張莉
從未辦過貸款的徵信白戶，申請房貸會被拒嗎？不會！！
為什麼？首先要知道徵信是什麼？
徵信是中國人民銀行徵信系統提供的機構和個人的信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務，為專業化的授信機構（如銀行，小額貸款公司等）提供信用信息共享的平臺。詳情見下圖：
那麼，什麼是徵信白戶呢？
簡單來說就是人行的徵信報告上記錄為空白的個人。
如果徵信有數據，徵信報告上會記錄個人的姓名，身份證號碼，學歷，居住地址，公積金繳納情況，個人貸款情況，信用卡用信情況，個人擔保情況等等。
其中，最重要的是個人貸款和信用卡用信兩個板塊。如果在現實生活中，信用卡逾期還款，或者住房按揭貸款，抵押貸款或者信用貸款逾期或者欠款不還等問題都會在徵信報告上留有記錄。如果最近兩年內有逾期，且逾期超過2次以上（含2次），說明徵信存在不良，銀行在貸款方面會謹慎看待你的貸款申請，你完全會想不到，你認為的信用問題，讓你被銀行拒貸的可能性上升至100%。
如果徵信上除了客戶的姓名、身份證號碼、地址之外，沒有其他數據，那麼就是徵信白戶。徵信白戶說明你沒有繳納住房公積金，沒有辦理過貸款，甚至連信用卡也沒有，你沒有任何有關信用記錄在案，那麼說明你沒有徵信不良記錄，但在一定程度上說明你的未來信用怎樣，是不可預計、無法測算的。
徵信白戶，申請房貸不會被拒絕，為什麼？
申請房貸詳細來說就是申請住房按揭貸款。一般來說，住房按揭貸款數量最多的是一手房住房按揭貸款。一手房住房按揭貸款基本上是房地產和銀行有合作才能辦理的。何以見得呢？
如果你去房地產商處購買房屋，先支付首付，一般首付價格是房產價值的30%，剩下的70%就通過去銀行辦理住房按揭貸款，每月歸還貸款的一部分本金和利息。一手房住房按揭貸款並不是你想去哪個銀行貸款就能去哪個銀行辦理，一般房地產公司的置業顧問會提供給你幾家銀行進行選擇，這幾家銀行就是房地產公司的合作銀行。
房地產公司的房地產項目在對外銷售之前，一般會由開發商跟銀行簽訂按揭合作協議，約定某銀行對開發商的房地產項目的購房人提供按揭貸款，其中包括貸款的額度、最高年限和成數以及開發商的保證責任（一般保證或連帶保證）等。
房地產公司會和合作貸款的銀行籤按揭合作協議，在合作銀行處開立對公賬戶。對銀行來說，房地產公司在該支行辦理按揭貸款，會帶來一定量的存款和貸款，因此，只要不是觸碰合規高壓線等原則性的問題，客戶在申請房貸方面按照正規程序辦理，一般不會被拒貸的。
徵信白戶如何突圍？
徵信並不是房貸申請成功的主要條件。如果徵信有不良，那麼被拒貸的可能性是最大的。徵信白戶只是在住房按揭貸款申請方面不具備優勢而已，如果在其他方面有突出表現和成績，那麼房貸還是可以辦理下來的。
那麼徵信白戶如何成功脫穎而出，辦好按揭呢？
在這裡，給出幾個辦理住房按揭貸款的加分項。
（1）婚姻狀況已婚為優。如果婚姻狀況為已婚，那麼需要提供夫妻雙方的徵信材料，如果自己的一方為徵信白戶，配偶的一方徵信有檔案記錄，那麼可以加分。2個人的還款能力總是大於1個人的，如果已婚，夫妻雙方的經濟狀況，流水情況會好一些。正所謂先成家後立業，有了家庭，一般就有了責任感，會為了家庭的未來所打拼，穩定性會比未婚人士高些。
（3）父母經濟狀況良好，有償債能力是加分項。如果自身流水真的不夠，又是未婚，那麼可以讓自己的父母作為輔助的按揭還款人或保證人。如果父母工作穩定，並有一定的資產（動產或不動產均可），那麼在申請貸款方面也具有很大的優勢。父母作為連帶的按揭還款人又有新的資料要提供，這又要看銀行信貸客戶經理怎麼和貸款人溝通了，每家銀行多多少少或有不同，具體諮詢當地銀行。
如果，在貸款前，實在不想成為徵信白戶，最便捷的方法就是趕緊去辦理幾張信用卡了。無論怎樣，不要灰心，山重水複疑無路，但是辦法總比困難多。只要事情你想做，總會辦成的。
以上。
許之謎
這個問題呢，沒法直接回答“是”或者“不是”，還是聽我一步步道來吧。
申請房貸的時候銀行會看啥？換句話說，什麼東西會影響到銀行對你的審核？
最主要的有兩點。
一：銀行流水。
一般申請房貸，銀行會要求看你的最常用卡（最好是工資卡）最近半年來的流水記錄（即詳細的賬戶資金出入情況）。
如果流水不達標，或者沒有足夠的收入證明，那徵信也不用看了，銀行可能直接就拒絕你了。
如果流水情況達標了，那麼貸款就成功了一半，另一半取決於什麼呢？就是下面的問題了。
二：央行徵信。
徵信整體來說有三種情況。
①有過徵信記錄（辦過貸款或者信用卡），但徵信情況良好（沒有逾期、欠款或者被查詢次數過多等），這是銀行最希望看到的，給你批貸也會很樂意；
②沒有徵信記錄，就是題主所說的白戶。如果在其他條件資質相同的情況下，徵信白戶可能獲得的貸款額度相對沒那麼高。因為你沒有徵信記錄，銀行看不出你的還款意願和實際的還款能力，多少會有些遲疑。但不至於拒貸。如果你收入證明（銀行流水）非常好，也會一定程度彌補白戶的缺陷；
③有過徵信記錄，但徵信情況不好（有過逾期，或者有欠款未還或者其他貸款、申請信用卡查詢次數過多等），這種情況就很不幸了。即使你其他條件再好，流水收入再高，銀行99%的概率也不會批貸了，找民營的金融機構或者第三方中介可能還有點希望，但額度不要抱太大希望，利率也別指望跟銀行一樣了。
其他諸如結婚沒有、在什麼性質的公司上班等等，對於申請房貸只是“好則好，不好也問題不大”，是否批貸，起到決定作用的就是流水（收入）+徵信，缺一不可。
希望以上回答能解決題主的疑問！
