區塊鏈的受歡迎程度眾所周知。截至2017年初，有近20億美元的資金投入到891個區塊鏈初創公司，一些全球知名的保險公司和分保公司已紛紛加入區塊鏈聯盟，如R3和B3i。走在區塊鏈技術前段的財產保險公司們已經開始提供基於分佈式賬本技術的保險產品。 但是，要從區塊鏈中創造價值是一個更大的挑戰。
保險公司通過區塊鏈生成價值的三種模式
對於正在探索區塊鏈技術應用之路的保險公司來說，以下有三種模式值得考慮。
1. 企業對內型
企業對內模型是指組織內嚴格控制區塊鏈的部署，通常用於簡化後臺處理。儘管將區塊鏈限定在單個企業內部能提供最大的控制力，但卻浪費了分佈式賬本技術的一個重要優勢： 簡化交易操作，跨過中間人擔保，解決信任問題。
在極少數情況下，對於一些複雜的地理分佈式組織，同時又具備了區域化運營和系統，他們或許會發現內部區塊鏈仍有使用價值，實質上就是利用分佈式賬本作為不同實體之間的通信媒介。不過，我建議保險公司在開始應用區塊鏈技術之前，仔細考慮可產生類似效益的替代技術，並評估是否存在潛在問題。
2.企業交互型
保險公司之間的相互交易將明顯受益於分佈式賬本技術帶來的高效性，可追溯性和一致性。 再保險行業正“面臨洗牌”，因為其擁有一個複雜卻又標準化的流程，而技術對流程的改進能夠產生直接價值。 B3i是一個致力於探索區塊鏈技術用途和標準的大型保險公司組織，它開發了一個標準智能合同管理系統來促進再保險交易。
機會並非僅限於再保險行業。 安聯集團專注於將巨災風險互換放入區塊鏈平臺，使交易變得更加簡單快速。區塊鏈支付能力也為代位求償提供了便利。 保險公司之間通過共享歷史理賠記錄，對潛在投保人和投保財產的理賠歷史一目瞭然，從而惠及了整個行業。由於投資銀行正在嘗試更有效的貿易結算方式， 保險公司也能在公司間交易付款中收割類似收益。
3.行業生態系統
生態系統模式涵蓋了廣泛的群體：保險公司，經銷商，消費者，服務提供商乃至更多，它利用區塊鏈將其統一起來，解決共同問題。
東京海上（日本規模最大的財產保險公司）最近測試了一個海運保單區塊鏈平臺，將承運人獲取保單憑證的時間縮短了85%。 旅行保險公司InsurETH通過公開的飛行數據創建了智能合約，自動識別並支付旅行保單的索賠，這讓他們在倫敦黑客馬拉松上贏得獎勵。埃森哲公司開發了基於區塊鏈技術的葡萄園保險概念驗證，通過智能傳感器收集並利用數據。
除保險外，瑞典政府正在測試基於區塊鏈技術的土地登記政策。 Everledger（一家區塊鏈初創公司）通過追蹤整個產品生命週期來提供產品真實性服務。隨著核心保險以外的行業開始轉向分佈式賬本技術，保險公司將有機會與合作伙伴和銷售商開展更為新穎的合作方式。
三種模式各有其優點和風險，不同的模型適用於不同的企業。你會選擇哪一種呢？
保險公司在區塊鏈之路上的六個考慮要點
從地域風險，到快速市場化，在踏上區塊鏈旅程時，保險公司需要考慮這六點。
1. 地理
在不同的地理管轄區域，跨州以及跨國情況下，區塊鏈技術方案需要符合各種不同的法律和法規要求。隨著區塊鏈不斷跨越地理邊界，其技術方案也將變得越來越複雜。保險公司需要考慮法規，貨幣兌換，商業慣例乃至宏觀經濟影響。
2.監管
區塊鏈技術解決方案的監管仍然是一個不斷演化的問題。隨著區塊鏈規模的擴大和使用領域的深入，對眾多保險管理部門，州和聯邦機構而言，法律監管是一個需要挑戰的難題。 一套健全的規範和監管制度，對保險公司能否成功實施和擴展區塊鏈技術方案起到至關重要的作用。
3.複雜性
錯綜複雜的使用案例和生態系統需要更為先進的解決方案。外圍參與者的進入，交易負擔的增加，安全性保障和一體化整合帶來了更多複雜性，也推高了成本和風險。在推行更為先進的區塊鏈技術方案前，必須要衡量其相關利益與構建成本。
