一個優秀的、領先的投資團隊，是從盡調時的【見微知著】、【大處落墨】，到合作談判時的【步步為營】，再到投後管理的【慎終如始】，再及儲備優質資源的【未雨綢繆】。這些故事也許您從未聽說過，但在宜信財富海外非銀信貸基金的投資過程中，他們一直在發生。
下面您將讀到的就是5個系列故事中的第4篇:未雨綢繆
點擊閱讀第1篇【見微知著】：海選100家，盡調30家，選中3家 | 宜信財富OPCF的投資故事
點擊閱讀第2篇【大處落墨】：我們沒有投這家營收千萬，年增長率63%的海外Fintech平臺 | 宜信財富OPCF的投資故事
點擊閱讀第3篇【步步為營】：“這麼好的投資標的不能被別的機構搶走！” | 宜信財富OPCF的投資故事
提及近年來技術在金融領域的廣泛應用，想必大家都是耳熟能詳，比如區塊鏈、移動支付、大數據等，幾乎涉及生活的方方面面。
如今技術更是滲透到更細分的領域，你可曾想到，靠天吃飯的農民有一天也能提前預知收成好壞？在宜信財富海外非銀信貸基金團隊接觸過的百家平臺之中，就有一家來自美國、堪稱農業科技領域“獨角獸”的金融科技公司Z公司，它通過現代技術手段幫助農民“因地制宜，旱澇保收”。
偶遇中抓住機遇
與Z公司的緣分始於一場偶遇。在一次金融科技展會上，宜信財富海外非銀信貸基金的合夥人潘亦婷和Mikael Nabati 結識了這家公司的創始人。
交談中，他們瞭解到，Z公司主要服務於美國中西部農場：一方面收集農場客戶本身的耕種、農機使用數據；另一方面，向農場客戶提供與之情況類似的其他農場的各類數據。
據此，Z公司主要為農場的客戶解決了他們最為關心的兩大問題：一是農場種什麼，如何挑選最適合自己的種植組合；二是怎麼種，如何做好日常田間管理，以保證“稻花香裡說豐年”。
Z公司的業務模式引起了潘亦婷和Mikael的興趣，他們首先向Z公司創始人主動聊起了中國幾千年來的農業文明與歷史興替。懷著對中國農業市場的無限嚮往，這位正致力於擴大國際業務的Z公司創始人興致盎然起來。
精準洞察引導決策
宜信在信貸領域深耕多年，在農機租賃、農業貸款、及農戶公益貸款方面都有著豐富的經驗。金融科技創新一直是宜信的核心優勢之一，尤其是在大數據信貸應用上有著許多成功的實踐案例。Z公司在瞭解到這些之後，驚歎於宜信在這方面領先的深耕和應用實踐。
事實上，雖然Z公司目前階段主要是整合農業領域各方面的數據，為其客戶提供從播種到收穫，從採購到出售的全流程數據分析決策服務，但下一步，Z公司計劃在農業數據的基礎上，為客戶提供金融貸款服務。
對Z公司而言，如果能夠達成合作意向，宜信憑藉其自身的經驗，能夠很大程度幫到他們儘可能地少走彎路。而在瞭解到Z公司的戰略規劃後，兩位管理合夥人憑藉多年敏銳的行業經驗與直覺，判斷這是一次絕佳的合作機會，對投資人而言也是一個很好的可投資產。
首先，Z公司所處的細分市場是農業科技服務，其服務對象是有著一定規模的、成熟運作的農場，本身的資信就較為良好；其次，Z公司在運營中儲存了海量的第一手農業收據，可預測出客戶在未來的產量和收入，所以收益預期更穩定，這也符合宜信財富海外非銀信貸基金的資產投資理念；最後，農業與宏觀經濟週期的相關性較低，也很符合宜信財富海外非銀信貸基金的配置邏輯。
配置邏輯：底層資產應投資於額度小、期限短、以個人和小微企業為主要對象，有合理利差存在空間和獨特商業邏輯的，與宏觀經濟相關性較低的私募信貸資產。同時，在具體投資方式上，積極採取有保護性措施的交易結構，從而達到即便底層貸款資產逾期升高基金本金和收益仍受到較好保護的目的。
未雨綢繆合作共贏
