詭異的扣款：刷交行卡刷走他人中信卡錢款，警方立案銀行調查
澎湃新聞網 2018年06月05日 10:10
信用卡在自己包裡，包在自己身邊，客戶前來刷交通銀行的信用卡，自己的中信銀行信用卡卻被扣了2500塊錢。
5月30日下午，四川宜賓市長寧縣某駕校工作人員張婷婷（化名）遭遇此蹊蹺事件——客戶陳先生在櫃檯買保險刷交通銀行信用卡後，張婷婷手機短信提示其尾號為8723的中信銀行信用卡被扣2500元。而陳先生稱，他的交行信用卡，至今沒有收到扣款提示短信。
目前，宜賓長寧縣警方已受理張婷婷報案，中國人民銀行、中信銀行均表示已介入調查。
視頻在此 視頻記錄信用卡詭異扣款全過程
駕校老闆的熟人陳先生來櫃檯辦理業務，刷卡支付2500元
陳先生刷卡後，駕校員工張婷婷的銀行卡被扣款2500元
客戶陳先生到店，小陳起身接待。陳先生將一張黑色的信用卡放在櫃檯前的文件夾上。
小陳將黑色信用卡插入刷卡機（拉卡拉）輸入金額，交給陳先生輸密碼。付款憑條打印出來，小陳撕下來交給陳先生簽字確認。張婷婷的手機提示有短信，她看了看手機，吃驚地望了陳先生一眼，雙方有簡短對話，張婷婷繼續低頭看手機，陳先生則收好自己的信用卡離開視頻可見範圍。
小陳拿著寫有客戶名字的憑條和張婷婷繼續核對，張婷婷從座椅上抓過自己的挎包，取出包裡的金黃色信用卡，確認籤購單上的扣款賬號與自己的中信銀行信用卡完全一致。
蹊蹺扣款 客戶刷卡2500，自己被扣2500
據張婷婷回憶，5月30日下午5點半左右，駕校老闆的熟人陳先生前來櫃檯，代辦商業保險業務。文員小陳在得到老闆同意後，取櫃檯“拉卡拉”刷卡機幫陳先生刷卡2500元。“當時我在小陳右手邊，而我裝有信用卡等物品的包則放在我的右手邊。”
刷卡後打印了“POS 籤購單（付款憑條）”，就在陳先生簽字時，張婷婷卻收到手機短信：“您尾號8723的卡片18年05月30日17：40消費人民幣2500.00元……”
“我看到短信，懵了！還對陳先生說，‘怎麼你刷卡會扣我的錢呢？’”張婷婷回憶，陳先生當時回了一句“不會這麼巧合吧”。她困惑地反覆查看短信。旁邊的小陳聽聞此言，也將小票湊過來核對。當時，陳先生拿到小票並取回信用卡，然後離開現場。經反覆核對，張婷婷確認自己當時沒有消費，但信用卡上確有錢被扣。此時，陳先生已離開。
正準備下班的另兩名同事圍過來核對，確認扣款來自張婷婷的中信銀行信用卡，而張婷婷檢查發現，自己的信用卡確實在包裡放著。好在陳先生是駕校老闆的熟人，被扣的2500元錢進入了駕校賬戶，事實上並沒有造成經濟損失。
第二天，陳先生返回駕校，他稱帶來了同一張交通銀行信用卡，再次刷卡支付了2500元。這一次，張婷婷沒有收到扣款短信，陳先生及時收到了短信。“我實在搞不清楚導致此次詭異扣款的原因。”張婷婷說，此事讓她深為憂慮。
視頻還原 刷客戶黑色卡，扣自己金色卡
視頻顯示：陳先生到店後，文員小陳起身接待。陳先生從錢包裡取出信用卡，但沒有立即交給小陳使用，而是打了個電話。陳先生接通電話後沒說多久，將電話交到了小陳手中。小陳接聽電話，陳先生將一張黑色的信用卡放在櫃檯前藍色的文件夾上。
此後，小陳將黑色信用卡插入刷卡機（拉卡拉）輸入金額，交給陳先生輸密碼。付款憑條打印出來，小陳撕下來交給陳先生簽字確認，此時張婷婷面前的手機提示有短信。張婷婷看了看手機，然後吃驚地望了陳先生一眼，雙方疑似有簡短對話後，張婷婷繼續低頭看手機，而陳先生則收好自己的信用卡離開視頻可見範圍。
小陳拿著寫有客戶名字的憑條和張婷婷繼續核對，發現“POS 籤購單”上的銀行賬號確與張婷婷手機短信提示的信息一致。此時，另兩位同事過來核對，確認無誤。張婷婷從右手邊的座椅上抓過自己的挎包，取出包裡的金黃色信用卡核對，確認籤購單上的扣款賬號與自己的中信銀行信用卡完全一致。
最新動態 涉事POS機被提取，警方立案調查
中國人民銀行長寧縣支行營業部工作人員稱，接到客戶反映後，人民銀行提取了涉事拉卡拉POS機，並調取了監控視頻，分別向上級人民銀行和拉卡拉公司報告和反饋了情況。“由於可能涉及技術問題，暫時無法作出解釋。”該工作人員表示：通過視頻可確認張女士沒有刷卡，中國人民銀行宜賓市中心支行和拉卡拉公司將聯合進行調查。
當事雙方 刷卡人陳先生 對方說收到扣款短信，我以為只是巧合
被刷卡人張婷婷 卡沒丟過，6個月前曾在該POS機使用
“我的卡是中信銀行的磁條卡，客戶的卡是交通銀行的芯片卡，我們之前並不認識，怎麼可能客戶刷卡扣我的錢呢？”張婷婷不解，於是向刷卡運營單位和銀行進行了反映，對方確認後臺顯示當時張婷婷確有一筆2500元的交易。
“幸好刷卡的是老闆的熟人，刷卡的店鋪又是我們駕校，要是被刷到別的賬戶上，不就遭了？”在與銀行交涉過程中，張婷婷同意銀行對該卡凍結。
律師分析 不存在“誤刷” 民事、刑事皆有可能
四川方策律師事務所律師郭剛就此認為，此事確實比較奇怪，還是第一次遇到。若經公安機關偵查證實系銀行系統出錯的話，事件還僅屬於民事案件；但若有證據證明系他人盜刷張婷婷信用卡的話，則依據《中華人民共和國刑法》第196條、第264條之規定，使用偽造、作廢的信用卡或冒用他人信用卡的，將觸犯信用卡詐騙罪；而若是盜竊信用卡並使用的，則構成盜竊罪。
“本案可能存在一方違法人員冒用當事人信用卡的行為，該行為涉嫌信用卡詐騙罪。若刷卡金額達到一定的數額，將構成信用卡詐騙罪，行為人須承擔相應的刑事和民事責任。”趙光華律師表示，如果調查確證是銀行或刷卡機運營單位的原因並造成客戶損失的，則相應的責任主體應該承擔民事賠償責任，並完善自己的技術設備，防止類似事件再次發生。
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