小夥伴說欠款還不上，要一直每個月還最低還款額。我解釋了最低還款罰息的兩種計算方式，得出按照比較仁慈（仁不仁慈要看銀行）的罰息算法，欠款一萬元一個月要被扣掉234元費用。
一整年都還最低還款下來，那個利息算上覆利可得超過2k了！所以我給這位小夥伴的勸告是：“除非可以在短期內還清欠款，否則選擇還最低還款額是太不明智的選擇”。估計這位小夥伴如果只欠個一兩萬，也不會用每個月只還最低還款額的方式來“消極解決問題”吧？
那麼，拋開小夥伴的具體情況，吃西瓜群眾可能好奇，在多短的時間內還清欠款，還最低還款額比分期划算呢？這個帖子，就來討論一下這個問題。
不過，要討論這個問題是有點小難度的，在於，分期的期數和費率，每一家銀行的具體規定不一樣，即便是同一家銀行，對待不同的客戶，給出的費率也可能會不一樣（據說有些銀行的分期費率是可以講價的哦！）。所以，以下的問題，都是以“假設”為前提來開展。碰到具體情況，還得另外再做具體計算上的調整哦！ 因為各家銀行的分期費率不一樣，我就舉廣發銀行的為例，廣發銀行分期只有6月期和12月期兩種，而且都是7%費率（偏高，比較多的銀行是6%）。還用上面的10000欠款來舉栗子：
假設分12期，每個月需要償還本金833.34元，再加上每期按照消費總金額的0.7%來繳納分期付款的手續費，就是10000*0.7%=70元。即是每個月都要還給銀行833.34+70=903.34元。
對還款人不公平的地方就在於，從第二個月開始，我們佔有銀行的錢已經不再是1w，卻依然要按照1w來算手續費！加起來1年就是要還給銀行70*12=840的手續費。
同樣算法，分6期的話，每個月需要還。
10000/6+10000*7%=1736.67，6個月下來，需要送給銀行420元手續費。
這裡，要注意分期的兩個“坑”；坑一，“分期不需要利息”只是幌子，因為還有“手續費”在後面！ 坑二， 還款過程中，每一個月度需要繳納的手續費，是固定的。可能有些小夥伴心裡有自己的算盤：我先把分期申請了，一兩個月之後，攢足錢就把剩下的欠款一起還了。大部分銀行是不允許這樣的哦！你後面還是得按照一開始的協議，繼續分期下去。 為了有可比性，用全額罰息和分期7%收費，按照每個月為30天估算，得出了結果和分期的比較如下：
可以看到，如果是分期手續費為7%每月的時候，在即將第五個月的時候，最低還款額需要繳納的罰金才和分期一年的接近。那麼可以認為，在這樣的情況下，如果這段時間內可以全部還掉，最低還款額反而是比分期一年要划算一些；如果2個月左右可以還款，則比起分期6個月，要少交一些。
那麼，小夥伴如果出現不還不上款的情況，具體情況到底是適合哪一種呢？給你思路，你可以根據自己的實際情況 來看著辦了吧！