儘管在目前階段，Z公司的金融業務版塊開展時間還不長，但考慮到“大數據+精準農業”這一服務的市場空間和發展前景，以及投資這一類資產所能帶來的示範效應和對投資風險的分散效應，宜信財富海外非銀信貸基金團隊決定把握住這次機會，等待平臺成長與壯大。
事實證明，潘亦婷和Mikael的眼光沒錯，Z公司去年10月份完成第一輪融資，就獲得了數億美元。當前，宜信財富海外信貸基金團隊已與Z公司展開定期通話的交流模式，並於去年8-10月間的多次電話會議和往來郵件，達成了戰略分享與潛在合作的共識。
這對宜信財富海外非銀信貸基金團隊來說，不僅是好的投資項目的培育，同時也是對行業的共享輸出，不得不說是一項頗具價值與意義的舉措。
捕捉市場動態，未雨綢繆，與優秀平臺共創共贏，這是宜信財富海外非銀信貸基金一直在實踐著的制勝法寶。
宜信公司創始人、CEO唐寧說：“不管是國內普通的獨角獸，還是超級獨角獸、硬獨角獸、獨角幼獸，以及國外的各類獨角獸，我們都把它們一網打盡。”
品牌介紹：
宜信財富海外非銀信貸基金（簡稱OPCF）成立於2015年，由宜信財富首創，是國內領先投資於海外非銀信貸平臺的基金。該基金甄選北美、歐洲、亞太等地區的全球優質非銀行類信貸資產，分享全球金融創新收益。宜信財富海外非銀信貸基金的投資策略是專注海外小額、短期、有合理利差空間的私募信貸資產。
合夥人介紹：
Mikael Nabati－OPCF基金管理合夥人
加入OPCF之前，Nabati先生是紐約德意志銀行結構性信貸部高級架構師、副總裁。在德意志銀行任職期間，曾負責一系列跨行業與資產類別的定製化信貸產品的發起、架構、執行與銷售渠道，重點關注非流動性信貸、資產抵押貸款、事件驅動型策略(event-driven)和特殊事件。此前，Nabati先生曾在全球擁有逾2000名律師的瑞生國際律所(Latham & Watkins)擔任律師。在律所任職期間，曾代理投行、對沖基金、借款人、私募機構等參與多個槓桿和項目融資交易，包括收購融資、槓桿收購、高級擔保信用融資、夾層融資、DIP融資、退出融資等。2009年，被派調至高盛集團貸款談判組，負責高收益債券和槓桿貸款交易的談判與執行。Nabati先生擁有康奈爾大學法學院法學博士學位、巴黎第一大學法律碩士學位和國際商法碩士學位，以及里昂高等政治學院學士學位。
潘亦婷－ OPCF基金管理合夥人
2017年3月加入宜信海外非銀信貸基金。在加入宜信海外非銀信貸基金之前，潘亦婷女士擔任宜信宜人貸首席風險官，並幫助推動宜人貸在2015年12月在美國紐交所上市。亦婷女士用她之前在信貸領域積累的十多年的豐富經驗在宜人貸風險管理上進行了成功的實踐。在加入宜信之前，潘亦婷女士在美國第一資本，聯合銀行，荷蘭皇家銀行領導多個團隊從事信用和固收分析。在第一資本管理銀行賬面上所有3000億美元資產的經濟資本的計算和分配。在各銀行期間涉及的資產類別有個人信用貸款，信用卡，車貸，房貸，小微，企業貸，商業地產，結構性證券等多類資產。潘亦婷女士還曾擔任極光投資管理公司計量分析負責人。該公司管理資產140億美元，為當時全球資產規模排名第23位的FOF對沖基金。潘亦婷女士擁有芝加哥大學布斯商學院MBA學位，伊利諾伊大學芝加哥分校數學與計算機專業碩士學位。
風險提示：投資有風險，選擇需謹慎。本文僅作為知識分享，不構成任何投資建議，對內容的準確與完整不做承諾與保障。過往表現不代表未來業績，投資可能帶來本金損失；任何人據此做出投資決策，風險自擔。
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