盆友们，好几天没来了，有没有想我呀？有人留言说，最近发得少，是不是为了避风头。嗨，财经姐这么爱国敬业，三观周正，怎会有如此烦恼。无非是“忙+懒”罢了。
所以今天的文章，也算半偷懒之作，过两天再给大家发潜心研究的产品赏析。
今天的内容呢，不复杂，也不需要分析，只是把市场上各个产品的责任免除拉出来给大家看一看，which经常被大家忽略，但其实却是很重要的内容。
我们看产品，经常容易陷入一个死穴，那就是拿自家产品的缺点和其他家产品的优点比，或者反之。其实吧，每个产品的优点背后，都自有其用意。所以，学会辩证、全面地看待，方能时刻清醒。
看人如此，看保险，亦如此。
PS：文中涉及的公司及产品，与财经姐无任何利益关系。
什么是责任免除
保险责任免除与保险责任相对，又称为“除外责任”，是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类，其目的在于适当限制保险人的责任范围。
在保险公司的合同条款里，责任免除是要黑色粗体字突出显示的，通常会以这样的文字开头：
“因下列情形之一导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金的责任”
这后面跟着的，就是责任免除的内容了。
同样的情况下，责任免除越少，享受的保障范围就越大。（注意前提条件哦）
当然，身故、全残、重疾、意外等不同责任，有不同的责任免除，条款中也会有明确的说明，一定要看仔细。比方对“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”，重疾责任中要除外，而身故责任中则通常不用。
今天主要讲讲身故责任免除的差别（重疾责任免除差别没那么大）。
身故三条免责
下面来看一下，身故免责就三条的，有哪些公司（貌似都是外资/合资呢），所以，同学们，以后别上来就问我，你觉得莫某公司怎么样，好还是坏。一家公司，哪是一个好字或坏字能概括的。
据财经姐不完全统计，身故免责只有三条的，有大都会和信诚，都是早年的合资公司（如果财经姐有遗漏贵公司的，请在留言处留言，我会置顶的）。
大都会：
因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
信诚：
被保险人因以下情形之一造成身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：
（1）在本主险合同成立之日或最后复效日（以较迟者为准）起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（3）故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。
以上两家公司，所有产品的身故责任免除，都是上述三条（公司之间几乎无差别）。
友邦：
与前两家公司不同，友邦并非所有产品的身故责任都是三条免责，而是有选择性地对高净值传世系列产品做了三项免责的特殊处理，其他产品还是常见的七条。
因下列情形之一导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人 的除外。
身故七条免责
以下出场的是身故七条免责方阵，因为数量庞大，不一一列举了，选取几家大公司作为代表。
平安：
因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
与上面三条免责比起来，多了（4）-（7）。
国寿：
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人服用、吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）被保险人在本合同最后复效之日起一百八十日内因疾病；
（7）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（8）核爆炸、核辐射或核污染。
写完了才发现，国寿竟然是八条，比大多数公司多了第六条，不晓得是不是带病逆选择的太多了。
太平/太平洋/新华/泰康等等：
因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
其他公司，基本也是如此，不一一列举。
苦口婆心：
保险产品是一个复杂的东东，责任免除只是其中的一项，你可以因此倾斜某个产品，但是也不要忽略了其他因素。包括价格，包括品牌、服务、理赔，甚至颜值（每个人都有颜值，公司当然不例外咯）。另外，文中提到的三条/七条，是仅针对身故责任的，不包含重疾责任以及其他责任免除哦。
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