在我們最近撰寫的關於世界10大最大人工智能創業公司的文章中，我們注意到一半來自中國，十分之三是金融科技創業公司。在跨國支付，退休規劃和投資平臺等領域出現的大量金融科技創業公司，正在威脅傳統銀行體系幾十年來的發展。考慮到這個星球每五個人就有一個人生活在中國，我們可以期待看到中國金融科技公司的快速增長。這正是中國金融科技公司螞蟻金服（Ant Financial）發生的事情。
如果你想證明辛勤工作和奉獻精神的回報，那麼看看中國最富有的人馬雲吧。
“如果你不放棄，你仍然有機會。放棄是最大的失敗。“ ——馬雲
這個人有著頑強的毅力，連續十次被哈佛商學院拒絕（他從未設法進入）。他在尋找工作時也有類似的經歷，即使他申請了肯德基炸雞工作，他也連續被拒絕了30次。在申請肯德基的24人中，他是唯一被拒絕的人。
馬雲有權利氣餒，但他沒有。相反，他在33歲時購買了他的第一臺電腦，並開始創業——以他的妻子和朋友幫助他籌集的2萬美元來開展業務。快進到今天，馬雲的價值是426億美元——他的原始投資回報達+212999900％。他共同創立的公司阿里巴巴（BABA）現在價值5260億美元。與馬雲共同創立阿里巴巴的人之一是彭蕾。
在40多歲的時候，彭蕾是全球億萬富翁榜上的49位中國女性之一。（你很少聽到中國女性抱怨他們無法在職場上取得成功，因為他們忙於工作，令人難以置信的是，63％的億萬富翁都是中國女性。）在阿里巴巴取得成功之後，這名頑強的女性於2014年率先從阿里巴巴牽頭進行螞蟻金服的有爭議的分拆。不到四年之後，螞蟻金服成為世界上最大的金融科技公司。它也是當今價值最高的創業公司，估值達1500億美元。（從這個數字來看，這是Uber估值680億美元的兩倍以上。）
世界上最大的金融科技公司
螞蟻金融於2014年10月成立，它始於2004年在阿里巴巴成立的支付寶。螞蟻金融現在已經獲得了185億美元的資金，其中大部分資金是在幾天前以140億美元的C輪籌資形式宣佈的，這是有史以來規模最大的一次。繼此輪之後，螞蟻金融現在的價值高於高盛和巴克萊的總和，估值為1500億美元。最新一輪的投資者包括來自世界各地的大量機構投資者，包括加拿大退休金計劃投資委員會，新加坡主權財富基金（和新加坡政府投資公司淡馬錫），凱雷集團，Baillie Gifford，馬來西亞主權財富基金和T. Rowe Price（TROW）。這筆資金將被用於螞蟻金融的“全球化”。
螞蟻金融和“螞蟻模型”
“Ant Financial是一家為全球提供全面金融服務的科技公司”，該公司的“關於我們”頁面說，他們的平臺上每年有8.7億活躍用戶，他們已經設法捕捉到居住在我們星球的所有人中的11％。以下是他們的目標人群：
這是他們的“螞蟻模型”的第一部分，它是“普惠金融”，意味著每個人都應該能夠獲得信貸等基本金融服務以及輕鬆支付某些東西的能力。該模型的第二部分是“綠色”，維基百科的這段摘錄解釋了他們如何使用遊戲化來促進良好的行為：
螞蟻森林是世界上追蹤個人碳足跡的最大平臺。螞蟻森林允許用戶通過他們在現實世界中的行為來收集“能量點”，這些點可用於增長虛擬樹和最終真正的樹，支持支付寶的 2.3億用戶激活Ant Forest賬戶。
“螞蟻模型”的第三部分當然是技術，公司將自己稱為“技術”公司，而不是“fintech”公司。
螞蟻金融與科技
以下是Ant Financial重點關注的幾個主要技術領域：
面部識別 - 面部識別在中國是一件很重要的事情，Ant Financial面部識別算法在國際人臉照片數據庫LFW中達到了99％的準確率，超過了人眼識別準確率97.2％。它支持支付寶的“ 微笑付款 ”功能。
雲計算 - 螞蟻金融雲平臺利用阿里巴巴積累的先進技術和雲計算經驗。
風險管理 - Ant Financial所有員工中超過20％從事風險管理工作。換句話說，支付寶的資本損失率低於0.001％ - 換言之，低於被隕石擊中的可能性。
