保險已然成了當下很多人預防風險和管理自我的方式。其中人壽保險是保險當中最普遍的一個險種，中年人參保居多。
當我們手裡有了一部分閒錢，又有保障和養老需求時，壽險是我們的最佳選擇。
今天就結合一個真實的理賠案例告訴大家一種特別誘人的人壽保險：兩全保險。
劉某某和其表哥一起在工地開挖土機掙錢。2016年9月，他們駕駛挖土機在加油返回途中，由於上山坡高、土質鬆軟，導致車輛側翻，劉某某當場死亡。
由於劉某某的妻子於2014年9月在某保險公司為其購買了一份兩全保險，年繳費金額1672元，20年繳，最高賠付100萬元，目前已交費兩年。該保險公司經過兩次勘查確認，經總公司批覆，最終給予被保險人劉某某家屬100萬元的賠償，而且對於投保人已經繳納的保險金額一併返還。
日前，保險公司現場賠付被保險人劉某某的家屬100萬元，這筆理賠成了當地目前單筆賠付最大金額的理賠案例，同時，這100萬的賠付款也挽救了這個被意外重創的家庭。
這個案例中，投保人為其丈夫購買了一份兩全保險。相信我們在購買保險過程中，常常會看到某些險種名字中帶有“兩全”的字眼。
那麼，到底什麼是兩全保險？
和其他險種相比，兩全保險又有哪些優點呢？
下面就通過幾個常見的問題一一進行解答
什麼是兩全保險？
兩全保險，又叫生死合險。說的通俗點就是：死活都給錢的保險。
詳細一點說，兩全保險就是被保險人在保險合同約定的期間內不管生存還是死亡，保險公司都將支付一定的保險金。如果在這一期限內生存，保險公司將支付生存保險金；如果死亡，則支付死亡保險金。
當然，根據不同險種的規定，生存保險金和死亡保險金的數額可以不同。目前市場上的兩全保險種類繁多，大體分為兩類，一類是以保障功能為主，一類是以投資為主。
兩全保險是人身保險中最受歡迎的一個品種，可以作為儲蓄的一種手段，也可為養老提供一種保障，還可以用於為特殊的目的積累一筆資金，所以兩全保險也稱為“儲蓄保險”。
現在國內廣泛流行的各種長期壽險保單都是在標準生死兩全保單基礎上的變通。
兩全保險是壽險的一種嗎？
是的（上文中我們也有提到）。
除此之外還要了解：兩全保險保障責任較少，只有生存金和身故保險金。有的險種存期短，還有滿期生存金，也就是合同到期連本帶分紅還給被保險人。這類險種大病、小病、意外、殘疾等都是不賠錢的，主要功能是理財。就是讓你的錢在不縮水的情況下有小額的收益，但不等價於投資。
兩全保險有哪些特點呢？
第一、它具有儲蓄性。
被保險人參加兩全保險，既可獲得保險保障，同時又參加了一種特殊的零存整取儲蓄。被保險人可按月（或每年）繳付少量錢，存入保險公司。若遇到保險責任範圍內的事故，即得到一份保障；若平平安安到保險期滿時，可以領到一筆生存保險金，用來養老。
第二、它具有給付性和返還性。
兩全保險中，無論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿依然生存，保險公司均要返還一筆保險金。在未返還給被保險人保險金之前，投保人歷年所繳的保險費等於以保險責任準備金的形式存在保險公司。換句話說，這些保險費等於是保險公司對被保險人的負債。
兩全保險能獨立購買嗎？
市場上大多數的保險公司不單獨銷售兩全保險（側重保障的一類）。多是與健康型險種（例如重大疾病、醫療報銷）組合售賣。一般作為附加險形式出現的重大疾病保險，其保障責任僅為重大疾病的提前給付，不含蓋身故或全殘責任。
保險公司為了提高保障責任，將兩全和重大疾病打包銷售，為的是將身故和全殘責任也囊括進來，待合同期滿後還有生存利益可以領取。但是作為組合產品，如果重大疾病的保險先行作出了賠付，那麼兩全險那部分的責任也就隨之消失了。
目前兩全保險的業務種類很多，主要有：
1.普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。
2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內死亡，保險人給付兩倍的保險金。
3.養老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金；如果被保險人在保險期間內死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。
4.聯合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯合投保的兩全保險。在保險期內，聯合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止；如果在保險期限內，聯合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領。
通過上面一系列問題的解答，相信大家對兩全保險有了一個初步的認識，簡單一句話總結就是：兩全保險解決了“前期是保障，後期是儲蓄。
活著攢夠錢，死了留夠錢”這個人生必須解決的問題。
如您對兩全保險還有疑問和不解，歡迎留言區互動。
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