之前我们说过合理分配家庭资产需要建立四个账户，不管这些账户是为了保护资产、增值资产，还是为了消费便利而建，最终的目还是为了配合其他账户完成共同目标，让家庭资产在安全、收益和流动性上都尽可能的最大化。今天我们要讲的账户就是备用金、零花钱账户。
备用金、零花钱账户也就是现金类账户，在这个账户中会放一些收益略高于银行存款，但流动和安全性较高的产品，也就是说这个账户我们保证它能赚钱，但并需要它赚很多，最重要的是保证安全和流动性。因此，该账户的功能就是让我们在日常生活中消费很舒服的同时尽可能多的有闲钱转化成家庭资产。
首先我们来明确一下这个账户中的资金应该放多少。很多人可能会说当然是越多越好了，因为我们现在正处于一个消费升级的情境，人们在承受范围内总是愿意买更多更好的东西。所以就导致很多人在这个账户中放入过多的现金，但是该账户的收益并不高，这也就间接让原本属于其他账户中可以转化成更高收益的钱被放在该账户，而减少了收益。也就是说我们要找一下这个账户中消费和投资的钱之间的一个平衡点。那么这个平衡点该如何寻找呢？
需要将该账户的钱进行分类，一是日常消费账户，二是备用金账户。日常消费账户用于日常的买买买，但是有时候突然发生了什么大情况，我们可能继续较大的一笔钱去解决，或者比如说突然失业了，我们也需要一笔钱去生活，这个时候就需要我们动用备用金账户了。那么对于日常消费账户中应放入多少资金就需要我们之前已经提过的财富地图。在财富地图中我们已经明确每个月的花销是多少，这个金额就是我们应该放入日差消费账户中的钱。而备用金账户中放的钱应该是3—6个月的日常花销，切记这部分的钱不用放太多，否则将会降低我们闲钱转化成资产的使用效率。这个账户是我们理财开始的第一步，如果备用金账户中的钱还没有攒够不要开始理财，地基不牢固何来摩天大楼？
明确了账户中应放资金后我们要选择一些在安全性和流动性都比较好且收益相对较高的产品。小编为大家整理了几种比较适合放在该账户中的产品。
1、 货币基金
货币基金就是这个账户的首选，比如余额宝。余额宝的好处显而易见，赚钱的同时还能用来消费。但是最近我们能看到余额宝的年化收益越来越低，可以尝试其他正规渠道的货基产品，也请放心，只要在正规渠道购买的基金，它的安全性仅次于银行储蓄！
2、 保险理财
保险理财一般分为天天型，也就是可以每天灵活存取的，还有封闭型，比如封闭一个月不能取出的产品，甚至还有一些封闭超过一个月，比如三个月、六个月、一年等。那么封闭超过一个月的产品就不建议大家作为该账户的选择了，因为很容易失去流动性。
3、 银行理财
银行理财中的短期理财也是很适合放入现金账户的。银行理财一般分为两种，一种是真正的银行理财，由银行自身的信用作保证，是银行自营的。还有一种就是代销的，是指商业银行通过银行网点或网上银行等渠道，向客户销售合作机构所发行的理财产品，比如黄金、信托、基金等。而对于现金账户我们要购买的是银行自营产品。
以上三种产品是理财中最常用的，掌握以上三种基本就够用了。当然还有一些其他产品，首选还是建议大家选择上述三种产品。明确了自己账户的分类和现金流账户中理财产品的选择基本就可以保障账户一的稳定收益了。虽然账户中是一些零用钱，但是大家也不能小瞧它们，积小成多，这些小钱也可以给大家带来不小的收益。下一篇我们讲下一个账户，短期目标账户的相关问题。
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