人工智能 - 在2015年中國最大的購物日，螞蟻金融95％的遠程客戶服務由人工智能算法提供。
在列出所有這些重點領域時，我們談到了螞蟻金服提供的一些主要產品。這些包括支付，財富管理，融資，保險和信用參考：
讓我們仔細看看這四個區域中的每一個。
螞蟻金融產品
支付寶是全球最大的移動和在線支付平臺，擁有超過8.7億活躍用戶和超過200家國內金融機構合作伙伴。以數字錢包開始的業務現在已經發展成為一個平臺，用戶可以乘坐出租車，預訂酒店，購買電影票，支付水電費，與醫生預約或購買理財產品。三分之一的支付寶用戶來自中國境外。為了讓你瞭解它們的發展速度，這裡是兩年前的一個幻燈片：
在兩年內，支付寶將其平臺上的賬戶數量增加了近一倍，達到8.7億，這個數字幾乎是PayPal賬戶數量的5倍，約有61％的賬戶擁有與萬事達一樣多的賬戶。所有這些用戶都可以被推向使用其他螞蟻金融產品，並且該策略似乎運作良好：
螞蟻財富於（餘額寶）2015年8月推出，是一款全面的財富管理應用程序，讓用戶可以做一些很酷的事情，比如收集交易以節省很多零錢。然後，用戶可以將他們的零錢投入世界上最大的貨幣市場基金Yu'e Bao，這筆錢吸收了大量資金，中國政府將其視為系統性風險。作為回應，Ant開始遏制流入他們龐大的2510億美元基金的新資金（截至2017年底）。根據“華爾街日報”關於該主題的優秀文章，餘額寶擁有4億多賬戶持有人。當你認為Charles Schwab只有約1000萬個賬戶時，你意識到Ant Financial完全處於不同的聯盟。
我們之前已經寫過關於“新的信用評分”的內容，而螞蟻金融提供的內容也很響亮。2014年，中國首先開始談論“社會信用評分”，2015年，螞蟻金融是八家獲准批准建立私人信用評分平臺的公司之一。芝麻信用的“選入”社交信用評分（截至去年）有2.57億活躍用戶，這個數字超過了美國信用卡的人數系統（約2.5億）。
最後，一傢俬人網上銀行MYBank（網商銀行），該網上銀行於2015年6月成立，致力於服務小型和微型企業。他們在該平臺上擁有1億用戶，其中73％的用戶每年使用“螞蟻信用支付”6次或更多次。MYBank還為500多萬家企業提供無擔保貸款，為140萬家企業提供現金管理服務。雖然我們不確定保險是否屬於這一領域，但值得一提的是，螞蟻金融在銷售保險方面的成績如何。我們能夠從兩年前公佈的信息中獲得以下數據：
根據亞洲保險評論的文章，2016年，中國人壽的銷售代理人數增加了52.7％，達到150萬人，而平安去年將銷售人員數量增加了27.7％至110萬人次，這是難以置信的。所有這些努力可能是因為他們意識到他們正在被一家4歲的金融科技創業公司所擁有。
雖然我們在此查看了許多不同的產品，但彭博社的一篇文章提供了一些有關如何從Ant Financial實際獲得收入的見解：
信用：彭博
螞蟻金融公司發言人在一篇由養老金投資公司撰寫的文章中表示，“通過籌款建立的戰略合作關係比頭號籌款數字更重要”，這意味著他們的目光是全球，而不是留在中國境內。到2025年，螞蟻金融計劃有20億用戶（全球四分之一的人口）以各種不同的方式使用他們的應用程序：
信貸：螞蟻金融
我們之前引用的Wired文章說得最好 - “就好像亞馬遜吞噬了eBay，Apple News，Groupon，美國運通，花旗銀行和YouTube。”馬雲當然看到了這裡的潛力，因為阿里巴巴集團購買了33％的螞蟻金融股份。
結論
如果你想知道為什麼世界上最大的金融科技公司被命名為螞蟻金融公司，我們會從馬雲的嘴裡給你留下這個答案：
螞蟻是自然界中一支小而頑強的力量的象徵。螞蟻可能很小，但是它們在一起工作時有無限的力量。螞蟻也象徵著我們對小型和微型企業的信任和依賴。
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