我们都知道，银行的房贷有两种还贷方式：等额本金
不过对于这两种还款方式，很多买房的小伙伴傻傻分不清楚，不知道哪一种更适合自己。
还有的朋友认为既然借了房贷，就不要选择提前还完房贷了，不然前面的利息就白还了，这种说法对不对呢？
下面我们来仔细聊聊这两种还款方式的不同。
一、等额本金
Tips：首先我们要知道，不管是等额本金还是等额本息的还款方式，我们每个月还的金额中既有本金，也有利息。
等额本金，顾名思义就是每次还的本金是一样的，但利息不一样。
为了更好的解释这个概念，我们简单来举个例子：
假设目前房贷的年化利率是6%，因为房贷是按月还款的，即月利率为0.5%。
为了使问题简化，假设我们向银行借了12万元贷款，12个月内还清。
在等额本金的还款方式下，每个月还的本金都是1万元。
那么每个月该还多少利息呢？
有人说，这不很简单吗？年化利率为6%，贷款了12万，不就是还12万*6%=7200元利息嘛，分到每个月就是600元利息呗。
这样理解是不对的，因为你每月还款都还了一部分本金，也就是说，我们每个月欠银行的本金会越来越少，那么你怎么可以一直拿12万元的本金来计算每个月的利息呢？
所以应该这样计算：
第一个月，你欠银行的本金是12万元，当月需要还的利息是12万*0.5%=600元，加上需要还的本金1万元，总共还10600元；
第二个月，你欠银行的本金是11万元，当月需要还的利息是11万*0.5%=550元，加上需要还的本金1万元，总共还10550元；
第三个月，你欠银行的本金是10万元，当月需要还的利息是10万*0.5%=500元，加上需要还的本金1万元，总共还10500元；
.......
第十二个月，你欠银行的本金是1万元，当月需要还的利息是1万*0.5%=50元，加上需要还的本金1万元，总共还10050元。
我们可以看到，在等额本金的还款方式下，你一共还了600+550+500+...+50=3900元的利息和12万元的本金。
二、等额本息
等额本息并不是说每个月需要还的利息是一样的，而是指每个月还的本金+利息的总和是一样的。
还是拿上面的例子来理解，等额本息就是我们每个月还的本金和利息之和是一个固定的数值，比如每个月都是还m元。
那么m元到底是多少呢？
鉴于等额本息背后的计算方法和逻辑有点复杂，可以直接套用相关公式，得出m=10328元。
也就是说，每个月我们都还相同的金额10328元，就可以把12万元的贷款还完。
我们平时计算等额本息每个月的还款金额时，可以借助于房贷计算器。
下面这个是支付宝理财小工具中的“房贷计算器”：
下面这张图非常直观的反映出两种还款方式的区别：
从上图中，我们也可以发现：
等额本金的还款方式，前期还款压力大，后期还款压力小，看起来总的利息要少一点；
等额本息每个月都是固定的还款金额，并且还款金额处于等额本金前期和后期的数额之间，但看起来总的利息要多一点；
考虑到货币的时间价值，两种还款方式谁都不会占到便宜，但是我们可以根据自己的收入情况来选择还款方式。