4.投資
隨著區塊鏈技術方案規模的擴大和複雜性的增加，投資和投資回報率的審查也趨於嚴苛。 就目前保險公司和第三方的發展形勢，對區塊鏈技術方案的投資有了多種選擇。保險公司想要應用區塊鏈技術，必須作出最佳的投資選擇，自主研發或者收購，合資甚至是認購。
5.風險
隨著所有新技術的持續發展和不斷成熟，應用技術所帶來的風險也隨之開始轉移。 區塊鏈技術也不例外。個人和企業隱私洩露，網絡安全隱患乃至經濟損失風險，消費者和投資者必須好好權衡。在合理考慮潛在風險的情況下，區塊鏈技術就可以在可接受的風險水平內提供全新的解決方案。
6.快速市場化
短期內， 區塊鏈技術較為低下的接受度仍然是其實現收益的障礙。但是，隨著區塊鏈進入主流市場，快速市場化將成為其獲利的關鍵。當這些潛在解決方案得到了廣泛應用，其快速識別，開發和推廣能力將成為利益的驅動力。
區塊鏈技術擁有巨大的價值潛力，和廣泛的應用前景。保險公司可以從以上六個方面部署戰略決策。
保險公司快速應用區塊鏈技術的四步法
想象一下當區塊鏈技術成為主流技術的那一天。 你的企業是否準備好了？
保險公司知道區塊鏈技術即將到來，但許多又不知道該如何做好準備，迎接它給行業帶來的變化。 對於區塊鏈技術的快速應用，保險公司可以採取以下四步措施：
1.探索與發現 — 6個月
建立一個由技術部和業務部高管組成的區塊鏈技術倡導小組。因為區塊鏈是新興技術，很多人對此知之甚少，該倡導小組需致力於區塊鏈知識普及，並連接好技術和業務相關團隊。他們也將負責提高員工對區塊鏈技術的認識，展示最新的區塊鏈創新成果併發掘其潛在優勢。最終，這種倡導行為將有助於獲得企業及其夥伴對區塊鏈技術的認可。
此外，當對組織的戰略目標有了清晰的認識後， 倡導小組也將負責挖掘區塊鏈技術的運用案例來實現這些戰略目標。對此，該小組必須要與企業內外各方利益相關者和主題專家進行磋商，進而充分理解目標並評估區塊鏈技術方案是否有意義。
2.測試與開發 — 1年
對於保險公司而言，下一步是根據他們選擇的應用模式， 探索區塊鏈技術在企業內部和其業務合作伙伴之間的可行性。可以通過對前一階段中發掘的應用案例進行精簡併刷選出個別用例進行測試。
在這個階段，保險公司和他們的業務夥伴將合作進行概念驗證和技術原型創建，在專用實驗室或受控環境中處理其應用案例。他們將在一個具有特定配置和權限的封閉用戶群體中開展概念驗證，同時對用戶訪問數據進行嚴格的管控。
完成這些概念驗證後，保險公司可以根據所選用例，評估區塊鏈技術在企業內的可行性。 概念驗證的結果有助於確定潛在的收益，風險和挑戰，而隨著區塊鏈技術的進一步拓展， 這些最終也能呈現出客觀的商業化表達。
3.評估與推廣 — 3年
藉助概念驗證的結果，保險公司可以評估區塊鏈對行業核心業務的影響，並評判技術如何在價值鏈上影響現有合作伙伴之間的業務往來。如果這種影響很可能是重大的，保險公司對技術原型創建的投入能令他們在這項技術利用上佔得先機。
為了能突破驗證階段，推廣技術應用，並將區塊鏈納入其核心繫統，保險公司需要確定具有共生效益的合作伙伴或生態系統，以到達促進方案見效的積極網絡效應。
與任何新舉措一樣，他們需要根據技術原型的結果制定全面的規劃和嚴格的時間節點。這裡還要考慮的其他問題包括： 法律和監管問題，目標運營模式，基礎設施，數據和標準化流程。
4.成就未來 —— 3年以上
保險公司的目標是成為“區塊鏈的本土居民”，將區塊鏈打造成主流技術，並將其建立成信息技術在保險行業發展的標準典範。
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