提到個人徵信，最讓人擔心的就是逾期，這會影響到各種貸款的審批。但如果個人行為的逾期，千萬不要破罐子破摔。
因為，逾期是有等級之分，逾期1天和180天的後果天差地別！
首先告訴你，什麼情況下屬於逾期：
1、在最後還款日後的一兩天（容時）仍不還款；
2、過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳後，客戶仍未還清；
3、客戶已經在到期還款日之前還款，但由於不清楚應還的具體金額，沒有足額還款。
那麼對於逾期，銀行是什麼態度呢？
人民銀行的態度
人民銀行不會關心你逾期的原因，只要你逾期，就會立刻記錄在系統內。個人信用報告是一個客觀記錄，不管是逾期1天還是逾期180天，都會如實記錄。信用卡逾期1-30天標為1，31-60天為2，以此類推，180天是6；數字越大，逾期越嚴重。
此外，個人信用報告中不會出現“良或不良”的批註，也不會區分“善意或惡意”欠款，徵信系統也沒有“黑名單”一說，中國人民銀行徵信中心並不對個人的信用好壞進行定性的判斷。
商業銀行的態度
如果你的信用報告上超過銀行規定的最低容忍信用，就會判定為信用惡劣，進入銀行的黑名單。
但是，如果欠款金額非常小，比如一、兩塊，幾十塊，逾期次數較少，銀行一般不會認為你是惡意欠款，他們會理解成是持卡人還款時的疏漏，即非惡意、馬虎大意造成的欠款。對於銀行可容忍的限度，一般我們講是“連三累六”，即一年內連續3次，累計6次逾期。在此範圍之內，仍可以正常提交貸款申請。
逾期1天與逾期180天有什麼區別?
前面我們已經說過，個人信用報告是一個客觀記錄。不管是逾期1天還是逾期180天，都會如實體現在個人信用報告中。
假設某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那麼，當逾期1天時，信用報告中相應的當前逾期期數體現為1，而逾期180天時，當前逾期期數為6。
個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載，但是，信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這裡1和6 這兩個數字對商業銀行判斷風險而言，剛一般會存在很大差別。
信用卡逾期後怎麼補救?
方法一：
如果由於平時的大意導致忘記還款，發現逾期後一定要儘快全額還款，最好是全額，因為全額還款後打電話給銀行說明並非惡意欠款，請求消除逾期記錄勝算最大。
方法二：
有些銀行如交行還有“容時容差”還款服務，最多可以晚還三天，也可算按時還款。這項服務目前開通的銀行挺多，具體細節略有差別。這些服務有的銀行是自動提供有的則需要持卡人主動申請，所以持卡人一旦來不及還款時，就趕緊和自己的髮卡行電話確定享受上述服務，避免因無心逾期而形成負面記錄。
方法三：
如果因逾期而被央行的徵信系統記錄在案，不要輕易銷卡，最好的辦法就是繼續使用這張卡片，保持良好的用卡習慣，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄。
這是一個跟銀行信用建立的過程，雖然前面信用已經被破壞，但通過你誠心的努力，還是有建立的可能。一般不是太嚴重的逾期，24個月後，刷新後的徵信記錄對個人信貸等都不會造成影響。
而一旦銷卡了，該逾期記錄會長期存在，沒法消除，無論是買房、買車等，只要想貸款，不管到哪家銀行，都會受到影響。
有了逾期記錄，還能貸款嗎？
此外，據好貸君看到的一份調查報告，關於信用卡逾期還款原因，忘記還款佔67.97%；還款渠道導致未能及時還賬14.86%；確實沒錢還款的佔11.11%；其他原因佔6.06%。
如果你因為信用卡還款不當影響了你的徵信報告，申請人能提供非惡意逾期的證據，部分銀行可能會酌情考慮。例如有的人僅是開卡後忘了使用，僅欠年費，如果能讓銀行幫你出具僅欠年費的證明，申請房貸時金融機構或能網開一面。還有部分銀行，對於金額不大（一般為500元以下）的逾期可以給你開具非惡意逾期證明，加上提高首付，或者再給銀行拿一個定期存款的存單證明，都有助你申請到貸款。
如果你覺得你的逾期記錄很“冤枉”，也是可以申訴的。
非故意不良記錄，還能洗白嗎？
“不良徵信記錄會在5年後自動消除”，這點相信大家都有所耳聞。需要注意的是，這裡的5年並不是說，我欠了銀行3萬塊錢，一直逾期不還，5年之後逾期記錄就會自動消除。而是當你把這個3萬塊錢和罰息等費用老老實實還完之後，再過5年不良記錄才會消除。
目前，很多金融機構更多會參考最近兩年的個人徵信。也就是說，逾期欠款還清之後兩年不再有新的不良記錄，你就可以申請貸款或信用卡了，不必必須等五年，具體情況多和金融機構溝通溝通吧。
逾期記錄其實是由銀行上報給央行後，才由徵信中心記錄的。多數銀行都提供容時容差還款服務，當你發覺在最後還款日前還款有困難，或者發現還款渠道不暢，一定要及時聯繫銀行，說明情況，請求寬限。最後提醒大家，網上流傳的給錢就能幫消除不良徵信記錄的都是假的，千萬不要上當哦~
文|宋琳琳
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