保险先应该考虑家庭经济支柱，再考虑老人和小孩。
着重购买消费型健康险
低收入家庭的保费预算有限，而如果一旦生病，昂贵的医疗费用会超出低收入家庭的承受能力。为家人配置合理的健康险很有必要，当疾病发生时能够予以家庭一定的支柱，尽可能减少损失。而消费型健康险的保费相对来说会比较低，消费型健康险指的是单纯提供健康保障没有投资功能的健康保险，适合收入水平比较低，保费预算有限的人群。但是在投保时要着重考虑重疾险的保额，一般建议是投保30万以上的重疾险，重疾险的保额太低的话起到的保障作用有限。
意外险必不可少
家庭经济支柱可提前进行定期寿险规划
定期寿险性价比很高，保费比较便宜，家庭经济支柱可以优先投保，定期寿险主要提供身故保障，在合同约定的期限内被保险人如果身故，保险公司将会按照约定来给付保险金。寿险体现的是对于家人的爱和责任。当家庭经济发生了不幸时，至少可以保障家人可以得到一笔保险金，在一段时间内，日常生活不会被改变。
对于家庭经济支柱来说，本身的收入就有限，只能维持日常的生活，所以在进行保险规划时，更应该精打细算，购买保险并不是买的越贵越好，应该多比较不同保险公司的产品，合理搭配性价比高的产品。在投保顺序上，低收入家庭应该是先完善基础保障，以重疾险、医疗险、意外险为主，然后在考虑养老保险。不管是任何收入水平的家庭，都可以根据自身的实际情况来买到合适的保险，毕竟比起没钱买保险，更没钱生病，而风险抵御越弱的家庭，更应该购买保险来抵御风险。
閱讀更多 兒童保險投保攻略 的文章
